Pour cet examen, nous avons utilisé nos critères normaux pour évaluer la qualité, les coûts, la fonctionnalité et la sécurité des courtiers en ligne à escompte. Étant donné que T. Rowe Price est principalement une société de gestion de patrimoine axée sur les fonds communs de placement, la gestion d'actifs et la planification d'événements de vie, ils n'ont pas obtenu de très bons résultats dans notre rubrique.
Cependant, pour les investisseurs passifs qui sont plus intéressés par les fonds communs de placement d'actions de croissance, les conseils professionnels et la recherche et l'analyse au niveau institutionnel, T. Rowe Price peut être un bon choix.
Avec des racines profondes à Baltimore, le siège social de T. Rowe Price y est toujours implanté avec 22 autres sites dans le monde. L'entreprise a été fondée à l'origine pendant la Grande Dépression par Thomas Rowe Price Jr. qui était un partisan de l'investissement en actions de croissance. Aujourd'hui, l'entreprise continue de se concentrer sur la gestion active et les fonds communs de placement axés sur la croissance. En outre, les investisseurs peuvent trouver des robots-conseillers, des outils de planification de patrimoine et une certaine capacité de négocier des actions et des options individuelles.
Avantages
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Conseils professionnels et planification des investissements
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Recherche approfondie et recommandations d'analystes
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L'assistance téléphonique est disponible pendant les heures de marché et est utile
Les inconvénients
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Les outils de recherche, les graphiques et les fonctions de trading sont rudimentaires
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Pas de trading forex, crypto ou à terme
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Coûts supérieurs à la moyenne par rapport aux autres courtiers à escompte
Expérience de trading
1Les titulaires de compte chez T. Rowe Price peuvent voir les données en temps réel dans le ticket de commande, mais les autres devis sur la plateforme sont retardés. Étant donné que la plupart des titulaires de compte sont susceptibles d'être plus intéressés par les fonds communs de placement de T. Rowe Price, les cotations différées ne sont pas des émissions. Les fonds communs de placement ne sont cotés qu'une fois par jour à la fermeture du marché.
Technologie de trading
0Aucune fonctionnalité avancée d'acheminement des commandes n'est disponible chez T. Rowe Price. La société utilise Pershing LLC (détenue par BNY Mellon) pour gérer ses comptes de courtage. Pershing accepte le paiement du flux d'ordres pour les ordres sur actions et options, ce qui signifie que les teneurs de marché et autres investisseurs institutionnels paieront Pershing pour leur envoyer des ordres. Cela crée un conflit d'intérêts pour Pershing qui doit trouver le meilleur prix pour ses clients tout en recherchant des bénéfices auprès des acteurs du marché qui vont payer ces commandes.
Convivialité
0La création d'un compte avec T. Rowe Price est lente. L'approbation d'un compte de courtage, afin de négocier des actions et des options individuelles, prend un jour ou plus. Les pages Web dédiées à la gestion des comptes, aux relations de conseil et au courtage sont déconnectées les unes des autres n'ont pas une apparence ou une structure uniforme.
Commander des billets pour les actions et les échanges d'options nécessite de la patience pour les trouver. Il est difficile de naviguer d'une partie du site Web de T. Rowe Price à une autre, car les menus changent. Curieusement, même l'interface d'achat de fonds communs de placement change d'apparence selon l'endroit où vous vous trouvez sur le site. Par exemple, il existe une fonction «ajouter au panier» pour acheter des fonds communs de placement pendant le processus de création de compte tandis que la plupart du reste du site utilise une certaine forme de boutons «acheter» et «vendre».
Technologies mobiles et émergentes
0, 8L'expérience mobile de T. Rowe Price est divisée en deux applications mobiles et un site mobile. L'une des applications de T. Rowe Price est dédiée à la recherche et à l'analyse, destinée aux conseillers institutionnels, et est facile à utiliser car elle comprend des fonctionnalités très limitées.
