Qu'est-ce qu'une procuration?
Une procuration (POA) est un document juridique donnant à une personne (le mandataire ou mandataire) le pouvoir d'agir pour une autre personne (le mandant). L'agent peut avoir une large autorité légale ou une autorité limitée pour prendre des décisions juridiques concernant les biens, les finances ou les soins médicaux du mandant. La procuration est fréquemment utilisée en cas de maladie ou d'invalidité du mandant ou lorsque le mandant ne peut être présent pour signer les documents juridiques nécessaires aux transactions financières.
Une procuration peut prendre fin pour un certain nombre de raisons, notamment lorsque le mandant décède, le mandant la révoque, un tribunal l'invalide, le mandant divorce de son conjoint qui se trouve être l'agent ou l'agent ne peut plus exécuter les responsabilités décrites.
Les POA conventionnels expirent lorsque le créateur est frappé d'incapacité, mais un "POA durable" reste en vigueur pour permettre à l'agent de gérer les affaires du créateur, et un "POA naissant" n'entre en vigueur que si et quand le créateur du POA devient frappé d'incapacité. Un POA médical ou médical permet à un agent de prendre des décisions médicales au nom d'une personne inapte.
Points clés à retenir
- Une procuration (POA) est un document juridique donnant à une personne, au mandataire ou au mandataire en fait le pouvoir d'agir pour une autre personne, le mandant.Le mandataire peut avoir un pouvoir juridique large ou limité pour prendre des décisions concernant le mandant. les biens, les finances ou les soins médicaux. La procuration est souvent utilisée lorsqu'un mandant tombe malade ou invalide, ou lorsqu'il ne peut être présent pour signer les documents juridiques nécessaires aux transactions financières.
Comprendre la procuration
Une procuration devrait être envisagée lors de la planification des soins de longue durée. Il existe différents types de POA qui relèvent soit d'une procuration générale, soit d'une procuration limitée.
Une procuration générale agit au nom du mandant dans toutes les questions, comme le permet l'État. L'agent en vertu d'un accord POA général peut être autorisé à s'occuper de questions telles que la gestion des comptes bancaires, la signature des chèques, la vente de biens et d'actifs tels que les stocks, le dépôt des taxes, etc.
Une procuration limitée donne à l'agent le pouvoir d'agir au nom du mandant dans des affaires ou des événements spécifiques. Par exemple, le POA limité peut indiquer explicitement que l'agent n'est autorisé qu'à gérer les comptes de retraite du mandant. Un POA limité peut également être limité à une période de temps spécifique, par exemple, si le mandant doit être hors du pays pendant, disons, deux ans.
La plupart des documents de procuration permettent à un mandataire de représenter le mandant dans toutes les affaires immobilières et financières tant que son état d'esprit est bon. Si une situation se produit où le mandant devient incapable de prendre des décisions pour lui-même, l'accord de POA prend automatiquement fin. Cependant, une personne qui souhaite que le POA reste en vigueur après la détérioration de sa santé devra signer une procuration durable (DPOA).
Une personne nommée procuration n'est pas nécessairement un mandataire. La personne pourrait simplement être un membre de la famille de confiance, un ami ou une connaissance.
Comprendre la procuration durable (DPOA)
La procuration durable (DPOA) reste sous le contrôle de certaines questions juridiques, patrimoniales ou financières spécifiquement énoncées dans l'accord, même après que le mandant soit atteint d'une incapacité mentale. Alors qu'un DPOA peut payer des factures médicales au nom du mandant, l'agent durable ne peut pas prendre de décisions liées à la santé du mandant, par exemple, retirer le mandant du maintien en vie n'est pas à la charge d'un DPOA.
Le mandant peut signer une procuration durable pour les soins de santé ou une procuration en matière de soins de santé (HCPA) s'il souhaite qu'un agent ait le pouvoir de prendre des décisions liées à la santé. Ce document, également appelé mandataire de soins de santé, décrit le consentement du mandant à accorder à l'agent des privilèges de POA en cas de problème médical malheureux. Le POA durable pour les soins de santé est légalement tenu de superviser les décisions de soins médicaux au nom du mandant.
Un autre type de DPOA est la procuration durable pour les finances, ou simplement une procuration financière. Ce document permet à un agent de gérer les affaires commerciales et financières du mandant, telles que la signature de chèques, la production de déclarations de revenus, l'envoi et le dépôt de chèques de sécurité sociale et la gestion de comptes d'investissement, dans le cas où ce dernier ne serait pas en mesure de comprendre ou de prendre des décisions. Dans la mesure où l'accord stipule que la responsabilité de l'agent, l'agent doit exécuter les souhaits du mandant au mieux de ses capacités.
