Les banquiers privés travaillent dans les divisions de banque privée des grandes banques de détail, dans les banques d'investissement et dans les sociétés de gestion de patrimoine. Ils fournissent des services financiers personnalisés principalement aux particuliers fortunés (HNWI). Essentiellement, les banquiers privés sont des conseillers financiers personnels pour les très riches.
Vous trouverez ci-dessous un aperçu du domaine, des implications du travail et des qualifications requises pour devenir banquier privé.
Points clés à retenir
- Les banquiers privés travaillent dans de grandes banques de détail ou d'investissement, ou des sociétés de gestion de patrimoine, fournissant des services spécialisés aux ultra-riches.Les banquiers privés définissent les objectifs financiers avec les clients, élaborent un plan pour exécuter les objectifs avec les autres experts de l'entreprise, puis construisent et gèrent le portefeuille de clients afin d'essayer d'atteindre ces objectifs. De nombreux banquiers privés commencent en tant qu'analystes financiers débutants ou conseillers financiers avant de devenir des banquiers privés.
Que font les banquiers privés
Les banquiers privés rencontrent les clients pour définir des objectifs d'investissement, puis travaillent avec des analystes financiers et d'autres professionnels de l'entreprise pour créer des stratégies d'investissement individualisées afin d'atteindre ces objectifs.
Après avoir défini une stratégie, les banquiers privés exécutent les stratégies en sélectionnant des combinaisons appropriées de titres et de produits d'investissement pour les portefeuilles clients, qu'ils gèrent et ajustent ensuite de manière continue.
Outre les services de conseil en investissement et de gestion de portefeuille, de nombreux banquiers privés supervisent les services de gestion des dépôts et de la trésorerie, les services de crédit et de prêt, les services de planification fiscale, les services fiduciaires, les produits de retraite, les rentes et les produits d'assurance.
De nombreuses divisions de banque privée dans les grandes banques gèrent pratiquement tous les aspects des finances des clients. Un banquier privé travaille souvent avec relativement peu de clients pour fournir la concentration et le service personnalisé que les clients de banque privée exigent souvent. Dans certaines entreprises, les banquiers privés se concentrent sur la gestion des portefeuilles de clients tandis que les chargés de clientèle gèrent les autres besoins des clients.
Les plus grandes banques privées aux États-Unis sont Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup et Goldman Sachs.
Cheminement de carrière
De nombreux banquiers privés commencent à occuper des postes d'analyste financier d'entrée de gamme dans des sociétés de gestion de patrimoine, des banques, des maisons de courtage ou d'autres organisations du secteur des valeurs mobilières. De nombreux analystes financiers étudient les actions, les obligations et d'autres titres pour produire des plans financiers, des rapports analytiques et des recommandations à l'intention des banquiers privés, des gestionnaires de portefeuille et d'autres professionnels de l'investissement chevronnés de l'entreprise. Fort d'une expérience et d'un record de haute performance, un analyste financier spécialisé dans les investissements peut devenir un banquier privé.
D'autres professionnels dans le domaine commencent à travailler en tant que conseillers financiers personnels au service des clients de détail dans les banques et autres sociétés de services financiers. Les conseillers financiers personnels font en grande partie le même travail que les banquiers privés, mais ils traitent généralement avec des clients qui n'ont pas la richesse pour justifier le coût des services hautement personnalisés que les banquiers privés offrent généralement. Un record de réussite en tant que conseiller de détail peut conduire à un poste de banquier privé.
102 000 $
Selon Glassdoor, 102 000 $ est le salaire de base annuel moyen, plus les frais, les primes et les commissions d'un banquier privé.
niveau d'études
Un baccalauréat dans une discipline commerciale ou une autre matière pertinente est une qualification de base pour travailler en tant que banquier privé. Cependant, dans la plupart des cas, un baccalauréat doit être combiné à une expérience de travail substantielle pour être admissible à un poste dans ce domaine.
La plupart des employeurs préfèrent embaucher des candidats expérimentés titulaires d'une maîtrise dans des disciplines commerciales telles que la finance, la comptabilité ou l'administration des affaires. De nombreux employeurs recherchent également des candidats expérimentés qui ont des diplômes d'études supérieures en mathématiques, en statistiques ou en droit. Les cours sur des sujets tels que la fiscalité, la gestion des risques, l'investissement et la planification financière sont particulièrement utiles aux futurs banquiers privés.
autres qualifications
De nombreux employeurs recherchent des banquiers privés avec une ou plusieurs certifications professionnelles pertinentes dans le domaine. Le titre d'analyste financier agréé (CFA), décerné par le CFA Institute, est l'une des certifications professionnelles les plus respectées des professionnels de l'investissement. Il est accessible aux candidats qui ont au moins quatre ans d'expérience de qualification.
La désignation de planificateur financier agréé (CFP), décernée par le CFP Board, est une autre certification très appréciée parmi les banquiers privés. Le titre de CFP requiert deux ans d'expérience en planification financière ou trois ans d'expérience professionnelle admissible.
La désignation de conseiller en fiducie et conseiller financier (CTFA), décernée par l'American Bankers Association, est conçue pour les conseillers en fiducie et en patrimoine. Il existe plusieurs voies d'accès à la désignation CTFA; le chemin le plus court nécessite trois ans d'expérience en gestion de patrimoine et l'achèvement d'un programme de formation approuvé. Chacune de ces certifications oblige les candidats à passer un ou plusieurs examens.
Les banquiers privés doivent généralement obtenir les licences appropriées de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), qui est responsable de la surveillance des sociétés de bourse aux États-Unis. De nombreux banquiers privés nécessitent des licences de séries 7 et 63. D'autres licences peuvent être nécessaires, selon le poste. Les banquiers privés qui ont l'intention de traiter avec l'assurance-vie, les rentes variables et les produits connexes peuvent également exiger des licences appropriées de leurs conseils d'assurance d'État locaux.
