Dans notre liste des meilleurs courtiers pour les débutants, nous nous sommes concentrés sur les fonctionnalités qui aident les nouveaux investisseurs à apprendre au début de leur parcours d'investissement. Les courtiers ont été sélectionnés en fonction de ressources pédagogiques de premier ordre, d'une navigation facile, de structures de commission et de tarification claires et d'outils de construction de portefeuille. Certains courtiers ont également offert des soldes de compte minimum bas et des comptes de démonstration pour pratiquer.
Idéal pour les débutants
Notre liste des cinq meilleurs courtiers pour les débutants:
- TD AmeritradeE * TRADEFidelity InvestmentsCharles SchwabMerrill Edge
TD Ameritrade
4.8
- Compte minimum: 0 $
- Frais: actions gratuites, FNB et commissions de négociation d'options par jambe aux États-Unis, en date du 3 octobre 2019. 0, 65 $ par contrat d'options.
Malgré des frais légèrement supérieurs à la moyenne, TD Ameritrade a atteint la première place en raison de la plate-forme éducative détaillée de l'entreprise, de sa gamme d'offres de produits et de la capacité d'ouvrir un compte et d'explorer avant de déposer de l'argent. Les traders débutants devraient commencer à utiliser l'interface Web standard de TD Ameritrade, souvent appelée «le site vert». Au fur et à mesure qu'ils se familiarisent avec le trading, ils peuvent gravir les échelons des fonctionnalités dans Trade Architect et envisager de se lancer dans le trading riche de thinkorswim. plate-forme, qui regorge d'outils pour les commerçants d'options sophistiqués. C'est un courtier qui peut évoluer avec vous. Nous avons également constaté que son compte de démonstration, ses outils de recherche et ses applications mobiles étaient bien meilleurs que la moyenne de l'industrie.
Auparavant le plus cher des principaux courtiers en ligne, TD Ameritrade a éliminé les commissions de négociation de base sur les actions, les FNB et les options pour les clients établis aux États-Unis.
Avantages
-
Ensemble complet de matériel et de ressources pédagogiques
-
Investissement initial minimum de 0 $
Les inconvénients
-
Les outils sont répartis sur plusieurs plateformes
-
Le site Web est tellement rempli de contenu et d'outils qu'il est difficile de trouver un élément particulier
E * COMMERCE
4.6
- Compte minimum: 0 $
- Frais: Aucune commission pour les transactions sur actions / ETF. Les options sont de 0, 50 $ à 0, 65 $ par contrat, selon le volume des transactions.
E * TRADE propose un logiciel de trading et d'analyse robuste. Le trading sur le Forex et les rentes sont manquants, mais la plateforme de trading avancée d'E * TRADE, lancée en décembre et appelée Power E * TRADE, intègre les outils de trading d'options et d'éducation via leur acquisition d'OptionsHouse, et devrait apporter beaucoup de valeur aux traders d'actions et d'options.
E * TRADE a supprimé ses commissions de négociation de base sur les actions, les FNB et les options aux États-Unis, à compter du 7 octobre 2019.
Avantages
-
Plus d'outils de recherche et d'analyse que la plupart des autres courtiers que nous avons examinés
-
Plateforme de trading d'options conviviale
-
D'énormes investissements dans leur infrastructure au cours des dernières années
Les inconvénients
-
Seuls les traders fréquents et ceux ayant des soldes de compte élevés peuvent accéder à un canal d'assistance spécialisé
-
Le réinvestissement des dividendes n'est pas disponible en ligne
Fidelity Investments
4.5
- Compte minimum: 0 $
- Frais: 0 $ pour les opérations sur actions / FNB, 0 $ plus 0, 65 $ / contrat pour les opérations sur options
Fidelity offre un large éventail de capacités de négociation, de recherche et d'occasions de formation qui peuvent aider le nouvel investisseur à se développer. Avec plus de 2 billions de dollars d'actifs sous gestion, Fidelity est un courtier massif capable d'utiliser son échelle pour offrir un excellent support client et de faibles coûts de transaction.
