Table des matières
- Accidents de la circulation et assurance
- Non assuré ou sous-assuré?
- Couverture collision
- Couverture de responsabilité pour les dommages corporels
- Responsabilité des dommages matériels
- Couverture complète
- Taux de voitures neuves et anciennes
- Assurance automobile lors de la location
- The Bottom Line
"Assurance voiture? Non, je n'ai pas besoin de ça. »Si vous avez déjà prononcé ces mots, il y a de fortes chances que vous soyez un millénaire. En fait, seulement 64% des Américains âgés de 18 à 29 ans ont une assurance automobile, contre une moyenne de 84% pour tous les conducteurs âgés, selon une enquête commandée par insuranceQuotes.com.
Bien sûr, cela n'est pas une surprise. Les Millennials sont généralement un groupe optimiste et parfois trop confiant. «Je suis un pilote génial! Rien n'arrivera jamais à ma voiture. »Cependant, il y a de fortes chances que quelque chose arrive à votre voiture - et quand cela arrivera, vous devrez fourrer de la pâte sérieuse.
Accidents de la circulation et assurance
Selon la National Highway Traffic Safety Administration, il y a eu près de 6 millions d'accidents de la circulation déclarés par la police aux États-Unis en 2013 - sans parler de quelque 10 millions d'accidents de voiture non signalés. Pour aggraver les choses, ces accidents coûtent beaucoup d'argent aux conducteurs. En 2013, la réclamation moyenne pour collision était de 3 144 $. Pourriez-vous vous permettre de payer ce montant de votre poche?
Regardez, nous l'obtenons. L'assurance automobile n'est pas le moyen le plus excitant de dépenser votre argent. La couverture collision n'offre pas de gratification instantanée comme un tout nouvel iPhone et la souscription à une assurance responsabilité civile réduit votre budget de voyage. Mais l'assurance automobile n'est pas seulement intelligente; dans la plupart des États, c'est une obligation légale.
(Voir aussi le Guide du débutant en assurance automobile ).
Même avec d'excellentes compétences de conduite, des accidents se produisent. Et si un chêne tombait sur votre camion garé? Et si votre hybride est coincé dans un amoncellement d'autoroute? Sans assurance auto, un accident comme celui-ci pourrait vous propulser dans des difficultés financières. Il est essentiel de penser que l'assurance automobile en vaut la peine, alors continuez à lire pour savoir de quel type de couverture vous avez besoin.
(Voir aussi les meilleurs conseils pour moins cher, une meilleure assurance automobile ).
Couverture automobiliste non assurée / sous-assurée
Si votre voiture est heurtée par un délit de fuite ou par une personne qui n'a pas d'assurance automobile, la couverture automobiliste non assurée paiera les réparations de votre véhicule. Il couvre également les frais médicaux, les frais de douleur et de souffrance et (pire scénario) les frais funéraires pour tous les passagers de votre voiture. Ce type de couverture est obligatoire dans certains États.
Couverture collision
Voici exactement ce à quoi cela ressemble: si vous êtes dans une collision de voiture, cette couverture vous aide à payer les réparations de votre véhicule. Si les réparations totalisent plus que la valeur de votre voiture, votre compagnie d'assurance vous coupera probablement un chèque pour la valeur totale de votre véhicule au lieu de payer pour les réparations. Si vous avez une voiture neuve - ou relativement neuve -, l'assurance collision est indispensable.
Couverture de responsabilité pour les dommages corporels
Si vous êtes dans un accident qui cause des blessures à autrui, cette assurance couvre les soins médicaux, les frais de réadaptation, les frais funéraires, les frais juridiques et les frais de douleur et de souffrance. Il couvre vos passagers, ainsi que les conducteurs et les passagers d'autres voitures et les piétons blessés. Ce type de couverture est obligatoire dans la plupart des États et les limites minimales varient d'un État à l'autre.
Assurance responsabilité civile pour dommages matériels
Comme la couverture des dommages corporels, la responsabilité des dommages matériels est obligatoire dans la plupart des États et le les limites de couverture minimales requises varient d'un État à l'autre. Par exemple, la couverture minimale en Floride est de 10 000 $, mais en Ohio, elle est de 25 000 $. Cependant, ces minimums requis ne sont généralement pas suffisants pour vous protéger pleinement - surtout si vous considérez que le coût moyen d'une nouvelle voiture est de 33 560 $, selon Kelley Blue Book. Parlez à votre assureur pour discuter de la couverture en responsabilité civile dont vous avez besoin.