Lorsque l'agent agit au nom du mandant en prenant des décisions d'investissement par l'intermédiaire du courtier ou des décisions médicales par le biais du professionnel de la santé, les deux institutions demandent à voir le DPOA. Bien que le DPOA pour les questions médicales et financières puisse être un document, il est bon d'avoir un DPOA distinct pour les soins de santé et les finances. Étant donné que le DPOA pour les soins de santé aura les informations médicales personnelles du directeur, il serait inapproprié que le courtier les ait, et les professionnels de la santé n'ont pas besoin non plus de connaître la situation financière du patient.
Les conditions pour lesquelles une procuration durable peut devenir active sont définies dans un document appelé procuration. La POA jaillissante définit le type d'événement ou le niveau d'incapacité qui devrait se produire avant que la DPOA ne prenne effet. Une procuration peut rester inactive jusqu'à ce qu'une occurrence de santé négative l'active à un DPOA.
Comment fonctionne la procuration
Vous pouvez acheter ou télécharger un modèle de procuration. Si vous le faites, assurez-vous que c'est pour votre état, car les exigences diffèrent. Cependant, ce document peut être trop important pour laisser au hasard que vous avez obtenu le bon formulaire et l'avez traité correctement.
Une meilleure façon d'entamer le processus d'établissement d'une procuration consiste à trouver un avocat spécialisé en droit de la famille dans votre État. Si les honoraires d'avocat sont supérieurs à ce que vous pouvez vous permettre, des bureaux de services juridiques dotés d'avocats accrédités existent dans pratiquement toutes les régions des États-Unis. Visitez le site Web de la Legal Services Corporation, qui comporte une fonction de recherche «Trouver de l'aide juridique». Les clients éligibles recevront une assistance gratuite (gratuite).
De nombreux États exigent que la signature du mandant (la personne qui initie le POA) soit notariée. Certains États exigent également que les signatures des témoins soient notariées.
Les réserves suivantes s'appliquent généralement, à l'échelle nationale, et tous ceux qui ont besoin de créer un POA doivent en être conscients:
- Il n'y a pas de formulaire POA standard pour les 50 États; la législation et les procédures des États varient Tous les États acceptent une version de la procuration durable
Quelques pouvoirs clés ne peuvent pas être délégués. Il s'agit notamment du pouvoir de:
- Faire, modifier ou révoquer un testament Contracter un mariage dans la plupart des États, bien qu'une poignée d'États le permettent Voter (mais le tuteur peut demander un vote au nom du mandant)
Bien que les détails puissent différer, les règles suivantes s'appliquent d'un océan à l'autre:
Mettez-le par écrit
Bien que certaines régions du pays acceptent les subventions POA orales, les instructions verbales ne sont pas un substitut fiable pour obtenir chacune des procurations accordées à votre agent épelées mot à mot sur papier. La clarté écrite aide à éviter les disputes et la confusion.
Utilisez le bon format
Il existe de nombreuses variantes des formulaires de procuration. Certains POA sont de courte durée; d'autres sont censés durer jusqu'à la mort. Décidez quels pouvoirs vous souhaitez accorder et préparez un POA spécifique à ce désir. Le POA doit également satisfaire aux exigences de votre état. Pour trouver un formulaire qui sera accepté par un tribunal de l'État dans lequel vous vivez, effectuez une recherche sur Internet, consultez un magasin de fournitures de bureau ou demandez à un professionnel de la planification successorale de vous aider. La meilleure option est de recourir à un avocat.
Identifier les parties
Le terme pour la personne accordant le POA est le «principal». La personne qui reçoit la procuration est appelée soit "l'agent", soit "l'avocat de fait". Vérifiez si votre état exige que vous utilisiez une terminologie spécifique.
Déléguer les pouvoirs
Un POA peut être aussi large ou limité que le souhaite le principal. Cependant, chacun des pouvoirs accordés doit être clair, même si le mandant accorde au mandataire une "procuration générale". En d'autres termes, le directeur d'école ne peut pas accorder d'autorité de portée comme: «Je délègue tout ce qui concerne ma vie.»
Spécifiez la durabilité
Dans la plupart des États, une procuration prend fin si le mandant est frappé d'incapacité. Si cela se produit, la seule façon pour un agent de conserver ses pouvoirs est que le POA ait été écrit avec une indication qu'il est "durable", une désignation qui le fait durer toute la vie du mandant, sauf si le mandant le révoque.
Notariser le POA
De nombreux États exigent que les procurations soient notariées. Même dans les États qui ne le font pas, il est potentiellement beaucoup plus facile pour l'agent si le sceau et la signature d'un notaire figurent sur le document.