En octobre 2019, toutes les actions et tous les fonds négociés en bourse (ETF) américains n'encourent plus de commission, et les frais de base par jambe pour les opérations sur options ont également été éliminés. Les opérations sur options sont de 0, 65 $ par contrat selon le nouveau prix de Fidelity.
Avantages
-
Algorithmes de routage commercial supérieurs
-
Aucune exigence pour leur plateforme Active Trader Pro
-
Des calculateurs pour aider les nouveaux commerçants à éviter de saisir des commandes qui pourraient être rejetées en raison d'un pouvoir d'achat insuffisant
Les inconvénients
-
Des fonctionnalités réparties sur plusieurs plateformes
-
Frais de solde peu élevés pour certains fonds communs de placement
Charles Schwab
4.4
- Compte minimum: 0 $
- Frais: actions gratuites, FNB et commissions de négociation d'options aux États-Unis, au 7 octobre 2019. 0, 65 $ par contrat d'options.
Actuellement, parmi nos cinq meilleurs courtiers pour les débutants, Schwab offre la combinaison la plus basse de commissions de négociation et de minimums de compte. Schwab propose également une large gamme de fonds négociés en bourse (ETF) sans commission et de fonds communs de placement pour ceux qui ne sont pas intéressés par les actions individuelles. Ceux qui sont intéressés par les actions et les options trouveront une recherche de classe mondiale.
Schwab a éliminé ses commissions de base pour les transactions sur actions et ETF ainsi que ses frais par jambe pour les opérations sur options.
Avantages
-
Une mine d'informations créées par des analystes de recherche et des sources de nouvelles hautement cotés
-
Compte minimum pouvant être annulé
Les inconvénients
-
Le nombre considérable de fonctionnalités et de rapports disponibles peut sembler écrasant
-
Schwab conserve l'historique des transactions pendant seulement 24 mois en ligne
-
Plusieurs plateformes de trading différentes rendent difficile le suivi de tout
Merrill Edge
4.2
- Minimum de compte: 0 $
- Frais: 0 $ par échange d'actions. Les options se négocient à 0 $ par jambe plus 0, 65 $ par contrat
Avec son groupe croissant de conseillers financiers et un investissement initial minimum de 0 $, Merrill Edge de Bank of America fournit une excellente base pour les traders débutants qui recherchent un peu plus de tenue de main, veulent commencer avec un compte plus petit, ou les deux. La technologie du cabinet vise à aider les clients à planifier leurs objectifs financiers, et leur expérience «Portfolio Story» est un excellent moyen de suivre les progrès vers ces objectifs. Entre autres fonctionnalités, le Portfolio Story suit vos investissements en termes de notes environnementales, sociales et de gouvernance.
Reconnaissant que les jeunes investisseurs préfèrent utiliser les appareils mobiles, Merrill a rendu ses expériences de bureau et d'application de plus en plus similaires, rendant la transition de l'un à l'autre beaucoup plus fluide.
Avantages
-
Merrill Edge emploie des conseillers financiers dans plus de 2 000 succursales Bank of America pour un service en personne
-
Investissement initial minimum de 0 $
-
Formation de premier ordre pour les nouveaux investisseurs dans les actions et les options
Les inconvénients
-
5 000 $ minimum pour accéder à la plateforme de robot-conseil Merrill Edge Guided Investing
Qu'est-ce qu'un courtier en valeurs mobilières?
Un courtier en valeurs mobilières est une entreprise qui exécute des ordres d'achat et de vente d'actions et d'autres titres pour le compte de clients particuliers et institutionnels. Différents courtiers en valeurs mobilières offrent différents niveaux de service et facturent une gamme de commissions et de frais en fonction de ces services. Les courtiers en valeurs mobilières les plus fréquemment référencés sont les courtiers à escompte.
Avez-vous besoin de beaucoup d'argent pour utiliser un courtier en valeurs mobilières?
Heureusement, peu d'argent est nécessaire pour ouvrir un compte de courtage. De nombreux courtiers à escompte offrent entre 0 $ et 500 $ minimum de compte, ce qui facilite le démarrage de n'importe qui.
