Qu'est-ce qu'un modèle d'évaluation automatisé (AVM)
Le modèle d'évaluation automatisé (AVM) est un terme désignant un service qui utilise une modélisation mathématique combinée à des bases de données de propriétés et de transactions existantes pour calculer les valeurs immobilières. La majorité des modèles d'évaluation automatisés (AVM) comparent les valeurs de propriétés similaires au même moment. De nombreux évaluateurs, et même des institutions de Wall Street, utilisent ce type de modèle pour évaluer les propriétés résidentielles.
Comprendre le modèle d'évaluation automatisé (AVM)
Les fournisseurs du modèle d'évaluation automatisée (AVM) offrent leurs services aux clients, y compris les agents immobiliers, les courtiers, les prêteurs hypothécaires et les grandes institutions financières. Les principaux fournisseurs d'AVM comprennent CoreLogic, la Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac), VeroValue et Equifax. Les principaux fournisseurs vantent leur précision, leur couverture complète et leur gain de temps.
Les rapports AVM sont basés sur la technologie, y compris des algorithmes propriétaires, et peuvent être obtenus en quelques secondes par les prêteurs et les agents. Ils contiennent généralement à la fois un modèle hédonique (un type d'analyse statistique de régression) et un indice de ventes répétées, qui sont tous deux pesés et analysés afin de générer l'estimation de prix. Les MAV comprennent généralement la valeur de l'expert fiscal, toutes les informations pertinentes sur le bien en question, telles que son historique de vente, et une analyse des ventes de biens similaires. Pour que le modèle fonctionne bien, ils ont besoin de données de haute qualité en quantité suffisante pour être représentatives. Bien que ces modèles soient rapides et bon marché, ils ne tiennent pas compte de l'état de la propriété pour déterminer sa valeur.
Ils sont également utilisés pour soutenir la souscription des prêts hypothécaires et des prêts sur valeur domiciliaire, les décisions de refinancement ainsi que pour aider à l'atténuation des pertes et aux activités de gestion du risque de crédit telles que l'évaluation à la valeur de marché des avoirs immobiliers dans les portefeuilles d'investissement institutionnels. Alors qu'au départ, les AVM étaient utilisés pour évaluer l'immobilier résidentiel, leur utilisation s'est étendue à d'autres types, y compris l'immobilier commercial.
AVM et évaluations physiques
Malgré leur utilisation généralisée, des questions demeurent quant à la précision de ces modèles automatisés par rapport aux évaluations physiques. Un document de conférence 2017 intitulé "Modèles d'évaluation automatisés (MAV): un nouveau monde courageux?" par George Andrew Matysiak de l'Université d'économie de Cracovie, fait référence à d'autres études sur ce sujet en abordant les points forts ainsi que les lacunes de ces modèles en tant qu'outil d'évaluation. En raison de problèmes de précision, certains participants de l'industrie suggèrent de visualiser les résultats de plusieurs AVM comme un moyen d'accroître la confiance dans les résultats. Bien que leur utilisation se développe, ils n'ont pas supplanté les évaluateurs humains, notamment parce que la plupart des transactions hypothécaires nécessitent que les évaluations de la propriété en question soient effectuées par des évaluateurs agréés.
