Qu'est-ce qu'une charge financière minimale?
Une charge financière minimale est le montant le moins élevé qu'un emprunteur devra payer à sa société de carte de crédit dans un cycle de facturation particulier si un solde s'est accumulé. Pour la plupart des cartes de crédit, les frais de financement minimum sont généralement de 1, 00 $. Ainsi, les frais de financement minimum ne sont fondamentalement qu'une considération lorsqu'un emprunteur a accumulé un petit solde impayé sur son compte.
La charge financière minimale peut également être appelée charge d'intérêt minimale.
Explication des frais de financement minimum
Les frais de financement minimum seront détaillés dans le contrat de crédit de l'emprunteur si le créancier a une politique de frais de financement minimum. Certaines cartes n'ont pas de frais de financement minimum. Les emprunteurs doivent lire attentivement leur contrat de crédit pour mieux comprendre comment les frais de financement minimum sont appliqués.
Charges financières
Tous les produits de crédit renouvelables incluent des frais financiers également appelés frais d'intérêt. Les frais d'intérêt varieront selon le taux d'intérêt du produit et les procédures de cumul des intérêts. Les frais d'intérêt sur les comptes de crédit renouvelables sont ajoutés mensuellement au solde impayé de l'emprunteur, mais la plupart des prêteurs facturent des intérêts quotidiens.
De manière plus générale, les frais financiers peuvent également faire référence à des frais dépassant les seuls intérêts, tels que les frais initiaux d'un prêt non renouvelable ou les frais d'entretien mensuels facturés par une société émettrice de cartes de crédit. Ces frais sont généralement facturés à un taux établi, par conséquent, aucun minimum ne s'appliquerait. Les emprunteurs devraient également revoir leur contrat de crédit pour comprendre comment le prêteur évalue tous les types de frais, y compris les intérêts et les frais d'entretien.
Considérations relatives aux frais de financement minimum
Si un emprunteur n'a pas de solde de mois en mois sur sa carte de crédit, il n'aura pas à s'inquiéter de payer des frais de financement d'intérêts. Cependant, la plupart des emprunteurs ont un solde et suivent donc de près les frais financiers mensuels auxquels ils sont soumis.
Les charges financières minimales sont généralement très faibles et ne sont généralement pas un facteur pour les emprunteurs qui reportent régulièrement leurs soldes, car leurs charges d'intérêts dépasseront le solde minimum. La plupart des sociétés de cartes de crédit auront des frais de financement minimum de 1, 00 $ ou moins. Cette charge financière minimale ne serait donc évaluée qu'à la fin d'un mois lorsque l'intérêt accumulé mensuel d'un emprunteur était de 0, 99 $ ou moins.
Par exemple, considérons un emprunteur de carte de crédit qui paie un taux d'intérêt annuel de 20% avec un intérêt mensuel évalué à un taux de 1, 67%. Cet emprunteur devrait théoriquement avoir un solde de 60 $ ou moins à la fin d'un cycle de facturation mensuel pour se voir facturer des frais financiers minimaux de 1, 00 $.
Certaines cartes peuvent ne pas avoir de frais de financement minimum. Les périodes de taux d'introduction sur les nouvelles cartes de crédit fournissent également un scénario dans lequel un emprunteur n'encourrait aucun frais de financement minimum. Dans cette situation, un emprunteur ne perçoit aucun intérêt jusqu'à l'expiration de la période de taux de lancement, auquel cas des frais de financement minimum seraient requis si cela est détaillé dans les conditions de crédit.
