Qu'est-ce qu'une hypothèque permanente
Une hypothèque permanente est un type de prêt à intérêt unique, contrairement à une hypothèque normale avec un capital amorti.
RÉPARTITION Hypothèque permanente
Le capital d'une hypothèque permanente n'est pas amorti pendant la durée du prêt, mais plutôt au total à la fin de la durée du prêt. Le capital du prêt est intégralement payé à l'échéance sous forme de versement forfaitaire. Les prêts hypothécaires typiques fonctionnent comme des notes d'amortissement à paiement uniforme qui appliquent une partie de chaque paiement au principal pendant toute la durée du prêt.
Une hypothèque permanente est un sous-type d'un prêt permanent, qui fonctionne de la même manière de base, obligeant l'emprunteur à ne payer que les intérêts sur la durée du prêt, en payant le reste sous forme de montant forfaitaire à la fin de la durée du prêt.
Un prêt permanent n'est pas souvent offert car sa structure signifie un risque accru pour le prêteur. Le risque vient d'une probabilité plus élevée que l'emprunteur ne sera pas en mesure d'effectuer le paiement en ballon sur le principal. Pour cette raison, ce type de prêt est généralement offert à un taux d'intérêt plus élevé qu'un prêt traditionnel et est généralement émis dans des circonstances limitées, dont l'une est une hypothèque permanente.
Un prêt permanent n'est qu'un type de prêt à intérêt uniquement; les prêts à intérêt uniquement les plus courants comprennent les prêts à taux variable, le paiement forfaitaire étant attendu à la fin d'une période de lancement.
Avantages et inconvénients d'une hypothèque permanente
Un prêt permanent peut être attrayant du point de vue d'un emprunteur, car il pourrait autrement ne pas être en mesure de se payer une maison. À titre d'exemple, les emprunteurs plus jeunes et à faible revenu prévoyant des paiements mensuels inférieurs à ceux d'un prêt exigeant le remboursement du capital peuvent faire toute la différence pour obtenir un logement. Si ces emprunteurs ont de bonnes raisons de croire que leurs revenus augmenteront avec le temps et leur permettront d'effectuer ce dernier paiement principal, la structure de prêt permanente leur donne la possibilité d'investir l'argent qu'ils auraient autrement appliqué aux paiements de prêt ailleurs, avec un potentiel d'actif -la construction et une plus grande stabilité à long terme. De plus, les paiements d'intérêts sur les hypothèques permanentes sont généralement déductibles d'impôt, ce qui signifie que le paiement entier est déductible d'impôt.
Cependant, une hypothèque permanente ou tout autre type de prêt permanent peut représenter un risque supplémentaire pour l'emprunteur. Ces prêts peuvent être offerts à un taux ajustable, de sorte que les taux peuvent augmenter, ce qui signifie des paiements mensuels plus élevés. Si l'argent autrement dépensé pour rembourser le capital n'est pas investi judicieusement, l'emprunteur pourrait ne pas trouver la sécurité dont il aura besoin au moment de rembourser le capital. Cela est particulièrement vrai si le niveau de revenu anticipé de l'emprunteur à la fin de la durée du prêt ne répond pas aux attentes. Enfin, la valeur de la maison de l'emprunteur peut ne pas s'apprécier aussi rapidement que souhaité, ce qui peut signifier que la vente pourrait ne pas être une option pour couvrir la dette en cours.
