Qu'est-ce que l'hypothèque tout-en-un
Une hypothèque tout-en-un est un prêt qui permet aux déposants de réduire le montant des intérêts payés sur leur hypothèque tout en donnant accès à toute valeur nette accumulée dans la propriété.
RÉPARTIR L'Hypothèque Tout-En-Un
L'hypothèque tout-en-un fonctionne comme une hypothèque compensée ou une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Tout dépôt effectué dans la partie épargne est appliqué au remboursement de l'hypothèque tout en restant accessible au retrait. Ce type d'hypothèque diminue le montant des intérêts payés sur la durée du prêt. Il réduit également les frais qui pourraient être engagés lors de futurs refinancements, ce qui peut représenter des dizaines de milliers de dollars sur la durée de vie typique de 30 ans d'une hypothèque.
Un propriétaire peut accéder à ses capitaux propres de plusieurs façons, mais le plus souvent, cela se fait en écrivant des chèques directement à partir du compte ou en transférant de l'argent entre le compte hypothécaire tout-en-un et un compte d'épargne ou de contrôle traditionnel. Les méthodes disponibles pour retirer varient selon les institutions, mais le fait demeure que tous les prêteurs permettent des tirages illimités tant que les comptes sont payés comme convenu et qu'il y a des fonds disponibles.
L'inconvénient d'une hypothèque tout-en-un est d'avoir un accès illimité pour tirer parti de la valeur nette de la maison. En théorie, un propriétaire pourrait continuellement puiser dans ses capitaux propres au fur et à mesure de sa construction et ne jamais rembourser entièrement son hypothèque.
Qu'est-ce qu'un refinancement hypothécaire
Lorsqu'un propriétaire souhaite modifier les conditions actuelles de son billet, il refinance son hypothèque. Les raisons du refinancement peuvent varier de vouloir profiter de taux d'intérêt plus bas à retirer son conjoint après un divorce.
Pour refinancer son prêt hypothécaire, un propriétaire doit prendre certaines des mêmes mesures que lorsqu'il a acheté sa maison pour la première fois. Ils devront communiquer avec un courtier hypothécaire agréé ou un agent de crédit pour revoir leurs revenus et leur crédit afin de vérifier qu'ils seront admissibles aux changements qu'ils souhaitent apporter. Le processus de qualification est comme celui d'un achat. La maison devra toujours répondre aux normes requises et, selon le programme de prêt, des vérifications de documents peuvent également être requises.
Une fois une demande de refinancement terminée et approuvée, les propriétaires devront subir une procédure de clôture. Cela a généralement moins de paperasse que l'achat d'origine, mais nécessite toujours une nouvelle note d'hypothèque et l'acte doit être exécuté. Ceux-ci contiennent les nouvelles conditions de l'hypothèque.
Comme pour un refinancement à décaissement, une hypothèque tout-en-un permet au propriétaire de tirer parti de la valeur nette de la maison, mais sans avoir à passer par toutes les étapes énumérées ci-dessus, ce qui lui permet d'économiser du temps et de l'argent dans le processus.