Enregistrez-le
Toutes les procurations ne doivent pas être enregistrées officiellement par le comté pour être légales. Mais l'enregistrement est une pratique courante pour de nombreux planificateurs successoraux et particuliers qui souhaitent créer un document attestant l'existence du document.
File It
Certains États exigent que des types spécifiques de POA soient déposés auprès d'un tribunal ou d'un bureau du gouvernement avant de pouvoir être validés. Par exemple, l'Ohio exige que tout POA utilisé pour accorder la tutelle des grands-parents sur un enfant doit être déposé auprès du tribunal pour mineurs. Il requiert également un POA qui transfère les biens immobiliers à enregistrer par le comté dans lequel la propriété est située.
Choisir une procuration
Comme l'acte de propriété pour votre maison ou votre voiture, un POA confère une immense autorité de propriété et de responsabilité. C'est littéralement une question de vie ou de mort dans le cas d'un POA médical. Et vous pourriez vous retrouver confronté à une privation financière ou à une faillite si vous vous retrouvez avec un POA durable mal géré ou maltraité. Par conséquent, vous devez choisir votre agent avec le plus grand soin pour vous assurer que vos souhaits soient réalisés dans la plus grande mesure possible.
Il est essentiel de nommer une personne à la fois digne de confiance et capable de vous servir d'agent. Cette personne agira avec la même autorité légale que vous, donc toute erreur commise par votre agent peut être très difficile à corriger. Pire encore, en fonction de l'étendue des pouvoirs que vous accordez, il peut y avoir un potentiel dangereux d'auto-négociation. Un agent peut avoir accès à vos comptes bancaires, le pouvoir de faire des cadeaux et de transférer vos fonds, et la possibilité de vendre votre propriété.
Votre agent peut être tout adulte compétent, y compris un professionnel tel qu'un avocat, un comptable ou un banquier. Mais votre agent peut également être un membre de la famille tel qu'un conjoint, un enfant adulte ou un autre parent. Nommer un membre de la famille comme votre agent permet d'économiser les frais qu'un professionnel facturerait et peut également conserver des informations confidentielles sur vos finances et autres questions privées «dans la famille».
Nommer des enfants comme procuration
Les parents qui créent des POA choisissent très souvent des enfants adultes pour servir d'agents. Par rapport à la désignation de son conjoint comme agent, la jeunesse relative de l'enfant est un avantage lorsque le POA a pour but de soulager un parent vieillissant de la charge de gérer les détails des affaires financières et d'investissement et / ou d'assurer la gestion d'un vieillissement les affaires du parent en cas d'incapacité du parent.
Dans ces cas, un conjoint nommé comme agent qui a presque le même âge que la personne qui crée le POA peut en venir à subir les mêmes débilités qui ont conduit le créateur du POA à l'établir, ce qui a compromis son objectif. Lorsque l'enfant est honnête, capable et respecte les désirs des parents, cela peut être le meilleur choix pour un POA.
Lorsqu'il y a plus d'un enfant, les parents peuvent avoir du mal à décider qui choisir pour le rôle d'agent. Ce n'est pas une décision à prendre à la légère. Votre agent nommé en vertu de votre POA agit avec votre autorité, de sorte que les erreurs financières coûteuses résultant de la négligence ou du manque de compréhension financière peuvent être impossibles à corriger. Il en va de même pour les actes qui créent des conflits interfamiliaux en favorisant certains membres par rapport à d'autres. Pire encore, lorsqu'elle est remise entre de mauvaises mains, un POA peut créer une véritable «licence de vol», donnant à votre agent l'accès à vos comptes bancaires et la possibilité de dépenser votre argent et de prendre de nombreuses autres actions illicites.
Les enfants ont des caractères, des compétences et des circonstances différents, et une sélection judicieuse des enfants en tant qu'agents et des pouvoirs qui leur sont conférés peut éviter ces dangers. La bonne nouvelle est que vous pouvez avoir plusieurs POA nommant des agents distincts et les personnaliser pour les compétences, le tempérament et la capacité de chaque enfant à agir en votre nom.
Tenez compte de ces trois facteurs clés lors du choix de l'enfant auquel vous souhaitez accorder des pouvoirs importants dans le cadre d'un POA:
1. Fiabilité: c'est le trait le plus important de tout agent nommé en vertu d'une POA. Cela comprend non seulement l'honnêteté, mais également la fiabilité dans l'exécution des tâches qui nécessitent une attention régulière, de la gestion d'un portefeuille d'investissement au paiement des factures, et la diligence à agir selon vos souhaits.
