Il est souvent conseillé aux consommateurs qui tentent d'améliorer leurs cotes de crédit d'augmenter la limite de crédit sur leurs cartes de crédit. Un facteur clé dans votre score sur un rapport de crédit est votre taux d'utilisation du crédit, qui tient compte de la quantité de crédit disponible. Si le ratio de la dette au crédit est inférieur, le score de cette partie du rapport de crédit est plus élevé. Bien qu'une limite de crédit plus élevée puisse augmenter votre pointage de crédit, soyez prudent lorsque vous augmentez les limites de crédit.
La raison la plus évidente pour éviter d'avoir trop de crédit disponible est que vous pourriez dépenser plus, augmenter encore l'endettement et nuire à votre pointage de crédit si vous montez au-dessus de votre tête. Réfléchissez bien si vous pouvez résister aux tentations qui peuvent découler d'une limite de crédit plus élevée.
Une limite de crédit trop élevée pourrait affecter votre capacité à obtenir de nouveaux crédits. Lorsqu'un prêteur examine votre rapport de crédit et compare votre crédit total disponible à votre revenu, le fait d'avoir une limite de crédit supérieure à celle que votre revenu peut supporter est un signal d'alarme pour l'analyste du crédit. Si vous faites une demande auprès d'une banque pour un prêt auto de 20 000 $, par exemple, et que vous avez un crédit disponible de 75 000 $ mais un revenu de 50 000 $, le prêteur voit cela comme un risque. Si la banque vous prête 20 000 $, vous pourriez théoriquement maximiser vos cartes de crédit et être incapable de respecter toutes vos obligations. Dans ce scénario, il serait conseillé d'utiliser une partie du crédit disponible ou d'abaisser la limite de crédit à un niveau plus raisonnable.
(Pour en savoir plus, voir «6 avantages d'augmenter votre limite de crédit».)
