Qu'est-ce qu'une société de portefeuille multibanques?
Une société de portefeuille multibanques est une société mère qui possède ou contrôle deux banques commerciales ou plus. En raison de leur statut de conglomérat, elles sont soumises à plus de réglementations et de surveillance que les banques autonomes, mais en même temps ont également plus d'options pour lever des capitaux en raison de leur taille plus grande et de leur plus grande diversité.
Une société de portefeuille multibanque peut être comparée à une société de portefeuille à une seule banque, qui contrôle 25% ou plus des droits de vote dans une seule banque.
Points clés à retenir
- Une société de portefeuille bancaire est une personne morale qui détient une participation majoritaire dans une ou plusieurs banques.La société de portefeuille multi-banques est une structure complexe dans laquelle la société mère possède plusieurs filiales bancaires.Les sociétés de portefeuille multi-banques sont soumises à la réglementation de la Banque Loi sur les sociétés holding de 1956 pour décourager la concentration et empêcher l'anti-compétitivité Bien que soumises à une réglementation plus stricte, les sociétés de portefeuille multi-banques trouvent généralement plus facile de lever des capitaux et bénéficient d'une diversification entre les types d'emprunteurs et les régions géographiques.
Fonctionnement des sociétés de portefeuille multibanques
La montée en puissance des holdings multibanques a beaucoup à voir avec la diversification géographique et l'impact de l'économie régionale. Historiquement, les banques commerciales, telles que l'épargne et les prêts et les banques communautaires, desservaient la zone géographique entourant immédiatement l'emplacement physique de la banque elle-même. Si les entreprises des environs échouaient toutes en nombre suffisant en même temps, les banques ne pourraient pas rester ouvertes car une grande partie de leur portefeuille de prêts ferait défaut en même temps.
Cela pourrait se produire, par exemple, si une région particulière dépendait fortement de la fabrication industrielle où la plupart des entreprises sont des usines, si le secteur manufacturier en pâtit, alors ces entreprises seront toutes affectées négativement de la même manière.
Cela peut également être dû à une concentration des entreprises agricoles. Pendant la Grande Dépression, par exemple, la faillite d'un grand nombre de fermes a obligé de nombreuses banques à travers les États-Unis à fermer.
Les sociétés de portefeuille multibanques offrent un niveau de diversification, car une société avec des banques dans plusieurs communautés différentes dans plusieurs zones géographiques différentes comporte ostensiblement moins de risques qu'une société avec une seule banque dans une zone concentrée. La création de filiales a permis aux banques individuelles de combiner les opérations administratives, ce qui a réduit les coûts tout en leur permettant de puiser dans les actifs de leur holding en temps de crise.
En date de 2019, la plus grande société de portefeuille multi-banques au monde est JP Morgan Chase, suivie de Bank of America. Citigroup et Wells Fargo.
Réglementation et sociétés holding multi-banques
Les sociétés de portefeuille multibanques sont régies par le Bank Holding Company Act de 1956 et ses amendements. La loi visait à contrôler l'expansion des banques et à garantir qu'elles avaient des fonctions bancaires et non bancaires distinctes.
Les lois sur les banques d'État déterminent si les sociétés de portefeuille multibanques sont susceptibles de s'établir dans un État particulier. Les États bancaires unitaires ont tendance à avoir plus de sociétés de portefeuille multibancaires depuis que la loi interdit les succursales bancaires, tandis que les États bancaires à succursales et à succursales limitées ont tendance à avoir plus de sociétés de portefeuille à banque unique. Les banques membres de la National Association (NA) peuvent avoir des succursales bancaires dans plusieurs États et peuvent même opérer à l'international.
