DÉFINITION du dépôt réservable
Un dépôt réservable est tout dépôt bancaire soumis aux exigences de réserve imposées par la Federal Reserve Bank aux États-Unis. Les dépôts réservables comprennent les comptes de transaction, les comptes d'épargne et les dépôts à terme non personnels. Les comptes de transaction sont des comptes de dépôt qui sont facilement disponibles pour le propriétaire du compte, comme un compte courant ou un compte courant partagé, et peuvent être accessibles via des retraits d'espèces, l'utilisation de cartes de débit ou de chèques ou par virement électronique.
Les comptes de transaction sont utilisés à la fois par des particuliers et des institutions. Les dépôts à terme non personnels sont des comptes détenus par des institutions, et non par des particuliers, qui paient un taux d'intérêt et ont une date d'échéance spécifiée avant laquelle le déposant doit payer des frais pour retirer des fonds. Un exemple de compte de dépôt à terme non personnel est un certificat de dépôt appartenant à une société.
RÉPARTITION Dépôt réservable
Le Conseil des gouverneurs de la Federal Reserve Bank détermine le taux d'exigence de réserve, qui est imposé sur la valeur totale des dépôts réservables d'une institution de dépôt. Si les titulaires de compte augmentent le montant d'argent détenu dans leurs comptes de dépôt réservables, l'exigence de réserve de l'institution dépositaire augmentera. Le montant de cette réserve doit être détenu soit en espèces dans le coffre-fort d'une institution, soit en dépôt auprès de la banque la plus proche de la Réserve fédérale. Cette pratique est connue sous le nom de banque de réserves fractionnaires, car seule une fraction des dépôts des clients est conservée pour un retrait immédiat. La valeur résiduelle des dépôts des clients est prêtée afin que la banque puisse en retirer un rendement.
Comptes de balayage
De nombreuses institutions de dépôt utilisent des comptes de balayage. Les comptes de balayage sont des comptes de dépôt non réservables, comme les fonds du marché monétaire, qui génèrent généralement un taux d'intérêt plus élevé que les comptes de dépôt réservables. Les institutions de dépôt peuvent analyser les comptes de dépôt réservables pour déterminer s'il y a des fonds excédentaires qui peuvent être retirés du compte, et transfèrent automatiquement ces fonds, parfois aussi souvent que quotidiennement, vers un compte de balayage comme un fonds du marché monétaire, qui n'est pas soumis aux exigences de la réserve fédérale. En utilisant des comptes de balayage, l'institution dépositaire réduit le montant d'argent qu'elle doit détenir en espèces pour répondre aux exigences de réserve, augmentant ainsi le montant d'argent qu'elle peut prêter ou investir pour gagner un taux d'intérêt ou un taux de rendement plus élevé.