2. Capacités de chaque enfant: les capacités spécifiques de différents enfants peuvent les rendre les mieux placés pour assumer des rôles particuliers dans la gestion de vos affaires financières. Vous pouvez utiliser des POA «limités» pour donner à différents enfants des pouvoirs définis et limités sur différents aspects de vos finances. Ceux-ci peuvent inclure:
- Gérer les dépenses quotidiennes de la familleRecevoir des revenus et payer des dépenses immobilièresGérer un portefeuille financierGérer des assurances et des rentesGérer une petite entreprise familiale
Supposons qu'un enfant soit un expert financier très occupé vivant dans une ville éloignée, tandis qu'un autre travaille à temps partiel et habite à proximité. Vous pouvez avoir un POA qui nomme le premier pour gérer votre portefeuille de placements et un autre qui nomme le second pour gérer vos dépenses quotidiennes courantes et payer vos factures mensuelles.
3. Agents multiples: plus d'un agent peut être nommé par un POA, soit avec le pouvoir d'agir séparément, soit requis d'agir conjointement. Le fait d'avoir deux enfants autorisés séparément à gérer les articles de routine peut être une commodité si l'un devient indisponible pour une raison quelconque, tout en obligeant deux à s'entendre sur des actions majeures comme la vente d'une maison peut assurer un accord familial sur les décisions importantes.
Mais nommer plusieurs agents peut poser problème si des différends surviennent entre eux. Par exemple, si deux enfants doivent agir conjointement dans la gestion d'un compte d'investissement mais ne s'entendent pas sur la manière de le faire, il peut être gelé. Ainsi, lorsque vous choisissez deux enfants pour agir conjointement en tant qu'agents dans le cadre d'un POA, assurez-vous qu'ils ont non seulement les compétences nécessaires pour la tâche, mais aussi des personnalités pour coopérer.
Risques de nommer des enfants comme procuration
Les erreurs - et pire encore, les actes d'auto-négociation - commis par votre agent peuvent être extrêmement coûteux. Cela est particulièrement vrai avec un POA durable qui donne un large contrôle sur vos affaires pendant une période d'incapacité.
Vous devez être convaincu que l'agent suivra vos instructions, a la capacité de le faire et poursuivra vos souhaits, même en cas de besoin, contre les autres membres de la famille.
Ne nommez jamais un enfant comme étant votre agent par «équité», pour éviter de vous blesser ou pour préserver l'harmonie familiale, si vous manquez de confiance. Les pouvoirs sont beaucoup trop importants pour être accordés autrement que sur le fond de la fiabilité et de la capacité. Méfiez-vous de nommer un enfant comme votre agent si:
- Vous rencontrez des difficultés, de la maladresse ou de la résistance lorsque vous expliquez à l'enfant les fonctions à assumer en tant qu'agent sous le POAT L'enfant peut ne pas être disponible pour effectuer les tâches ou ne pas être fiable à le faire en raison de ses propres préoccupations ou distractions. L'enfant a des antécédents de problèmes de jeu ou de toxicomanie L'enfant a de sérieuses dettes et / ou a été irresponsable dans la gestion de ses propres finances et affaires L'enfant est engagé dans des conflits intra-familiaux qui peuvent résulter de l'utilisation des pouvoirs reçus en vertu de la POA pour favoriser certains membres de la famille par rapport aux autres
Risques de nommer un POA
Soyez conscient des dangers du vol et des transactions personnelles créés par un POA, même lorsque votre agent est votre propre enfant. Pour minimiser le risque de tels actes répréhensibles, en plus des étapes mentionnées ci-dessus, votre POA exige de votre agent qu'il signale périodiquement toutes les actions à une partie extérieure, telle que le comptable ou l'avocat de la famille. En d'autres termes, «faites confiance mais vérifiez». Un avocat compétent peut rédiger votre POA pour inclure ces garanties dans les lois de votre état.
Au fur et à mesure que la situation familiale change, passez régulièrement en revue et mettez à jour les POA que vous avez créés. Vous pouvez révoquer un POA simplement en écrivant une lettre qui l'identifie clairement et déclare que vous le révoquez, et en remettant la lettre à votre ancien agent. (Certains États exigent qu'une telle lettre soit notariée.) Il est recommandé d'envoyer également des copies à des tiers avec lesquels l'agent peut avoir agi en votre nom. Créez ensuite un nouveau POA et remettez-le à votre nouveau choix d'agent.