Ce dont vous avez besoin pour ouvrir un compte de courtage
Assurez-vous d'avoir les détails suivants à portée de main lorsque vous êtes prêt à démarrer le processus:
- NomAdresseDate de naissanceNuméro de sécurité sociale (ou numéro d'identification du contribuable) Numéro de téléphoneAdresse e-mailPermis de conduire, informations de passeport ou autre pièce d'identité délivrée par le gouvernement Statut et occupation de l'emploi Revenu annuel Valeur nette
Négocier ou investir
Généralement, lorsque les gens parlent d'investisseurs, ils font référence à la pratique d'achat d'actifs à conserver pendant une longue période. Les investisseurs détiennent leurs actifs à long terme afin qu'ils puissent atteindre un objectif de retraite ou que leur argent puisse croître plus rapidement qu'il ne le ferait dans un compte d'épargne standard avec intérêts.
En revanche, le trading implique l'achat et la vente d'actifs dans un court laps de temps dans le but de réaliser des profits rapides. La négociation est généralement considérée comme plus risquée que l'investissement et devrait être évitée par les inexpérimentés et les nouveaux venus en bourse.
Courtage à escompte vs courtage à service complet
Il existe différents types de courtiers que les investisseurs débutants peuvent envisager en fonction du niveau de service et du coût que vous êtes prêt à payer. Un courtier à service complet ou traditionnel peut fournir un ensemble de services et de produits plus complet que ce que fait un courtage à escompte typique. Les courtiers à service complet peuvent fournir à leurs clients une planification financière et de leur retraite ainsi que des conseils fiscaux et d'investissement. Ces services et fonctionnalités supplémentaires ont généralement un prix plus élevé.
Comment choisir un courtier en valeurs mobilières
Pour choisir un courtier en valeurs mobilières, vous devez vous poser une série de questions. Ceux-ci incluent: Suis-je un débutant? Combien puis-je me permettre d'investir en ce moment? Suis-je un commerçant ou un investisseur? Dans quel type d'actifs voudrais-je investir?
Il y a un certain nombre de choses à considérer lors de ce processus. Pour vous aider, consultez notre guide pour choisir le bon courtier en valeurs mobilières.
Mon argent est-il en sécurité dans une maison de courtage?
Toutes les maisons de courtage opérant aux États-Unis doivent avoir une protection SIPC de 500 000 $, ce qui comprend une limite de 250 000 $ en espèces. Cela signifie que tout avoir dont la maison de courtage dépasse 500 000 $ pourrait être perdu en cas de faillite ou de liquidation d'une maison de courtage. Cela dit, il est peu probable que les investisseurs de détail, en particulier les débutants, aient des comptes supérieurs à 500 000 $. Par conséquent, il n'y a pas lieu de s'inquiéter en ce qui concerne la sécurité de votre argent dans un compte de courtage.
Puis-je retirer de l'argent d'un courtier en valeurs mobilières?
Retirer votre argent d'une maison de courtage est relativement simple. Lorsque vous avez de l'argent dans une maison de courtage, il est généralement investi dans certains actifs. Parfois, il reste de l'argent sur le côté du compte mais non investi. Cet excédent de trésorerie peut toujours être retiré à tout moment de la même manière qu'un retrait de compte bancaire. L'autre argent investi ne peut être retiré qu'en liquidant les positions détenues. Cela signifie vendre les actifs que vous avez achetés comme des actions, des ETF et des fonds communs de placement. Une fois vendu, vous pouvez retirer cet argent.
Types de comptes de courtage
Il existe plusieurs types de comptes disponibles dans les maisons de courtage:
- Comptes de caisse: Un compte de caisse est un compte de courtage dans lequel un client est tenu de payer le montant total des titres achetés, et l'achat sur marge est interdit. Le règlement T de la Réserve fédérale régit les comptes de caisse et l'achat de titres sur marge. Ce règlement donne aux investisseurs deux jours ouvrables pour payer les titres. Comptes de marge: Un compte sur marge est un compte de courtage dans lequel le courtier prête au client des espèces pour acheter des actions ou d'autres produits financiers. Le prêt sur le compte est garanti par les titres achetés et les espèces, et s'accompagne d'un taux d'intérêt périodique. Parce que le client investit avec de l'argent emprunté, le client utilise un effet de levier qui augmentera les bénéfices et les pertes pour le client.Compte de retraite: les maisons de courtage offrent tous les types de comptes de retraite comme les IRA traditionnels, les Roth IRA et les 401 (k) s.
