Des millions de personnes prennent leur retraite à l'étranger à la recherche d'un meilleur climat, de nouvelles expériences, d'un accès à des soins de santé abordables et d'un coût de la vie moins élevé. Alors que de nombreuses communautés d'expatriés établies sont à l'autre bout du monde (pensez à la Thaïlande et au Vietnam), une destination est un court vol de deux heures et demie depuis Miami ou quatre heures seulement depuis New York (NYC): Porto Rico.
Ce territoire américain du nord-est des Caraïbes est un archipel connu pour ses paysages magnifiques, ses belles plages et son climat enviable - sans parler d'une grande variété de rhums, ainsi que de cafés de spécialité cultivés et torréfiés localement. Voici un bref aperçu de la durée des économies de 200 000 $ à Porto Rico, ainsi que de ce que les problèmes économiques actuels du pays pourraient signifier pour les futurs retraités.
Coût de la vie
Le site Web de la base de données des villes et des pays www.numbeo.com gère plusieurs indices qui comparent les coûts dans diverses villes du monde, par rapport aux mêmes coûts à New York. L'un de ces indices est l'indice des prix à la consommation hors loyer (IPC), qui est un indicateur relatif des prix des biens de consommation, y compris l'épicerie, la restauration, les transports et les services publics. L'IPC de Porto Rico est de 68, 43, ce qui signifie que le coût des biens de consommation à Porto Rico représente environ 68% de leur coût à New York.
Un autre indice, le Consumer Price Plus Rent Index, compare les coûts des biens de consommation plus le loyer pour une ville particulière (encore une fois, par rapport à New York). Pour Porto Rico, cette valeur d'indice est de 43, 06, donc le coût de la vie global représente environ 43% des coûts à New York. Sachant que NYC est notoirement cher, comment les coûts se comparent-ils aux États-Unis en général? Les prix à la consommation, loyer compris, sont 21, 43% plus élevés aux États-Unis qu'à Porto Rico, et les coûts de location, en moyenne, sont 78, 47% plus élevés aux États-Unis qu'à Porto Rico.
Coûts du logement
Comme partout ailleurs, ce que vous payez en loyer à Porto Rico dépend de l'emplacement, de la taille et des caractéristiques de la propriété. Le loyer mensuel moyen d'un appartement d'une chambre dans un centre-ville est de 590 $, selon numbeo.com; en dehors d'un centre-ville, le loyer tombe en moyenne à 477 $ par mois. Pour les appartements de trois chambres, le loyer mensuel moyen est de 984 $ dans une ville et de 768 $ ailleurs.
Il n'y a aucune restriction sur la propriété étrangère de la propriété et, selon votre situation, il peut être judicieux financièrement d'acheter une maison plutôt que de louer. Selon numbeo.com, le coût moyen par pied carré pour acheter dans un centre-ville est de 142 $; à l'extérieur d'une ville, vous cherchez en moyenne 124 $ par pied carré, soit environ 124 000 $ pour un condo de 1 000 pieds carrés. (Notez que Numbeo met à jour ses données régulièrement et ces chiffres peuvent différer quelque peu des chiffres.)
Prévisions budgétaires et 200 000 $
Le coût de la vie à Porto Rico a augmenté au cours de l'année et est élevé par rapport à de nombreuses destinations de retraite populaires à l'étranger, telles que le Belize, l'Équateur, le Nicaragua, le Vietnam, les Philippines et la Thaïlande (cliquez sur les pays en surbrillance pour plus de détails sur la retraite là-bas). Bien que certaines choses soient moins chères - telles que les taxes foncières - d'autres coûts, tels que les services publics, sont beaucoup plus élevés qu'aux États-Unis. Cela dit, bien que vous ne déménagiez pas nécessairement à Porto Rico pour trouver un coût de la vie inférieur et économiser de l'argent, il il est possible de vivre avec environ 80% de ce que vous dépensez chez vous. Donc, si votre budget de retour à la maison est de 2000 $ par mois pour les éléments de base - loyer, nourriture, services publics et transports - vous pourriez envisager environ 1600 $ par mois à Porto Rico (à condition de rester loin des zones chères, telles que San Juan).
