Qu'est-ce qu'un chèque en caoutchouc?
Le chèque en caoutchouc est un terme familier utilisé pour décrire un chèque écrit qui n'a pas les fonds disponibles pour être encaissé par le bénéficiaire. Il est également connu sous le nom de chèque sans provision.
Les deux raisons pour lesquelles un chèque en caoutchouc ne sera pas encaissable sont que a) l'expéditeur ne dispose pas de fonds suffisants sur le compte sur lequel le chèque est tiré, ou b) l'expéditeur a placé un ordre de paiement ou d'annulation sur le chèque après en le fournissant comme moyen de paiement.
Points clés à retenir
- Un chèque en caoutchouc est un chèque qui ne peut pas être encaissé en raison de fonds insuffisants ou d'un ordre d'arrêt de paiement émis par l'expéditeur. Les chèques en caoutchouc sont souvent involontaires et font généralement l'objet de pénalités mineures ou mineures. les chèques peuvent être reconnus coupables de fraude.
Comment fonctionnent les contrôles en caoutchouc
Aux États-Unis, ce n'est pas un crime de faire par inadvertance un chèque qui ne peut pas être traité en raison de fonds insuffisants ou d'un ordre d'arrêt de paiement ultérieur. Cependant, ces cas peuvent entraîner des amendes et des pénalités, telles que les frais de découvert occasionnellement facturés par les banques. Pour aider à atténuer ce risque, les banques proposent souvent des politiques de protection contre les découverts qui permettent aux clients d'éviter ces frais s'ils émettent accidentellement un chèque en caoutchouc.
Dans certains cas, le destinataire d'un chèque en caoutchouc peut imposer des pénalités à l'expéditeur. Cela est particulièrement vrai si la transaction a lieu entre des entreprises ayant une relation contractuelle préexistante. Certains contrats contiendront des clauses qui punissent l'une ou l'autre des parties pour avoir rendu un chèque en caoutchouc, par exemple en accordant au destinataire une remise sur les services rendus. D'autres approches, telles que les intérêts courus sur les montants impayés, sont également utilisées.
Bien que les contrôles par inadvertance soient généralement laissés impunis, des systèmes sont en place pour détecter les délinquants volontaires ou récidivistes. Grâce à des bases de données telles que TeleCheck et ChexSystems, les banques et autres prestataires de services financiers peuvent surveiller la fréquence à laquelle une personne ou une entreprise émet des chèques en caoutchouc. Par conséquent, les personnes signalées comme suspectes par le biais de ces systèmes peuvent constater que les commerçants et les processeurs de paiement commencent à refuser leurs chèques.
Lorsque la taille ou la fréquence impliquée devient suffisamment importante, les personnes qui rédigent régulièrement des chèques en caoutchouc peuvent se retrouver face à des accusations criminelles. Aux États-Unis, le faire délibérément peut être considéré comme une forme de fraude, qui, dans certains États, est considérée comme un crime.
Exemple réel d'une vérification du caoutchouc
Steve est le directeur d'une entreprise de distribution en gros qui vend à divers points de vente au détail dans sa communauté locale. Un de ses clients réguliers est ABC Retailers, qui a récemment connu un changement de propriétaire. Depuis leur vente, les nouveaux propriétaires d'ABC ont commencé à payer leurs factures par chèque plutôt que par voie électronique. Steve accorde à ses clients 30 jours pour payer leurs factures, après quoi il commence à facturer des intérêts sur le solde impayé.
Par courtoisie envers son client à long terme, Steve décide d'attendre 30 jours avant d'encaisser les chèques d'ABC, car il aurait généralement fallu environ 30 jours pour payer ses factures par voie électronique. À sa grande surprise, cependant, Steve constate que les chèques qui lui ont été remis par ABC étaient en fait des chèques en caoutchouc. Chaque fois qu'il essaie de les encaisser, les chèques échouent soit par manque de fonds, soit parce que des ordres d'arrêt de paiement ont été placés par ABC après le paiement des chèques.
Initialement, Steve soupçonne que les contrôles de caoutchouc ont été effectués par erreur. Cependant, après que plusieurs chèques successifs aient été confrontés aux mêmes problèmes, il se rend compte qu'ABC peut émettre des chèques en caoutchouc intentionnellement. En réponse, Steve engage un avocat d'affaires pour le conseiller sur un éventuel procès contre ABC. Entre-temps, il suspend ses affaires avec ABC et demande à ABC des intérêts pour ses soldes impayés.
