DÉFINITION des frais de dépassement de limite
Un frais de dépassement de limite est une pénalité facturée par une société de carte de crédit si un utilisateur de carte de crédit dépasse la limite de crédit de la carte. Les frais de dépassement sont généralement de 25 $ pour les premiers frais de dépassement et de 35 $ si vous dépassez la limite une deuxième fois au cours des six prochains mois, bien que les émetteurs de cartes de crédit soient libres de déterminer leurs propres frais tant qu'ils sont raisonnables par rapport à à l'activité de dépassement de limite du titulaire de carte.
RÉPARTITION des frais de dépassement de limite
Certains émetteurs de cartes ne facturent pas de frais de dépassement de limite, et ceux qui le font doivent permettre aux titulaires de carte de refuser de les payer. Si un titulaire de carte choisit de ne pas dépasser les frais de dépassement de limite, la carte sera refusée s'il n'a pas suffisamment de crédit disponible pour effectuer un achat, sauf si l'émetteur de la carte autorise des frais de dépassement sans frais de dépassement.
Les frais de dépassement de limite sont devenus moins courants depuis l'adoption de la loi de 2009 sur la responsabilité et la divulgation en matière de responsabilité des cartes de crédit (également connue sous le nom de loi CARD), bien que l'on ne sache pas si la loi est directement responsable de cette diminution. Cependant, la loi oblige les créanciers à permettre aux consommateurs de refuser de payer des frais de dépassement de limite. Le retrait signifie non seulement que les titulaires de carte ne paieront pas de frais dépassant le plafond, mais également qu'ils ne pourront pas dépenser au-delà de leur limite de crédit, ce qui restreint le montant de la dette dans laquelle ils peuvent s'endetter - au moins avec une carte en particulier. S'ils acceptent, les frais de dépassement de limite ne peuvent pas être supérieurs au montant par lequel ils dépassent leur limite de crédit.
Comment les frais de dépassement de limite affectent les consommateurs
Avant l'adoption de la CARD Act, lorsque les émetteurs de cartes de crédit facturaient des frais de dépassement de limite plus régulièrement, la pratique offrait une forme auxiliaire de revenus aux entreprises. Parfois, les consommateurs subiraient ces pénalités de façon récurrente s'ils ne surveillaient pas de près leurs habitudes de dépenses. Grâce à la CARD Act, cela se produit moins fréquemment maintenant.
Voici un exemple du fonctionnement des frais de dépassement de limite: disons qu'un consommateur a choisi de dépasser les frais, a une limite de crédit de 5000 $ et un solde actuel de 4980 $, ce qui laisse 20 $ de crédit disponible. Ce consommateur utilise ensuite la carte pour acheter le dîner, qui coûte 42 $ et augmente le solde à 5 022 $. La limite a été dépassée de 22 $, de sorte que la société de carte de crédit peut facturer au maximum des frais de dépassement de 22 $. Si le dîner coûte 102 $, le solde passera à 5 082 $, dépassant la limite de crédit de 82 $. Si le consommateur n'a pas eu de frais de dépassement de limite au cours des six mois précédents, l'émetteur de la carte de crédit facturera probablement des frais de dépassement de 25 $. Si le titulaire de la carte a déjà dépassé la limite au moins une fois au cours des six derniers mois, les frais seront probablement de 35 $.