Si votre budget mensuel à la maison est de 4000 $, il pourrait être plus proche de 3200 $ par mois à Porto Rico. Bien sûr, si vous vivez dans une ville chère des États-Unis (par exemple, NYC), vos coûts à Porto Rico peuvent finir par être inférieurs à 80% de ce que vous avez l'habitude de dépenser. À l'inverse, si vous vivez actuellement dans un coin relativement bon marché des États-Unis, votre budget à Porto Rico pourrait être proche de ce que vous dépensez déjà. Peu importe où vous vous trouvez - aux États-Unis ou à l'étranger - ce que vous dépensez chaque mois dépend de votre style de vie, de vos préférences et de vos habitudes de dépenses.
Alors, combien de temps dureront vos économies de 200 000 $? Si vous êtes économe et que votre budget est au plus bas - disons, 1600 $ par mois - vos économies pourraient durer environ 10 ans (200000 $ ÷ 1600 $ = 125 mois ou 10, 41 ans). Gardez à l'esprit qu'il s'agit d'un exemple trop simplifié qui suppose que vos dépenses mensuelles restent les mêmes au fil des ans et que vous n'avez pas d'autre argent entrant ou sortant.
Au-delà de vos économies
Il y a de fortes chances que vous ayez plus que vos économies à la retraite. Même sans pension, 401 (k) ou compte de retraite individuel (IRA), vous aurez probablement des prestations de sécurité sociale mensuelles tout au long de vos années de retraite. Neuf personnes sur 10 âgées de plus de 65 ans bénéficient de ces prestations, ce qui représente environ 38% de leur revenu. Pour 2015, la prestation de sécurité sociale moyenne d'un travailleur retraité est de 1 328 $ par mois, ce qui pourrait couvrir une bonne partie du budget mensuel à Porto Rico.
Les perspectives économiques actuelles
Si vous envisagez de prendre votre retraite à Porto Rico, il est également important de prendre en compte ses difficultés économiques. Trois facteurs, en particulier, affaiblissent l'économie portoricaine, selon un rapport indépendant commandé par la Banque de développement du gouvernement (GDB). Ceux-ci sont:
• Une dette «impayable». S'élevant à 73 milliards de dollars, la dette de Porto Rico est plus élevée que celle de la plupart des États américains. Parce que ce n'est pas un État, il est interdit à Porto Rico de recourir à la faillite pour aider à restructurer sa dette. Quatre sénateurs américains ont déposé un projet de loi au Congrès qui permettrait aux entités publiques de Porto Rico de déposer le bilan en vertu des lois fédérales.
• Difficultés économiques. L'économie du pays est en difficulté depuis près d'une décennie. En 2006, les allégements fiscaux fédéraux accordés aux entreprises manufacturières américaines faisant des affaires à Porto Rico ont été supprimés, ce qui a provoqué le départ de nombreuses grandes entreprises de l'île. En tant que territoire américain, Porto Rico a également été fortement touché par la récession de 2008.
• Une population en déclin. La récession de 2008 a stimulé la migration vers les États-Unis et la population de Porto Rico a commencé à baisser en conséquence. Les estimations montrent que la population continuera de diminuer de 1% par an.
The Bottom Line
Le rapport de la GDB note que le pays est confronté à un chômage élevé, à des taux de pauvreté élevés, à une compétitivité réduite et à une baisse du tourisme. Qu'est-ce que tout cela signifie pour les retraités potentiels qui se rendent à Porto Rico? Comme tout pays confronté à de graves difficultés économiques, Porto Rico est confronté à un avenir incertain. Pour l'instant, rester sur la touche pendant que le gouvernement tente de restructurer sa dette pourrait être le meilleur pari. Les retraités prêts à tenter le coup malgré l'incertitude économique peuvent toujours planifier leur départ à la retraite à court terme ou à titre d'essai.