Conditions à connaître pour les débutants
Quiconque souhaite s'impliquer dans le marché boursier doit connaître une terminologie de base:
- Actions: Une action (également appelée «actions» ou «capitaux propres») est un type de titre qui signifie une propriété proportionnelle dans la société émettrice. Cela donne à l'actionnaire le droit à cette proportion des actifs et des bénéfices de la société.Rapport prix / bénéfices - ratio P / E: Le ratio prix / bénéfices (ratio P / E) est un ratio pour évaluer une entreprise qui mesure son courant prix de l'action par rapport à son bénéfice par action (BPA). Le ratio cours / bénéfice est également parfois connu sous le nom de multiple de prix ou de multiple de bénéfice. Capitalisation boursière: La capitalisation boursière, communément appelée «capitalisation boursière», fait référence à la valeur marchande totale des actions en circulation d'une entreprise. La capitalisation boursière est calculée en multipliant les actions d'une société en circulation par le prix de marché actuel d'une action.Dividende: Un dividende est la distribution de la récompense d'une partie des bénéfices de la société et est versé à une catégorie de ses actionnaires. ETF): Un fonds négocié en bourse (ETF) est un ensemble de titres - tels que des actions - qui suit généralement un indice sous-jacent.Obligation: Une obligation est un instrument à revenu fixe qui représente un prêt consenti par un investisseur à un emprunteur (généralement entreprise ou gouvernemental). Une obligation pourrait être considérée comme une reconnaissance de dette entre le prêteur et l'emprunteur qui comprend les détails du prêt et de ses paiements.Fonds mutuel: Un fonds commun de placement est un type de véhicule financier composé d'un pool d'argent collecté auprès de nombreux investisseurs pour investir dans des titres tels que des actions, des obligations, des instruments du marché monétaire et d'autres actifs. Les fonds communs de placement sont gérés par des gestionnaires de fonds professionnels, qui répartissent les actifs du fonds et tentent de produire des gains en capital ou des revenus pour les investisseurs du fonds.Ordre à cours limité: Un ordre à cours limité est l'utilisation d'un prix prédéterminé pour acheter ou vendre un titre. Par exemple, si un trader cherche à acheter des actions de XYZ mais a une limite de 14, 50 $, il n'achètera les actions qu'à un prix de 14, 50 $ ou moins. Si le commerçant cherche à vendre des actions de XYZ avec une limite de 14, 50 $, le commerçant ne vendra aucune action tant que le prix n'est pas de 14, 50 $ ou plus. Ordre de marché: Un ordre de marché est une demande d'un investisseur - généralement faite par l'intermédiaire d'un courtier - d'acheter ou de vendre un titre au meilleur prix disponible sur le marché actuel. Il est largement considéré comme le moyen le plus rapide et le plus fiable pour entrer ou sortir d'un métier et fournit la méthode la plus probable pour entrer ou sortir rapidement d'un métier. Pour de nombreuses actions liquides à grande capitalisation, les ordres de marché se remplissent presque instantanément.
Si vous souhaitez en savoir plus sur le marché boursier, vous pouvez consulter notre guide d'investissement.
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations complètes et impartiales des courtiers en ligne. Nos avis sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de la plateforme d'un courtier en ligne, y compris l'expérience utilisateur, la qualité des exécutions de transactions, les produits disponibles sur leurs plateformes, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons établi une échelle de notation basée sur nos critères, collectant plus de 3000 points de données que nous avons pesés dans notre système de notation par étoiles.
De plus, chaque courtier que nous avons interrogé devait remplir un sondage de 320 points sur tous les aspects de sa plate-forme que nous avons utilisé dans nos tests. De nombreux courtiers en ligne que nous avons évalués nous ont fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes dans nos bureaux.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a effectué nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes d'investissement en ligne pour les utilisateurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
