Qu'est-ce qu'une vague de refinancement
Une vague de refinancement se produit lorsqu'une variation des taux d'intérêt incite les propriétaires à refinancer leurs hypothèques en nombre accru. Bien qu'il n'y ait pas de mesure spécifique pour déterminer ce qui constitue une vague, les analystes financiers qui étudient les marchés immobiliers peuvent surveiller les signes d'une vague de refinancement lorsque les taux d'intérêt à court terme changent.
Rompre la vague de refinancement
Les vagues de refinancement peuvent souvent être déclenchées par une baisse des taux d'intérêt à court terme, car les propriétaires peuvent être incités à passer d'une hypothèque à long terme à taux fixe à une hypothèque à court terme ajustable. Cela peut être une stratégie intéressante pour les propriétaires de maison pour diverses raisons. Par exemple, le refinancement d'une hypothèque à court terme peut réduire considérablement le temps jusqu'à ce qu'un propriétaire soit propriétaire de la maison, et il peut également réduire le montant global des intérêts hypothécaires versés pendant la durée du prêt.
Un autre déclencheur de vague de refinancement peut se produire lorsque les taux d'intérêt à court terme commencent à augmenter, ce qui incite les propriétaires de prêts hypothécaires à taux variable à se refinancer en prêts hypothécaires à taux fixe afin d'éviter des hausses de taux d'intérêt continues et d'assurer un calendrier de paiement stable.
Alors que de nombreux emprunteurs peuvent être motivés à refinancer simplement pour profiter d'un meilleur taux d'intérêt et économiser de l'argent, de nombreux propriétaires se refinanceront également afin de liquider une partie de leur valeur nette. Cette stratégie peut permettre aux propriétaires de profiter de la valeur d'une maison pour aider à rembourser la dette de carte de crédit à intérêt plus élevé ou à financer les frais de scolarité des collèges ou un régime de retraite.
Vagues de refinancement et coûts de refinancement
D'une manière générale, les prêts à taux fixe sont plus attractifs lorsque les taux d'intérêt sont bas car les versements mensuels sur le capital et les intérêts sont immobilisés pour la durée du prêt et n'augmentent pas même lorsque les taux d'intérêt augmentent.
Les prêts à taux variable sont à la merci des fluctuations des taux d'intérêt, qui peuvent être imprévisibles. En règle générale, les prêts hypothécaires à taux variable offrent aux emprunteurs un taux d'intérêt initial qui est bien inférieur aux taux disponibles pour les prêts à taux fixe. En conséquence, il n'est pas rare que les propriétaires d'une maison lancent un prêt immobilier en tant qu'hypothèque à taux variable et se refinancent en hypothèque à taux fixe à une date ultérieure.
Étant donné que le refinancement consiste essentiellement à rembourser un prêt immobilier et à initier un nouveau prêt, il est conseillé aux emprunteurs de connaître tous les coûts supplémentaires associés au refinancement, y compris les frais de clôture du nouveau prêt. Certains prêteurs offrent des prêts hypothécaires à taux de clôture nul, par exemple, en couvrant les frais de clôture de l'hypothèque pour l'emprunteur et en augmentant le taux hypothécaire de l'emprunteur pour couvrir ses dépenses au fil du temps.
