Qu'est-ce que l'intérêt résiduel?
Les intérêts résiduels sont les intérêts qui peuvent s'accumuler sur un compte portant intérêt. Généralement, il s'agit d'une charge d'intérêt qui intervient entre les informations fournies dans les relevés. Il peut également s'agir d'un type de paiement d'intérêts reçu par les investisseurs dans un produit d'investissement à crédit structuré.
Intérêt résiduel expliqué
Les intérêts résiduels sont les intérêts qui peuvent survenir sur un compte de crédit standard. Il s'agit également d'un type d'intérêt que les investisseurs peuvent recevoir lorsqu'ils investissent dans des produits de crédit structurés tels qu'un conduit d'investissement hypothécaire immobilier (REMIC).
Frais d'intérêts résiduels
Les intérêts résiduels sur les comptes de crédit standard sont souvent identifiés lorsqu'un emprunteur paie intégralement le solde de son compte. Cela peut confondre les clients de compte de crédit qui pensent avoir payé leurs soldes. Payer le solde impayé sur un compte de crédit mentionné dans le relevé mensuel de l'emprunteur peut être une bonne habitude financière. Bien que les emprunteurs ne soient tenus d'effectuer qu'un paiement mensuel minimum sur les comptes de crédit renouvelables, de nombreux emprunteurs choisissent de payer l'intégralité de leur solde.
La plupart des comptes de crédit calculent quotidiennement les intérêts sur les soldes. En règle générale, le calcul standard divise le pourcentage d'intérêt annuel (APR) par 365 jours pour arriver à un taux d'intérêt quotidien. Bien qu'un emprunteur puisse choisir de payer à un émetteur de crédit le solde impayé de son relevé mensuel, il doit comprendre que les intérêts seront probablement facturés quotidiennement jusqu'au jour de la réception de son paiement. En règle générale, un emprunteur ne peut recevoir son relevé qu'au moins un ou deux jours après la date de clôture. Ils peuvent également prendre de quatre à cinq jours pour payer le solde impayé indiqué. Cela peut laisser environ une semaine d'intérêts quotidiens sur leur solde créditeur, ce que l'on appelle les intérêts résiduels. Ainsi, un client de compte de crédit peut rembourser son solde, mais doit tout de même payer des frais d'intérêt minimes sur son prochain relevé en raison de l'accumulation quotidienne des intérêts jusqu'au moment où son paiement a été effectué.
Certaines sociétés de cartes de crédit peuvent prévoir un délai de grâce qui donne aux titulaires de compte un délai spécifié pour rembourser un solde sans accumulation d'intérêts. Les délais de grâce sont souvent associés à des comptes qui sont entièrement remboursés chaque mois. Les modalités d'un délai de grâce seront détaillées dans la convention de compte du titulaire de carte.
Conduit d'investissement hypothécaire immobilier
Un REMIC est un type de produit hypothécaire structuré qui peut regrouper des hypothèques résidentielles ou commerciales dans un véhicule à usage spécial pour les investisseurs. Les REMIC sont généralement structurés en plusieurs tranches payant des taux d'intérêt variables aux investisseurs. Dans certains cas, une tranche REMIC peut être structurée pour verser un montant d'intérêt non spécifié basé sur les flux de trésorerie disponibles après le paiement des tranches d'ancienneté plus élevées. Ainsi, certains investisseurs REMIC peuvent recevoir des paiements d'intérêts résiduels après que tous les intérêts réguliers requis ont été payés aux investisseurs dans des tranches de priorité plus élevée. Les intérêts résiduels fonctionnent un peu comme les actions ordinaires en ce sens que les actionnaires privilégiés reçoivent tous les dividendes requis avant que tout montant restant ne soit divisé entre les actionnaires ordinaires.
