Qu'est-ce qu'un compte renouvelable?
Un compte renouvelable est un type de compte de crédit qui fournit à l'emprunteur une limite maximale et permet de varier la disponibilité du crédit. Les comptes renouvelables n'ont pas de date d'échéance spécifiée et peuvent rester ouverts tant qu'un emprunteur reste en règle avec le créancier.
Fonctionnement d'un compte renouvelable
Un compte renouvelable donne à l'emprunteur la flexibilité d'avoir une ligne de crédit ouverte jusqu'à une limite maximale spécifiée. Les emprunteurs ont la possibilité de demander un crédit renouvelable ou non renouvelable. Le crédit renouvelable est associé aux comptes qui ont un solde renouvelable. Les cartes de crédit, les marges de crédit des comptes bancaires et les marges de crédit sur valeur domiciliaire sont parmi les comptes renouvelables les plus courants.
Points clés à retenir
- Un compte renouvelable fournit une limite de crédit à emprunter. Ces types de comptes offrent plus de flexibilité avec une ligne de crédit ouverte jusqu'à un plafond de crédit..
Obtention d'un compte renouvelable
Les comptes renouvelables sont disponibles pour les clients individuels et professionnels. Ils nécessitent une demande de crédit standard qui tient compte des antécédents de crédit de l'emprunteur et de la dette au revenu. Dans le processus de souscription, les preneurs fermes déterminent si un emprunteur est admissible à l'approbation et combien le prêteur est prêt à prêter. Si un emprunteur est approuvé pour un compte de crédit renouvelable, le prêteur fournira une limite de crédit maximale et des conditions de taux d'intérêt sur le compte.
Tenir un compte renouvelable
Les comptes renouvelables n'ont pas de date d'échéance et restent ouverts tant que l'emprunteur est en règle avec le prêteur. Un élément important d'un compte renouvelable est le crédit disponible de l'emprunteur. Ce montant change avec les paiements, les achats et l'accumulation d'intérêts. Les emprunteurs sont autorisés à utiliser les fonds empruntés jusqu'à la limite maximale du compte. Tous les fonds non dépensés sont appelés solde créditeur disponible de l'emprunteur.
Les comptes renouvelables sont tenus à jour grâce à des relevés de compte mensuels qui fournissent à l'emprunteur le solde de son compte et les paiements requis. Les paiements mensuels sur les comptes renouvelables changeront avec les ajouts et les déductions effectués sur le compte. Lorsqu'un emprunteur effectue un achat, il augmente son solde impayé et diminue son solde disponible. Lorsqu'un emprunteur effectue un paiement, il diminue son solde impayé et augmente son solde disponible. Ainsi, le solde de l'emprunteur et le crédit disponible varieront chaque mois.
À la fin d'un mois, le prêteur évaluera les intérêts mensuels et fournira à l'emprunteur un montant qui doit être payé pour maintenir le compte en règle. Ce montant de paiement comprend une partie du capital et des intérêts accumulés sur le compte. Les soldes des comptes renouvelables s'accumulent en fonction des activités d'achat et de paiement d'un emprunteur. Les intérêts s'accumulent également chaque mois et sont généralement basés sur la somme des intérêts quotidiens facturés tout au long du mois.
Considérations sur la cote de crédit
Les comptes de crédit renouvelables englobent généralement la majorité des comptes ouverts sur la cote de crédit d'un emprunteur. Les emprunteurs à compte renouvelable doivent effectuer des paiements mensuels minimums au prêteur chaque mois. Les paiements manqués sur les comptes renouvelables sont traités de la même manière que tout autre paiement en souffrance. Les créanciers signaleront un manquement après 60 jours. Ils autorisent généralement 180 jours de paiements manqués avant d'entreprendre l'action par défaut. En cas de défaut, le compte de l'emprunteur serait fermé et un défaut serait signalé, ce qui entraînerait une réduction encore plus grave de la cote de crédit.
Renouvelable ou non renouvelable
De nombreux emprunteurs envisagent à la fois des prêts renouvelables et non renouvelables lorsqu'ils recherchent de nouveaux comptes de crédit. Les prêts non renouvelables sont souvent une option pour les emprunteurs qui souhaitent effectuer des achats importants ou consolider leur dette. Ils peuvent être utilisés pour acheter une voiture ou acheter une maison par exemple. Dans ces situations, le prêt est également garanti par une garantie, ce qui constitue un avantage supplémentaire pour un prêt non renouvelable.
Dans le cas d'un prêt non renouvelable, l'emprunteur reçoit un capital maximal en une seule fois lorsque l'emprunteur est approuvé pour le prêt. Ces prêts ont une durée déterminée qui variera selon le type de produit de crédit. Les prêts non renouvelables nécessitent généralement des versements mensuels et auront généralement des taux d'intérêt similaires à ceux du crédit renouvelable.
La Réserve fédérale fournit une ventilation mensuelle des crédits renouvelables et non renouvelables de l'industrie. En janvier 2018, le crédit renouvelable représentait 27% de l'encours total de 3, 86 billions de dollars du marché du crédit.
