Qu'est-ce que la souscription automatisée?
La souscription automatisée est un processus de souscription basé sur la technologie qui fournit une décision de prêt générée par ordinateur. Le secteur des prêts migre largement vers l'utilisation de nouvelles plateformes de souscription de prêts axées sur la technologie pour améliorer le temps de traitement de tous les types de prêts.
Explication de la souscription automatisée
La souscription automatisée est utilisée à divers titres sur le marché des prêts. Il s'agit d'un facteur qui accroît la concurrence et en particulier la concurrence entre les prêteurs en ligne émergents et les banques traditionnelles. Dans le même temps, cela crée également de plus grandes opportunités pour les partenariats fintech qui impliquent de révolutionner les services automatisés de souscription et de prêt.
Applications de souscription automatisées
La souscription automatisée peut être utilisée dans tous les types de prêts. Il est principalement utilisé avec les prêts conventionnels qui incluent une procédure de souscription standard et un calendrier d'amortissement de base pour les versements. De nombreuses applications de souscription automatisées sont disponibles pour les prêts personnels via des prêteurs en ligne comme LendingClub et Prosper, mais les grandes banques intègrent également des plateformes de souscription automatisées. En général, les prêteurs peuvent proposer des demandes de prêt automatisées pour les cartes de crédit, les prêts personnels, les prêts automobiles et les hypothèques.
La souscription automatisée a toujours été utilisée pour la souscription par carte de crédit, mais elle devient de plus en plus populaire avec les prêts conventionnels. Les demandes de prêt peuvent être structurées de manière à prendre des informations de base sur les demandes, notamment les adresses, les numéros de sécurité sociale et les informations sur le revenu. En partenariat avec des fournisseurs d'informations, des plates-formes de souscription automatisées, puis utilisez les informations de base de la demande de prêt pour récupérer les données pertinentes, telles que l'historique de crédit d'un emprunteur. De là, la plate-forme automatisée peut traiter les informations d'un emprunteur via un processus de souscription programmé qui arrive instantanément à une décision de prêt.
La souscription automatisée rend la première phase du processus de souscription beaucoup plus efficace. Il a la capacité de fournir des sorties instantanées qui peuvent généralement prendre jusqu'à 60 jours pour terminer le traitement manuel. Il a également la capacité de signaler et de renvoyer les demandes en souscription manuelle, pour certaines vérifications dans les phases finales du processus de prêt. Avec les prêts conventionnels, une interaction humaine est généralement requise pour vérifier certains intrants tels que les revenus et les actifs afin de conclure l'affaire.
Systèmes d'exploitation de prêt
Les systèmes d'exploitation des prêts sur le marché des prêts évoluent également rapidement pour répondre à tous les aspects du processus de prêt. En plus de la souscription automatisée, des systèmes d'exploitation de prêts peuvent être construits pour générer des calendriers d'amortissement et de versement, fournir un portail automatisé pour les paiements en ligne et fournir des notifications de service au prêteur sur les défauts de paiement.
Il existe de nombreuses plates-formes de systèmes d'exploitation de prêts provenant de divers fournisseurs de technologies financières. Freddie Mac gère et commercialise un grand moteur de souscription automatisé appelé Loan Prospector et Fannie Mae possède un moteur de souscription automatisé appelé Desktop Underwriter. En général, les systèmes d'exploitation de prêt peuvent être construits à travers une variété d'interfaces de programmation d'application qui permettent des plug-ins de nombreuses technologies afin de créer un système personnalisé.
