Qu'est-ce qu'une lettre de crédit de soutien (SLOC)?
Une lettre de crédit standby (SLOC) est un document juridique qui garantit l'engagement de paiement d'une banque à un vendeur en cas de non-respect par l'acheteur - ou le client de la banque - de l'accord. Une lettre de crédit de secours permet de faciliter le commerce international entre des entreprises qui ne se connaissent pas et ont des lois et des réglementations différentes. Bien que l'acheteur soit certain de recevoir les marchandises et le vendeur de recevoir le paiement, un SLOC ne garantit pas que l'acheteur sera satisfait des marchandises. Une lettre de crédit standby peut également être abrégée SBLC.
Fonctionnement d'une lettre de crédit de soutien
Un SLOC est le plus souvent recherché par une entreprise pour l'aider à obtenir un contrat. Le contrat est un accord "standby" car la banque ne devra payer que dans le pire des cas. Bien qu'un SBLC garantisse le paiement à un vendeur, l'accord doit être suivi exactement. Par exemple, un retard d'expédition ou une faute d'orthographe sur le nom d'une entreprise peut conduire la banque à refuser d'effectuer le paiement.
Il existe deux principaux types de lettres de crédit de secours:
- Un SLOC financier garantit le paiement des biens ou des services comme spécifié par un accord. Une société de raffinage de pétrole, par exemple, pourrait organiser une telle lettre pour rassurer un vendeur de pétrole brut qu'il peut payer pour une énorme livraison de pétrole brut. La performance SLOC, qui est moins courante, garantit que le client achèvera le projet décrites dans un contrat. La banque s'engage à rembourser le tiers en cas de non réalisation du projet par son client.
Le bénéficiaire d'une lettre de crédit de soutien est assuré qu'il fait affaire avec un particulier ou une entreprise capable de payer la facture ou de terminer le projet.
La procédure d'obtention d'un SLOC est similaire à une demande de prêt. La banque ne le délivre qu'après avoir évalué la solvabilité du demandeur.
Lettre de crédit
Dans le pire des cas, si une entreprise fait faillite ou cesse ses activités, la banque émettrice du SLOC remplira les obligations de son client. Le client paie des frais pour chaque année de validité de la lettre. En règle générale, les frais représentent 1% à 10% de l'obligation totale par an.
Avantages d'une lettre de crédit stand by
Le SLOC est souvent observé dans les contrats impliquant le commerce international, qui impliquent généralement un engagement financier important et comportent des risques supplémentaires.
Pour l'entreprise qui est présentée avec un SLOC, le plus grand avantage est la facilité potentielle de sortir de ce pire scénario. Si un accord prévoit un paiement dans les 30 jours suivant la livraison et que le paiement n'est pas effectué, le vendeur peut présenter le SLOC à la banque de l'acheteur pour paiement. Ainsi, le vendeur est garanti d'être payé. Un autre avantage pour le vendeur est que le SBLC réduit le risque de modification ou d'annulation de l'ordre de fabrication par l'acheteur.
Un SBLC permet de garantir que l'acheteur recevra les biens ou services décrits dans le document. Par exemple, si un contrat prévoit la construction d'un bâtiment et que le constructeur ne parvient pas à livrer, le client présente le SLOC à la banque pour qu'il soit intégral. Un autre avantage lorsqu'il est impliqué dans le commerce mondial, un acheteur a une certitude accrue que les marchandises seront livrées par le vendeur.
De plus, les petites entreprises peuvent avoir du mal à rivaliser avec des concurrents plus grands et mieux connus. Un SBLC peut ajouter de la crédibilité à son offre pour un projet et peut souvent aider à éviter un paiement initial au vendeur.