Les listes de surveillance et de portefeuille sont cohérentes entre le site Web de T. Rowe Price, le site Web mobile et l'application de gestion de compte. Les applications mobiles n'incluent pas de graphiques ou d'autres outils de recherche.
Gamme d'offres
2.1Comme mentionné précédemment, T. Rowe Price se concentre sur la gestion de patrimoine et les fonds communs de placement. Par conséquent, il existe une très large sélection de fonds communs de placement et de FNB sans frais de transaction. Les investisseurs peuvent également utiliser un robot-conseiller hybride qui construira un portefeuille sur la base des réponses au sondage et pourra être utilisé conjointement avec un conseiller humain.
Bien que les titulaires de compte T. Rowe Price aient la possibilité de négocier des actions, des options et des ETF, il n'y a pas d'accès aux contrats à terme, au Forex ou à la cryptographie. Les investisseurs peuvent également négocier des obligations, y compris des obligations d'entreprises et municipales. Selon l'instrument à revenu fixe, T. Rowe Price facture une majoration et / ou une commission. Les investisseurs ne peuvent négocier des actions étrangères que s'ils ont un équivalent disponible sur les bourses américaines de gré à gré.
Actualités et recherche
2.9Les investisseurs peuvent trouver des cribleurs d'actions rudimentaires et des fonctionnalités de cartographie sur le site Web de T. Rowe Price. Il est surprenant que les cribleurs de fonds communs de placement ne soient pas plus riches en fonctionnalités. Un investisseur ayant une certaine expérience devrait être en mesure de trouver les fonds qu'il recherche, mais pour la plupart, les «outils de sélection» semblaient se concentrer principalement sur la commercialisation des fonds de T. Rowe Price.
L'analyse et les conseils stratégiques disponibles auprès des experts et conseillers internes de T. Rowe Price sont complets et très bons. Les investisseurs qui participent activement au marché trouveront des commentaires et des études de marché actuels bien supérieurs à la moyenne. Bien qu'une grande partie du contenu comprenne du marketing pour la gestion de patrimoine et les fonds communs de placement de T. Rowe Price, les investisseurs peuvent facilement adapter les idées stratégiques à d'autres instruments d'investissement s'ils le souhaitent.
Analyse et rapports de portefeuille
3, 5Parce que T. Rowe Price se concentre sur la gestion de patrimoine, leurs outils d'analyse de portefeuille sont bons pour évaluer la répartition d'actifs et la planification à long terme. Les portefeuilles de portefeuille et les pages d'historique de compte sont faciles à trouver et incluent des soldes en temps réel. Il existe plusieurs calculatrices qui peuvent être utilisées pour planifier la retraite ou d'autres objectifs d'investissement.
Les fonctionnalités de comptabilité fiscale de T. Rowe Price sont acceptables car il était facile de télécharger l'activité du compte et les formulaires fiscaux associés. Cependant, les commerçants très actifs ne trouveront pas les types de caractéristiques fiscales qui faciliteraient leur déclaration de fin d'année.
Service client et aide en ligne
3, 5T. Rowe Price offre une assistance téléphonique pour les clients du courtage et des fonds communs de placement de 8 h à 20 h, heure normale de l'Est. Dans nos tests, le taux de réponse est très rapide, mais le représentant du service client initial est presque toujours inexpérimenté et de bas niveau. Cependant, notre mauvaise première impression de la première ligne de représentants du service à la clientèle pourrait être due à notre concentration sur les questions de trading et de fonctionnalité plutôt que sur les fonds communs de placement et la gestion de patrimoine, où les représentants étaient beaucoup plus informés.
Il existe également de nombreuses FAQ et des fichiers d'aide disséminés sur le site Web de T. Rowe Price. Cependant, certains investisseurs seront frustrés de trouver ces fichiers et de trier les nombreuses notes de bas de page au bas de bon nombre de ces pages. Outre l'assistance téléphonique et la FAQ, les investisseurs peuvent également obtenir de l'aide par e-mail ou par correspondance écrite.
