Qu'est-ce qu'un certificat Small Saver?
Un Small Saver Certificate (SSC) est un compte d'épargne-dépôt avec un petit solde minimum ou aucun minimum. Les enfants de 17 ans et moins, ainsi que les jeunes adultes, ont tendance à investir en eux. Les certificats paient soit un taux d'intérêt fixe pour une durée spécifique, soit un taux variable qui change en fonction d'un indice de référence tel que Libor. Une pénalité s'applique si les fonds sont retirés avant l'échéance.
Les banques ont tendance à offrir des SSC en petites coupures, telles que 100 $, 200 $ ou 500 $. Le pourcentage de rendement annuel (APY) dépend de la durée d'échéance du SSC particulier. Les intérêts sur les petits certificats d'épargne sont souvent composés mensuellement.
Comprendre le certificat Small Saver (SSC)
Un Small Saver Certificate (SSC) a généralement une durée de trois, six, 12, 18 ou 24 mois. Certains sont à terme légèrement plus long, avec des échéances à 36, 48 et 60 mois.
Les SSC ont commencé au début des années 1980 comme un moyen de fournir aux banques et aux épargne des véhicules de dépôt à échéance de 18 mois. Cela les a aidés à concurrencer les fonds du marché monétaire à 18 mois qui offraient des rendements plus élevés que les certificats à court terme. De plus, il encourageait les particuliers à commencer à épargner pour la première fois avec de très petites sommes.
Les SSC ne sont pas particulièrement populaires, mais certaines coopératives de crédit les proposent toujours. Les banques et les coopératives de crédit offrent parfois des taux comparables à ceux de leurs certificats de dépôt, avec de nombreuses fonctionnalités de type compte d'épargne. Une fois le compte ouvert, les investisseurs ajoutent généralement à leur compte SSC lorsqu'ils le jugent bon. Les échéances ont tendance à se renouveler automatiquement en un certificat similaire.
Les banques et les coopératives de crédit encouragent les détenteurs de certificats de petits épargnants à mettre en place des dépôts récurrents, généralement sur une base bihebdomadaire ou mensuelle. Beaucoup n'exigent aucun frais mensuel et, comme les comptes d'épargne, les certificats de petits épargnants sont assurés par le gouvernement fédéral.
En outre, certains certificats Small Saver sont livrés avec des fonctionnalités de type compte courant, comme les services bancaires mobiles et en ligne qui permettent un investissement facile, ainsi que des relevés sans papier et des dépôts de photos.
Avantages et inconvénients du certificat Small Saver
Les petits certificats d'épargne aident les jeunes qui travaillent leur tout premier emploi à s'habituer à l'épargne pour des durées définies. Certains qui commencent à épargner avec ce véhicule finissent par investir dans des certificats de dépôt et d'autres types d'investissement avec des minimums plus élevés.
Pour cette raison, les certificats Small Saver permettent aux banques de préparer tôt les clients potentiels à long terme. Certains persuadent les jeunes investisseurs de surveiller les taux d'intérêt, par exemple en leur donnant la possibilité d'augmenter ou d'augmenter le taux d'intérêt d'un certificat une fois pendant une période donnée. L'inconvénient, cependant, est que ces certificats commencent à dessein avec un taux inférieur à ce qu'ils seraient autrement. En outre, il est important de garder à l'esprit les certificats Small Saver qui se renouvellent automatiquement, car certains peuvent le faire à des taux inférieurs.
Certains certificats Small Saver sont plus compétitifs que d'autres et paient des tarifs similaires à ceux des CD ordinaires ayant des échéances similaires. Cependant, il est parfois difficile de comparer les prix, car toutes les banques et coopératives de crédit n'offrent pas ces certificats.
