Qu'est-ce que l'assurance-vie?
L'assurance-vie est un contrat entre un assureur et un preneur d'assurance dans lequel l'assureur garantit le paiement d'une prestation de décès aux bénéficiaires désignés au décès de l'assuré. La compagnie d'assurance promet une prestation de décès en contrepartie du paiement de la prime par l'assuré. Ceci est souvent calculé avec un ratio d'actifs gratuits.
Assurance-vie
Comprendre l'assurance-vie
L'assurance-vie a pour objet de fournir une protection financière aux personnes à charge survivantes après le décès d'un assuré. Il est essentiel que les candidats analysent leur situation financière et déterminent le niveau de vie nécessaire à leurs personnes à charge survivantes avant de souscrire une police d'assurance-vie. Les agents ou courtiers d'assurance-vie jouent un rôle déterminant dans l'évaluation des besoins et dans l'établissement du type d'assurance-vie le plus approprié pour répondre à ces besoins. Plusieurs canaux d'assurance-vie sont disponibles, y compris les polices vie entière, vie temporaire, vie universelle et vie universelle variable (VUL). Il est prudent de réévaluer les besoins d'assurance-vie chaque année, ou après des événements importants de la vie comme le mariage, le divorce, la naissance ou l'adoption d'un enfant et les achats importants, comme une maison.
Comment fonctionne l'assurance-vie
Il existe trois composantes principales d'une police d'assurance-vie.
- L'indemnité de décès est le montant d'argent que la compagnie d'assurance garantit aux bénéficiaires identifiés dans la police au décès de l'assuré. L'assuré choisira le montant de sa prestation de décès souhaité en fonction des besoins futurs estimés des héritiers survivants. La compagnie d'assurance déterminera s'il existe un intérêt assurable et si l'assuré est admissible à la couverture en fonction des exigences de souscription de la compagnie. Les primes sont établies à l'aide de statistiques actuarielles. L'assureur déterminera le coût de l'assurance (COI) ou le montant requis pour couvrir les frais de mortalité, les frais administratifs et les autres frais de maintien de police. D'autres facteurs qui influencent la prime sont l'âge de l'assuré, les antécédents médicaux, les risques professionnels et la propension au risque personnel. L'assureur restera obligé de verser la prestation de décès si les primes sont soumises au besoin. Avec les polices à terme, le montant de la prime comprend le coût de l'assurance (COI). Pour les polices permanentes ou universelles, le montant de la prime se compose du COI et d'un montant de la valeur de rachat. Il s'agit d'un compte d'épargne, qui peut être utilisé par le preneur d'assurance, pendant la durée de vie de l'assuré, avec des liquidités accumulées avec report d'impôt. Certaines politiques peuvent avoir des restrictions sur les retraits en fonction de l'utilisation de l'argent retiré. Le deuxième objectif de la valeur de rachat est de compenser l'augmentation des coûts ou de fournir une assurance à mesure que l'assuré vieillit.
Avenants d'assurance-vie
De nombreuses compagnies d'assurance offrent aux titulaires de police la possibilité de personnaliser leurs polices en fonction de leurs besoins personnels. Les avenants sont le moyen le plus courant pour un titulaire de police de modifier son plan. Il y a beaucoup de coureurs, mais la disponibilité dépend du fournisseur.
- L'avenant décès accidentel fournit une couverture d'assurance vie supplémentaire en cas de décès accidentel de l'assuré. La renonciation à l'avenant prime garantit l'exonération des primes si le preneur d'assurance devient invalide et incapable de travailler. L'avenant invalidité verse un revenu mensuel en cas d'invalidité du preneur d'assurance.Au diagnostic de maladie en phase terminale, l'avenant décès accéléré (BAD) permet à l'assuré de percevoir une partie ou la totalité de la prestation de décès.
Chaque police est unique à l'assuré et à l'assureur. La révision du document de politique est nécessaire pour comprendre la couverture en vigueur et si une couverture supplémentaire est nécessaire.
