La fraude à la consommation se produit lorsqu'une personne souffre d'une perte financière ou personnelle. La fraude peut impliquer l'utilisation de pratiques commerciales trompeuses, déloyales, trompeuses ou fausses. Les fraudeurs ciblent généralement les personnes âgées et les étudiants, mais tous les consommateurs courent un risque de fraude.
Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) est un organisme gouvernemental qui protège les consommateurs contre la fraude financière et les escroqueries en s'assurant que les banques et les sociétés financières traitent les consommateurs équitablement.
"Les escrocs trouvent constamment de nouvelles façons de voler votre argent. Vous pouvez vous protéger en sachant à quoi vous attendre." - CFPB.
Voici quelques-unes des fraudes les plus courantes qui victimisent les consommateurs et des conseils sur la façon de vous protéger contre les affections.
Vol d'identité
Le vol d'identité est le crime qui se produit lorsque quelqu'un vole vos informations personnelles, ce qui peut inclure votre nom, votre numéro de sécurité sociale, votre numéro de compte bancaire et vos informations de carte de crédit, souvent par l'exploration de données.
Le but des voleurs est d'utiliser vos informations personnelles pour assumer votre identité ou celle de la victime. Une fois qu'ils ont votre identité, ils peuvent ouvrir des cartes de crédit à votre nom et facturer des achats. Les voleurs peuvent ouvrir des comptes de services publics à votre nom qui peuvent être utilisés comme «preuve» que les voleurs sont des personnes réelles ou légitimes, car l'adresse du service public est souvent requise pour la preuve de résidence sur les prêts et autres produits financiers.
Les fraudeurs peuvent accéder à votre compte bancaire et vider les fonds. Dans certains cas, des voleurs ont eu accès à l'assurance maladie de leurs victimes et ont facturé des frais médicaux et des traitements aux compagnies d'assurance. Les fraudeurs peuvent également produire une déclaration de revenus et percevoir un remboursement. Voici certains signes courants que vous pourriez être victime de vol d'identité:
- Retraits de vos comptes bancaires que vous n'avez pas effectués Si vos factures ne sont plus envoyées par la poste, ce qui signifie que les fraudeurs ont changé votre adresse afin qu'ils puissent ouvrir des produits financiers à votre nom. ouvert ou emprunté Vous vérifiez votre dossier de crédit et trouvez des comptes que vous n'avez jamais ouverts Vous recevez des factures d'hôpitaux et de prestataires médicaux pour des traitements que vous n'avez jamais demandés
Bien que les victimes de vol d'identité soient généralement des adultes, de plus en plus d'enfants sont la proie des fraudeurs. En 2018, tel que rapporté par NBC News, plus d'un million d'enfants ont été victimes de vol d'identité aux États-Unis, ce qui coûterait 2, 67 milliards de dollars en pertes. Étant donné que les numéros de sécurité sociale des enfants n'ont pas d'antécédents de crédit, les voleurs peuvent ouvrir des cartes de crédit et des comptes bancaires à leur nom car leurs rapports de crédit sont propres.
La FTC ou le Bureau de la protection des consommateurs de la Federal Trade Commission est chargé d'arrêter les pratiques commerciales déloyales, frauduleuses et trompeuses. La FTC recueille les plaintes des consommateurs et poursuit les entreprises qui se livrent à des fraudes. Le bureau éduque également les consommateurs et établit des règles conçues pour vous protéger contre le vol d'identité. Si vous pensez être victime de vol d'identité, la FTC dispose d'un site Web qui décrit les étapes à suivre et la manière de déposer une plainte.
Points clés à retenir
- La fraude à la consommation se produit lorsqu'une personne souffre d'une perte financière impliquant l'utilisation de pratiques commerciales trompeuses, déloyales ou fausses. Avec le vol d'identité, les voleurs volent vos informations personnelles, supposent votre identité, ouvrent des cartes de crédit, des comptes bancaires et facturent des achats. les escroqueries visent les propriétaires en difficulté à obtenir de l'argent d'eux. La fraude par carte de débit, c'est quand quelqu'un retire vos informations de la carte et effectue des achats.
Fraude hypothécaire
Le FBI traite chaque année des milliers de cas de fraude hypothécaire. Les escroqueries hypothécaires d'aujourd'hui visent souvent les propriétaires en difficulté, selon la Financial Institution Fraud Unit du FBI. Ces escroqueries comprennent des plans de sauvetage de forclusion, des plans de modification de prêt et l'écrémage des capitaux propres, entre autres. Ils sont souvent effectués par des professionnels de l'immobilier et de l'hypothèque qui abusent de leurs connaissances et de leur autorité spécialisées.
Le FBI recommande aux consommateurs de se protéger contre la fraude hypothécaire en recherchant des références et en évitant les relations non sollicitées et en vérifiant leur licence. De plus, éloignez-vous de toute transaction à haute pression ou qui semble trop belle pour être vraie, et ne signez aucun document que vous ne comprenez pas.
