Qu'est-ce que l'assurance responsabilité professionnelle?
L'assurance responsabilité professionnelle (PLI) est une assurance qui protège les professionnels tels que les comptables, les avocats et les médecins contre la négligence et autres réclamations initiées par leurs clients. Les professionnels qui ont une expertise dans un domaine spécifique ont besoin de ce type d'assurance car les polices d'assurance responsabilité civile générale n'offrent pas de protection contre les réclamations découlant de pratiques commerciales ou professionnelles telles que la négligence, la faute professionnelle ou les fausses déclarations.
Points clés à retenir
- L'assurance responsabilité professionnelle est utilisée dans les entreprises pour se protéger contre les réclamations pour négligence.Les professionnels tels que les comptables et les médecins utilisent cette assurance pour se protéger contre les réclamations des clients pour négligence ou faute professionnelle.L'assurance responsabilité professionnelle est également appelée assurance pour faute professionnelle médicale ou assurance erreurs et omissions., selon le professionnel.
Comment fonctionne l'assurance responsabilité professionnelle
Selon la profession, l'assurance responsabilité professionnelle peut avoir différents noms, comme l'assurance contre la faute médicale pour la profession médicale et l'assurance erreurs et omissions pour les agents immobiliers. L'assurance responsabilité professionnelle est une couverture spécialisée qui n'est pas fournie par les avenants des propriétaires, les polices d'entreprise à domicile ou les polices des propriétaires d'entreprise. Il ne couvre que les réclamations faites pendant la période d'assurance.
Les polices d'assurance responsabilité professionnelle sont généralement organisées sur la base des réclamations, ce qui signifie que la couverture n'est valable que pour les réclamations formulées pendant la durée de la police. Les polices de responsabilité professionnelle typiques indemniseront l'assuré contre les pertes résultant de toute réclamation ou réclamations formulées au cours de la période d'assurance en raison d'une erreur couverte, d'une omission ou d'un acte de négligence commis dans la conduite des affaires professionnelles de l'assuré au cours de la période d'assurance. Les incidents survenus avant l'activation de la couverture peuvent ne pas être couverts, bien que certaines polices puissent inclure une date rétroactive.
Ce que l'assurance responsabilité professionnelle n'inclut pas
La couverture n'inclut pas les poursuites pénales, ni toutes les formes de responsabilité légale en vertu du droit civil, seulement celles énumérées dans la police. La cyber-responsabilité, couvrant la violation de données et d'autres problèmes technologiques, n'est pas nécessairement incluse dans les politiques de base. Cependant, une assurance couvrant la sécurité des données et d'autres problèmes liés à la sécurité technologique est disponible sous forme de police distincte.
Libellé de la politique de responsabilité professionnelle
Certaines polices de responsabilité professionnelle sont formulées plus étroitement que d'autres. Alors qu'un certain nombre de libellés de polices sont conçus pour satisfaire un libellé minimum approuvé, ce qui les rend plus faciles à comparer, d'autres diffèrent considérablement dans les couvertures qu'ils fournissent. Par exemple, un manquement à une obligation peut être inclus si l'incident s'est produit et a été signalé par l'assuré à l'assureur au cours de la période d'assurance.
Les libellés présentant des différences juridiques majeures peuvent être similaires à ceux des non-avocats. Par exemple, la couverture pour "négligence, erreur ou omission" indemnise le preneur d'assurance contre les pertes / circonstances encourues uniquement à la suite d'une erreur ou omission professionnelle ou d'un acte de négligence (c'est-à-dire que le modificateur "négligence" ne s'applique pas aux trois catégories)., bien que tout lecteur non légal puisse supposer que c'est le cas). Pendant ce temps, une clause "acte de négligence, erreur de négligence ou omission par négligence" est une politique beaucoup plus restrictive, qui refuserait la couverture dans une action en justice alléguant une erreur ou une omission non négligente.
Exemple d'assurance responsabilité professionnelle
L'assurance pour faute professionnelle médicale est un exemple courant d'un type d'assurance responsabilité professionnelle. Les professionnels de la santé font leur travail sous la menace non négligeable de faire face à des poursuites pour faute médicale présumée, qui est définie comme un acte ou une omission par un fournisseur de soins de santé dans lequel il fournit un traitement qui tombe en dessous de la norme de soins, entraînant des blessures ou la mort du patient. Alors que la plupart des cas de faute professionnelle médicale sont traités comme des délits civils aux États-Unis, l'assurance contre la faute médicale peut compenser le coût de ces poursuites pour les prestataires.
