Qu'est-ce qu'un département bancaire d'État?
Le département bancaire de l'État est un organisme de réglementation spécifique à l'État qui supervise les opérations des institutions financières relevant de sa juridiction. La responsabilité première du service bancaire est de s'assurer que le système financier est accessible, stable et sûr pour tous les consommateurs. Les types d'institutions financières qui relèvent de la supervision du département bancaire comprennent les banques commerciales, les coopératives de crédit, les émetteurs de fonds et les prêteurs hypothécaires non bancaires.
Points clés à retenir
- Le département bancaire de l'État est un organisme de réglementation spécifique à l'État qui supervise les opérations des institutions financières relevant de sa juridiction.Les départements bancaires de l'État sont nés d'un besoin d'agences d'affrètement bancaire au début des États-Unis, lorsqu'il n'y avait pas de banque fédérale solide système. De nombreuses banques peuvent relever de la juridiction des autorités de réglementation bancaire étatiques et fédérales.Le département bancaire de l'État est l'endroit où de nombreux consommateurs vont déposer une plainte contre une institution financière qui relève de la compétence du département bancaire.
Fonctionnement des services bancaires d'État
Les services bancaires d'État sont nés du besoin d'agences d'affrètement bancaire au début des États-Unis, alors qu'il n'existait pas de système bancaire fédéral solide. Les services bancaires d'État ont été les premières entités autorisées à affréter des banques, et ils continuent à affréter des banques aujourd'hui.
Le système bancaire dual a commencé à la fin du 19e siècle après l'adoption de la Loi sur la Banque nationale de 1863. Cette loi a créé le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) et a autorisé l'OCC à affréter des banques nationales.
Juridictions du département bancaire
Toutes les banques opérant dans un État ne relèvent pas de la juridiction de cet État. Les banques à charte d'État et certaines filiales non bancaires de banques à charte fédérale peuvent relever de la compétence de l'autorité de réglementation bancaire de cet État. D'autres banques à charte fédérale relèvent de la Federal Reserve System ou de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
De nombreuses banques peuvent relever des juridictions des autorités réglementaires bancaires fédérales et d'État. Une banque à charte d'État qui est membre du système de la Réserve fédérale sera sous la surveillance à la fois du service bancaire de cet État et de la Réserve fédérale. Les banques à charte d'État qui ne font pas partie du système de la Réserve fédérale seront placées sous la supervision du département bancaire de cet État et de la FDIC. De cette manière, la plupart des banques sont réglementées à la fois par des organismes de réglementation étatiques et fédéraux.
Selon la structure organisationnelle d'une banque et le type de charte dont elle dispose, elle peut être soumise à de nombreuses réglementations fédérales et étatiques redondantes. La combinaison de la surveillance fédérale et étatique des banques est connue sous le nom de système bancaire double.
Contacter le Département bancaire de l'État
Le département bancaire d'État est l'endroit où de nombreux consommateurs vont porter plainte contre une institution financière qui relève de la compétence du département bancaire. Le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) gère une base de données contenant les coordonnées des services bancaires d'État. Le Bureau du contrôleur de la monnaie aide également à adresser les plaintes des consommateurs à l'agence de réglementation bancaire appropriée, qu'il s'agisse d'un service bancaire d'État ou d'une agence fédérale.
Autres types de régulateurs financiers d'État
Le département bancaire d'État n'est que l'un des régulateurs financiers de l'État. Les autres organismes publics de réglementation financière comprennent les autorités de réglementation des assurances et les autorités de réglementation des valeurs mobilières de l'État. Les autorités de réglementation des valeurs mobilières des États jouent un rôle particulièrement important dans la réglementation des conseillers en placement.
La plupart des conseillers financiers n'ont pas à s'inscrire auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC), et ils ne sont pas régis par le département bancaire de l'État. Si vous avez une question ou une plainte concernant un conseiller financier, la North American Securities Administrators Association (NASAA) tient une liste des autorités de réglementation des valeurs mobilières des États.