Fraude par carte de crédit et de débit
La fraude par carte de débit peut arriver à n'importe qui, y compris un examinateur de fraude certifié (CFE) comme Ken Stalcup. M. Stalcup travaillait pour Somerset CPAs à Indianapolis au moment de cette entrevue, a utilisé sa carte de débit pour payer la facture dans un restaurant local. Selon Stalcup, "Ma serveuse a pris ma carte et s'est dirigée vers le registre, hors de ma vue, et est revenue avec mon reçu et la carte. J'ai signé la copie et j'ai même ajouté un bon pourboire."
Deux jours plus tard, sa banque l'a contacté pour lui faire savoir qu'ils fermaient son compte et sa carte de débit parce que la banque soupçonnait que le compte avait été compromis. Sa carte a été utilisée pour acheter un ordinateur et des fournitures de bureau dans un magasin situé à 600 miles de chez lui.
"En permettant à ma serveuse d'emporter ma carte, elle a pu glisser ma carte et vendre mes informations de compte à d'autres personnes qui ont pu voler sur mon compte", dit-il.
Bien que sa banque ait rapidement détecté la fraude, il recommande aux consommateurs d'éviter de laisser leurs cartes de débit hors de vue et de vérifier quotidiennement leurs comptes.
Faux organismes de bienfaisance
Selon la Federal Trade Commission (FTC), les fausses organisations caritatives utilisent les mêmes techniques pour voler votre argent que les organisations caritatives légitimes pour collecter des fonds. Avant de faire un don, assurez-vous de savoir où va votre argent.
Ignorez les terrains à haute pression, ne donnez pas d'argent et soyez particulièrement prudent à la suite de catastrophes naturelles, lorsque les escrocs s'attaquent aux sympathiques et aux généreux. Obtenez les coordonnées de l'organisme de bienfaisance et consultez l'organisation avant de donner. Assurez-vous que l'organisation est légitime et est un organisme sans but lucratif approuvé par l'IRS. En outre, il est préférable de rechercher si les dons sont utilisés aux fins prévues.
Faux loteries
La fraude à la loterie typique cible les personnes âgées et provient d'un appel téléphonique ou d'une carte postale d'un pays étranger. La FTC reçoit chaque année des dizaines de milliers de plaintes pour fraude à la loterie. Parce que de nombreuses victimes ne déclarent pas avoir été arnaquées, les autorités estiment que l'ampleur du problème est beaucoup plus grande.
Ces fausses escroqueries à la loterie internationale demandent au «gagnant» d'envoyer de l'argent pour couvrir les taxes sur le prix. Les victimes qui paient sont alors harcelées pour avoir plus d'argent. L'argent volé est rarement récupéré. De plus, les noms et coordonnées des victimes peuvent être placés sur des "listes de drageons" qui sont vendues à des fraudeurs qui cibleront les mêmes victimes pour de nouvelles escroqueries.
La FTC dit que les consommateurs ne devraient jamais payer d'argent pour percevoir une loterie ou un autre prix. Soyez particulièrement sceptique si on vous dit que vous avez gagné un prix pour une loterie ou des tirages au sort auxquels vous ne vous souvenez pas avoir participé. Ne partagez pas vos numéros de carte de crédit ou de compte bancaire et n'envoyez pas d'argent, même si «l'organisation» attribuant le «prix» vous envoie d'abord un chèque. De plus, étant donné que la loi américaine n'autorise pas l'achat ou la vente transfrontières de billets de loterie par la poste ou par téléphone, présumez que tout ce qui prétend être une loterie internationale est illégitime.
Fraude au recouvrement de créances
Il y a des escrocs qui appellent et se présentent comme une agence de recouvrement appelant à recouvrer une dette. Ils essaieront d'obtenir vos informations personnelles, telles que les numéros de compte ou votre numéro de sécurité sociale. Ne donnez aucune information personnelle à quiconque par téléphone ou par e-mail. Ils peuvent essayer de contraindre et de menacer une action en justice pour vous faire peur de renoncer à vos informations financières. Souvent, ils seront vagues sur le montant de la dette que vous devez. De plus, ils ne vous donneront pas leur adresse et leur numéro de téléphone pour vous empêcher de vérifier qui ils sont ou leurs réclamations.
The Bottom Line
"Bien que les consommateurs soient protégés par un certain nombre de lois sur la protection des consommateurs, y compris la Loi sur la protection du crédit à la consommation, il existe encore de nombreuses opportunités pour que les gens profitent des professionnels et des sociétés contraires à l'éthique", a déclaré Steven Wolf, directeur exécutif et juricomptable de la Washington, DC, bureau de Capstone Advisory Group.
