Qu'est-ce qu'une stratégie vanille?
Une stratégie vanille est une approche courante ou populaire pour investir ou prendre des décisions en affaires. Bien que le concept soit relativement basique, de nombreux investisseurs réussissent en s'en tenant à une stratégie simple et éprouvée, comme l'investissement passif par le biais de larges fonds négociés en bourse. De même, les entreprises peuvent réussir grâce à des stratégies simples comme la concentration des secteurs d'activité dans les domaines où il existe un net avantage concurrentiel. En affaires, cependant, une stratégie vanille doit permettre une certaine innovation car l'avantage concurrentiel peut s'affaiblir avec le temps pour de nombreux produits et services.
Comprendre la stratégie de la vanille
Les stratégies sur la vanille ont tendance à être simples, pratiques et conservatrices. Généralement, une stratégie vanille est logique lorsqu'elle est expliquée en quelques phrases courtes. Par exemple, pour constituer un portefeuille de revenus, achetez et détenez des actions versant des dividendes avec des antécédents de paiement de dividendes pendant 10 ans ou plus. Comparez cette explication relativement simple à quelque chose comme une stratégie d'options de condor de fer, et vous pouvez voir pourquoi elle est considérée comme une stratégie vanille.
Les stratégies de vanille ne sont pas diminuées par leur simplicité - elles ne sont tout simplement pas aussi flashy ou agressives que d'autres approches. Plus important encore, il peut être difficile de mettre en œuvre et de s'en tenir à une stratégie vanille à long terme. Lorsqu'on parle de stratégies d'investissement, une stratégie vanille peut souvent être surclassée par un certain nombre de stratégies à court terme. À long terme, cependant, une stratégie vanille verra généralement moins de sous-performance que des stratégies plus agressives sur des marchés difficiles.
De même, une approche simple et conservatrice dans les affaires peut ne pas attirer l'attention des médias financiers par rapport à une start-up technologique à fort effet de levier, mais les investisseurs finiront par apprécier le solide bilan de ces sociétés utilisant des stratégies vanille. Les éléments des stratégies de vanille dans les affaires comprennent des choses comme concentrer les ressources là où l'avantage concurrentiel est le plus fort, utiliser uniquement un financement par emprunt modéré pour financer la croissance et éviter une dépendance excessive à l'égard d'un seul client ou produit.
Une stratégie à la vanille pour la retraite
Il existe de nombreuses stratégies dans le monde de la finance qui correspondent à la définition d'une stratégie vanille, mais l'une des plus populaires est le conseil de base pour la planification de la retraite. Une stratégie vanille pour l'épargne-retraite consiste à économiser au moins 10% de son revenu annuel, à investir dans un portefeuille diversifié d'actions et d'obligations via des comptes d'épargne fiscalement avantageux comme un 401 (k) et Roth IRA, et à acheter une maison avec un plan de paiement de l'hypothèque avant d'atteindre la retraite. Il n'y a rien d'intéressant ou d'unique dans cette stratégie; c'est de la «vanille», car c'est ordinaire et beaucoup de gens y trouvent du succès.
Une approche de portefeuille de retraite à risque plus élevé, en revanche, inclurait un accent sur la dynamique, la concentration, les actions penny, les pays ou technologies émergents, les devises, les contrats à terme et / ou les options. Cela peut fonctionner, mais peu de gens ont réussi avec une approche aussi agressive de leur portefeuille de retraite. Cela s'explique en partie par le fait qu'un portefeuille à haut risque nécessite des compétences et une attention constante. La stratégie vanille est beaucoup moins de travail.
