Qu'est-ce que le pouvoir de vente?
Le pouvoir de vente est une clause inscrite dans une note hypothécaire autorisant le créancier hypothécaire à vendre la propriété en cas de défaut afin de rembourser la dette hypothécaire. Le pouvoir de vente est autorisé dans de nombreux États dans le cadre des droits d'un prêteur de demander une forclusion.
Comprendre le pouvoir de vente
Le pouvoir de vente est un libellé ajouté à un document hypothécaire qui permet au prêteur de vendre la propriété si les paiements hypothécaires ne sont pas respectés. La clause permet au prêteur de rembourser la dette hypothécaire en vendant la propriété pour récupérer ce qui était dû. Un bien qui est saisi est vendu par le prêteur afin de récupérer les pertes subies par le défaut de paiement.
Les hypothèques qui incluent une clause de pouvoir de vente peuvent mettre l'emprunteur en position de faire face à un processus de forclusion rapide en cas de défaillance. L'emprunteur pourrait être en mesure d'exiger un contrôle judiciaire d'une saisie qui a été autorisée en vertu du pouvoir de vente. Ils doivent généralement déposer un litige pour porter l'affaire devant les tribunaux.
La clause de pouvoir de vente invoque donc le droit de forclusion, qui décrit la capacité d'un prêteur à prendre possession d'un bien par le biais d'un processus juridique appelé forclusion. Les prêteurs peuvent utiliser leur droit de saisie lorsqu'un propriétaire manque à ses versements hypothécaires. Les conditions de l'hypothèque décriront les conditions dans lesquelles le prêteur a le droit d'exclure. Les lois nationales et nationales réglementent également le droit de forclusion.
Le pouvoir de vente fait également référence au pouvoir exprimé ou implicite dans une convention de fiducie permettant au fiduciaire de vendre les placements composant la fiducie.
Points clés à retenir
- Le pouvoir de vente est une clause hypothécaire qui permet au prêteur de saisir et de vendre une propriété en défaut afin de récupérer le produit. Cette clause, qui est légale dans la plupart des États américains, permet un processus de forclusion qui contourne les tribunaux pour des résultats plus rapides. Si une hypothèque contient également un droit de rachat, l'emprunteur en défaut peut récupérer sa propriété en remboursant tous les intérêts et le capital dus ainsi que tous les frais de forclusion.
Comment le pouvoir de vente est appliqué sans procédure judiciaire
La forclusion judiciaire fait référence à une procédure de forclusion sur une propriété dans laquelle une hypothèque n'a pas la clause de pouvoir de vente et passe donc par les tribunaux.La forclusion judiciaire, cependant, est un long processus, qui peut durer plusieurs mois, voire plusieurs années.
Plus de la moitié de tous les États autorisent l'utilisation de clauses de pouvoir de vente pour décréter des saisies sans contrôle judiciaire. Le prêteur doit suivre des directives et des procédures spécifiques pour agir. Après que l'emprunteur est en défaut de paiement sur l'hypothèque, le prêteur doit généralement notifier la forclusion en cours. Cela pourrait prendre la forme d'une lettre à l'emprunteur ainsi que d'un avis public que la propriété sera mise en vente. Le prêteur peut avoir besoin de recourir à un tiers pour prendre en charge la vente de forclusion. Chaque État qui autorise les conditions du pouvoir de vente dans les hypothèques peut fixer des exigences minimales pour donner un avis de forclusion. Il est possible que l'emprunteur ait peu d'avertissement après un défaut qu'une clause de pouvoir de vente a été mise en œuvre et que le bien sera vendu.
Un prêteur qui utilise une clause de pouvoir de vente pour saisir une propriété dans certains États pourrait être empêché de demander un jugement de carence contre l'emprunteur. Lorsqu'un bien est vendu par le biais d'une vente aux enchères, il est possible que la vente rapporte un produit supérieur à la dette due sur le bien immobilier. Le prêteur et tout détenteur de privilège doivent d'abord être indemnisés. S'il reste des fonds une fois toutes les dettes apurées, l'excédent ira à l'emprunteur.
Droit de rachat
Le droit de rachat est le droit légal d'un débiteur hypothécaire ou d'un emprunteur qui possède un bien immobilier de récupérer ses biens une fois que certaines conditions ont été remplies. Le droit de rachat donne aux propriétaires qui paient leurs arriérés d'impôts ou privilèges sur leur propriété la possibilité d'empêcher la forclusion ou la vente aux enchères de leur propriété, parfois même après une vente aux enchères ou une vente. Le montant payé généralement doit également inclure les coûts engagés dans le processus de forclusion, plus le montant total de l'hypothèque si le paiement intervient après la forclusion ou la vente aux enchères.