Éducation et sécurité
3Comme la plupart des entreprises du secteur de la gestion de patrimoine, T. Rowe Price ne dispose pas de nombreuses ressources pédagogiques. Il y a des pages d'aide pour certaines des fonctionnalités du courtage et quelques articles dans les sections «conseils et planification» du site Web sur les bases de l'investissement. L'offre éducative limitée est logique dans les activités de T. Rowe Price, où les investisseurs sont plus intéressés par les conseils professionnels que par un modèle «faites-le vous-même».
Il existe une très large sélection de commentaires et d'analyses du marché disponibles auprès d'experts et de conseillers internes, dont une grande partie est facile à comprendre et pourrait être considérée comme pédagogique pour les non-professionnels. Du point de vue de la sécurité, T. Rowe Price s'est récemment amélioré en offrant une authentification à deux facteurs.
Frais
0La structure des commissions chez T. Rowe Price varie en fonction de ce que vous négociez et du type de compte que vous possédez. Par exemple, la négociation d'actions et de FNB peut coûter 9, 95 $ pour les comptes qui se négocient plus de 30 fois par an ou 19, 95 $ pour les comptes moins actifs ou non inclus dans le programme de services à la clientèle de T. Rowe Price Select. Il n'y a aucune commission pour certains FNB inclus dans le programme de FNB sans frais de transaction.
Selon votre type de compte, les opérations sur options sont de 9, 95 $ ou 19, 95 $ plus 1 $ par contrat. Bien qu'il n'y ait pas de frais pour l'achat de fonds communs de placement sans frais de transaction (NTF), T. Rowe Price facturera des frais de négociation à court terme de 50 $ à 250 $ si vous détenez la position pendant moins de six mois. Dans l'ensemble, nous avons constaté que les frais de négociation à T. Rowe Price étaient bien supérieurs à la moyenne. De même, les taux de marge sont fixés un certain montant au-dessus du «taux de base de Pershing», qui se situe dans le haut de la moyenne.
Que souhaitez-vous savoir
T. Rowe Price n'est pas une plate-forme pour les commerçants ou investisseurs actifs. Cependant, il aurait dû être clair à travers cette revue que le trader actif d'actions, d'options et de futures n'est pas le client cible de T. Rowe Price. Cependant, même pour les investisseurs à la recherche de services de gestion de patrimoine et de fonds communs de placement, nous avons trouvé que le prix de T. Rowe était plus cher que la moyenne sans nombreux avantages compensatoires.
Les investisseurs qui sont spécifiquement intéressés par les fonds communs de placement de T. Rowe Price, ont un compte supérieur à 250 000 $ et ont besoin d'aide pour planifier leur retraite ou d'autres événements de la vie auront probablement la meilleure expérience client et les coûts les plus bas. Les investisseurs qui accordent beaucoup de valeur à la recherche originale, aux commentaires du marché et aux recommandations peuvent également trouver des choses à aimer à propos d'un compte T. Rowe Price.
Comparez T. Rowe Price
T. Rowe Price peut être une excellente option pour ceux qui s'intéressent à la gestion de patrimoine à service complet. Découvrez comment ils se comparent aux autres courtiers en ligne que nous avons examinés.
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations complètes et impartiales des courtiers en ligne. Nos avis sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de la plateforme d'un courtier en ligne, y compris l'expérience utilisateur, la qualité des exécutions de transactions, les produits disponibles sur leurs plateformes, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons établi une échelle de notation basée sur nos critères, collectant plus de 3000 points de données que nous avons pesés dans notre système de notation par étoiles.
De plus, chaque courtier que nous avons interrogé devait remplir un sondage de 320 points sur tous les aspects de sa plate-forme que nous avons utilisé dans nos tests. De nombreux courtiers en ligne que nous avons évalués nous ont fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes dans nos bureaux.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a effectué nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes d'investissement en ligne pour les utilisateurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