Couverture complète
Lorsque vous voyez le mot «complet», vous pouvez supposer que c'est toute la couverture dont vous aurez besoin, car il couvre évidemment tout . Mais ce n'est pas le cas. (Oui, les conditions d'assurance automobile peuvent être trompeuses.)
Une assurance complète couvre tous les dommages à votre voiture qui ne sont pas causés par une collision. Cela comprend le vol, le vandalisme, les émeutes, les incendies, les catastrophes naturelles (pensez aux ouragans, aux inondations et aux tornades), les dommages causés par les animaux (vous frappez un cerf) et les chutes d'objets (pensez aux objets qui volent à l'arrière des camions sur la route ou aux arbres qui s'effondrent). sur votre voiture.) Cette assurance paie également si votre voiture et / ou son contenu sont volés. De nombreux prêteurs ont besoin de ce type de couverture. Si vous devez encore de l'argent sur votre véhicule ou que vous louez une voiture, vérifiez auprès du prêteur si une couverture complète est requise.
Taux de voitures neuves et anciennes
Vous pouvez présumer que les voitures neuves sont plus chères à assurer car elles valent généralement plus. Mais ce n'est pas toujours le cas. L'assurance pour les voitures neuves est souvent abordable car ces véhicules sont conçus avec des caractéristiques de sécurité avancées. Les taux d'assurance automobile sont déterminés en partie par les dommages attendus à votre voiture. Lorsque votre voiture comprend des dispositifs de sécurité plus modernes, il est moins probable que votre voiture soit endommagée lors d'un accident, ce qui est un facteur de baisse des taux.
Dans le même temps, si vous possédez un véhicule beaucoup plus ancien qui a déjà été remboursé, vous n'aurez peut-être pas besoin de beaucoup d'assurance. Bien que vous deviez probablement acheter une couverture responsabilité civile (surtout si elle est obligatoire dans votre état), la collision et la couverture complète ne valent peut-être pas la dépense - surtout si vous pouvez vous permettre de réparer ou de remplacer votre voiture. Si votre voiture vaut 5 000 $ ou moins, les primes que vous paierez au fil du temps dépasseront probablement le paiement, même si votre voiture est totalisée.
(Voir aussi, Comment les assureurs décident de votre taux d'assurance automobile ).
Assurance automobile lors de la location
Si vous louez une voiture, le concessionnaire peut vous demander de souscrire une assurance écart. Dans le cas où vous êtes impliqué dans un accident ou que votre voiture est volée, cette couverture paie la différence entre la valeur de la voiture et le montant que vous devez sur le bail. Certains baux incluent cette couverture sans frais supplémentaires, alors lisez attentivement votre contrat de location avant d'acheter vous-même cette couverture.
Vous pouvez également être tenu de souscrire une assurance collision et responsabilité civile sur une voiture louée. Après tout, votre véhicule appartient à la société de location - et il veut évidemment s'assurer que son investissement est couvert si la voiture est endommagée ou volée. Encore une fois, lisez votre contrat et demandez à votre société de crédit-bail les exigences en matière d'assurance et les limites de couverture minimales.
(Voir aussi, Soyez au courant de l'assurance de l'écart de voiture ).
The Bottom Line
Bien que vous ayez absolument besoin de souscrire une assurance automobile, ne payez pas trop pour une couverture que vous n'utiliserez pas. Recherchez les exigences de couverture de votre état et déterminez de quel type et de quelle couverture vous avez besoin en fonction de l'âge de votre voiture, de vos habitudes de conduite et de votre situation financière actuelle.
Il est important de magasiner pour obtenir la meilleure offre. Demandez des devis à plusieurs compagnies d'assurance automobile et trouvez la police qui vous convient le mieux, à vous et à votre budget. Si vous avez moins de 25 ans, les achats comparatifs sont particulièrement importants car vous paierez probablement plus d'assurance que vos amis plus âgés ou les membres de votre famille, surtout si vous êtes un homme, car les jeunes hommes ont statistiquement plus d'accidents.
(Pour plus de conseils sur l'assurance automobile pour les jeunes conducteurs, voir Assurance voiture bon marché pour les étudiants .)
