Qu'est-ce que le crédit A?
A-Credit est une lettre de qualité supérieure qu'un prêteur peut attribuer à un emprunteur. Les prêteurs utilisent un système de notation du crédit pour qualifier les emprunteurs. Plus la cote de crédit de l'emprunteur est élevée, plus le taux d'intérêt offert à cet emprunteur sur un prêt est faible.
Points clés à retenir
- Une note de crédit A est une note de la première lettre qu'un prêteur peut attribuer à un emprunteur. Les notes les plus élevées ne sont pas toujours associées aux mêmes notes exactes du nombre FICO dans l'ensemble de l'écosystème de prêt. La note «A» aide l'emprunteur à se qualifier pour de faibles taux d'intérêt programmes étalés sur une plus longue période.
Comprendre le crédit A
Les prêteurs fondent une note de crédit A sur de nombreux facteurs. Certains de ces facteurs peuvent inclure le score de crédit d'un emprunteur de la Fair Isaac Corporation, également appelé score FICO, en plus du ratio dette / revenu de l'emprunteur, du ratio prêt / valeur et des défauts de paiement passés.
Différents prêteurs utilisent des échelles de classement différentes, de sorte que les notes ne sont pas toujours associées aux mêmes scores de numéros FICO. Par exemple, certains prêteurs pourraient considérer un score FICO de 720 comme un A, tandis que d'autres ne le pourraient pas. Certains prêteurs catégorisent également les scores FICO en appliquant un plus ou un moins à la note de la lettre, tandis que certains utilisent strictement A, B, C, D, etc. Un niveau de crédit plus ou moins donne plus de profondeur au score. Pour les prêteurs qui utilisent des avantages et des inconvénients, une note de A + indique une solvabilité plus élevée qu'une note de A-.
Pourquoi le crédit A est important
Les emprunteurs n'ont pas besoin d'une cote de crédit parfaite pour se qualifier pour un prêt, mais leurs notes sont importantes. Des notes ou des notes plus élevées les aident à se qualifier pour des taux d'intérêt plus bas et des durées plus longues, ce qui facilite les paiements en temps opportun et maintient leurs excellents scores de crédit.
Comment obtenir un crédit A
Les scores FICO sont basés sur plusieurs facteurs: historique des paiements, dette totale due, durée des antécédents de crédit, types de crédit et nouveau crédit. Les prêteurs récompensent généralement les scores FICO élevés avec une note plus élevée.
Pour obtenir un meilleur score, les emprunteurs doivent se concentrer sur l'établissement d'une bonne réputation de crédit. Pour ce faire, les emprunteurs doivent effectuer leurs paiements à temps et conserver un faible niveau d'endettement ou montrer qu'ils progressent régulièrement vers le remboursement de leurs dettes. Ils devraient également utiliser plus d'un type de crédit, comme les cartes de crédit ainsi qu'un prêt hypothécaire ou un prêt auto, et faire peu de recherches sérieuses sur leur pointage de crédit. Un historique de crédit plus long peut également aider à améliorer un score car il montre plus de données sur les habitudes de paiement de l'emprunteur.
En vertu de la loi fédérale, les consommateurs peuvent accéder à un rapport de crédit gratuit par an à partir de chacun des trois bureaux d'évaluation du crédit. Ces rapports ne comptent pas comme des enquêtes difficiles, ce qui entraîne une petite déduction sur la cote de crédit d'un emprunteur. La vérification annuelle de ces rapports gratuits peut aider les emprunteurs à évaluer leurs performances, à déterminer s'ils doivent s'améliorer et à apporter des modifications en conséquence.
Exemple de pointage de crédit A
Daniel est un récent diplômé d'université et a une cote de crédit de 550. Il n'est pas admissible à plusieurs types de prêts et a du mal à louer un appartement décent à New York parce que les propriétaires demandent généralement une cote de crédit de B ou plus.
Après avoir obtenu son premier emploi, Daniel postule et obtient une carte de crédit sécurisée. Il utilise régulièrement la carte et rembourse intégralement son montant dû chaque mois. Son pointage de crédit s'améliore. Par la suite, il demande une meilleure carte de crédit qui offre des conditions plus flexibles et des cycles de remboursement plus longs. Cependant, Daniel est discipliné et paie les sommes dues, comme auparavant, régulièrement et en totalité. Il est également en mesure de trouver un logement décent après que son pointage de crédit ait atteint 730, un score que son propriétaire actuel juge satisfaisant.