Une procuration peut vous offrir à la fois commodité et protection en donnant à une personne de confiance le pouvoir légal d'agir en votre nom et dans votre intérêt. Les enfants adultes qui sont à la fois pleinement dignes de confiance et capables de réaliser vos souhaits peuvent faire le meilleur agent dans le cadre de votre POA. Mais ne nommez pas une personne agent simplement parce qu'il ou elle est votre enfant - assurez-vous que votre agent est digne de confiance et capable comme première exigence, quelle que soit la personne que vous nommez.
Demander à vos parents de créer une procuration
Les parents sont souvent réticents à donner aux autres le pouvoir sur leurs affaires. De plus, un POA s'applique aux individus, pas aux couples, le défi est donc de convaincre chaque parent de créer un POA. Si vous avez un parent qui hésite à le faire, essayez les idées suivantes pour le persuader.
Avertir des dangers de ne pas avoir de POA. Si un parent est frappé d'incapacité et incapable de gérer ses propres affaires sans un POA en place qui permet à un agent nommé d'intervenir et de le faire, alors personne ne peut avoir le droit légal de le faire. Par exemple, personne ne peut avoir le droit de prendre des distributions IRA dont le parent a besoin pour un revenu ou d'emprunter des fonds pour payer des factures médicales ou pour traiter avec l'IRS concernant les impôts des parents.
Il faudra alors s'adresser aux tribunaux pour demander à être nommé conservateur ou tuteur du parent, un cours qui peut s'avérer coûteux et lent - et qui peut être contesté, provoquant des conflits familiaux.
Suggérez des POA personnalisés pour leurs besoins. Il existe de nombreux types de POA, et une personne peut en avoir plusieurs. Alors qu'un POA général permet à l'agent d'agir avec l'autorité du créateur du POA dans tous les domaines, un POA spécial peut limiter cette autorité à un sujet spécifique, tel que la gestion d'un compte d'investissement, ou à une période de temps limitée, comme le créateur du POA voyage à l'étranger.
Convainquez vos parents en créant un ou plusieurs POA pour répondre aux souhaits spécifiques d'un parent.
Commencer petit
Vous pouvez commencer par suggérer un POA spécial à utiliser uniquement pour fournir une commodité que le parent appréciera - comme celle qui vous permet de préparer et de déposer la déclaration de revenus du parent et de gérer les relations du parent avec l'IRS. Un parent qui bénéficie d'un POA est plus susceptible de s'ouvrir ensuite à l'utilisation des autres.
Appel à eux
Demandez aux parents de créer des PO pour le bien de tous les membres de la famille - enfants et petits-enfants - qui peuvent être lésés par les complications et les coûts qui en résultent si un parent est frappé d'incapacité sans une POA durable en place pour gérer les affaires des parents.
Ayez des garanties
Le créateur d'un POA peut et doit être préoccupé par le risque que l'agent abuse des pouvoirs qui lui sont accordés. Assurez-vous contre cela en ayant le POA exiger que l'agent signale périodiquement toutes les mesures prises à un tiers de confiance sur lequel les membres de la famille sont d'accord - comme l'avocat ou le comptable de la famille. Ou demandez-leur de nommer deux agents et d'exiger qu'ils s'entendent sur des transactions importantes, comme la vente d'une maison.
Rejoins-les
Les personnes de tous âges bénéficient d'une précieuse protection contre une POA durable, car on peut devenir inapte inopinément à n'importe quelle étape de la vie. Une façon d'encourager un parent réticent à créer un POA durable est d'en créer un pour vous et de demander à vos parents de vous rejoindre en faisant de même.
Consulter des conseillers de confiance
Des conseillers professionnels de confiance, tels qu'un avocat, un comptable et / ou un médecin, peuvent aider à persuader les parents de la sagesse et de la nécessité d'adopter des POA.
L'obtention de POA de vos parents peut apporter de précieux avantages à la fois à eux et à toute la famille. S'ils hésitent à accorder des pouvoirs étendus à la fois, vous pourrez peut-être les convaincre de le faire progressivement. Mais ne tardez pas, ou cela pourrait avoir des conséquences coûteuses.
Une personne doit être mentalement compétente pour créer une procuration. Une fois qu'un parent perd la capacité de gérer ses propres affaires, il est trop tard et une procédure judiciaire sera probablement nécessaire.
Considérations particulières
Il existe de nombreuses bonnes raisons de faire une procuration, car elle garantit que quelqu'un s'occupera de vos affaires financières si vous devenez invalide. Vous devez choisir un membre de la famille de confiance, un ami éprouvé ou un professionnel honnête et de bonne réputation.
N'oubliez pas, cependant, que la signature d'une procuration qui confère un pouvoir étendu à un agent ressemble beaucoup à la signature d'un chèque en blanc. Assurez-vous donc de bien choisir et de comprendre les lois qui s'appliquent au document.
