Lors de grands rassemblements d'amis et de famille, la règle est que vous ne parlez pas de politique, de religion ou de finances personnelles. Alors, qui veut discuter de la planification successorale à Thanksgiving? Après tout, c'est le moment de ralentir et de profiter de votre famille avant que la véritable ruée vers les vacances ne commence officiellement. Soixante-dix pour cent des Américains disent que leur famille est ce dont ils sont le plus reconnaissants lorsqu'ils se réunissent autour de la table du dîner.
Néanmoins, parce que l'Action de grâces offre une chance de se retrouver avec ceux que vous aimez, cela peut également ouvrir la porte à des discussions sur l'avenir, y compris la façon dont les actifs doivent être répartis entre les membres de la famille et les autres. Avec la famille réunie, vous pouvez avoir une excellente occasion d'aborder le sujet.
Points clés à retenir
- La planification successorale est souvent un sujet délicat, mais l'action de grâces peut être un moment approprié pour discuter des plans parce que la famille est réunie.Un plan successoral peut inclure un testament, une fiducie, ou à la fois un testament et une fiducie.Si le sujet est important pour vous, réservez du temps pour discuter de la planification successorale lorsque tout le monde est ensemble. Cela ne fait pas de mal de faire une liste de contrôle pour vous assurer que la conversation reste sur le sujet. La discussion devrait probablement se concentrer sur les prochaines étapes plutôt que d'essayer de résoudre tous les problèmes. problèmes à la fois.
Ne négligez pas la planification successorale
La planification successorale peut être un sujet délicat. Bien que la création d'un plan de succession réfléchi profite généralement aux familles, il est souvent négligé, et la majorité des Américains n'ont pas encore de document de planification successorale, comme un testament ou une fiducie vivante. Mais avec 30 billions de dollars de richesse qui changeront de mains entre les baby-boomers et leurs héritiers au cours des prochaines décennies, il est essentiel que les familles commencent - idéalement, bien avant qu'il ne s'agisse d'une urgence et alors que les membres les plus âgés de la famille sont toujours en bonne forme physique ou santé mentale.
Entre regarder le match de football, dormir sur votre dîner de dinde ou faire du shopping le vendredi noir, vous voudrez peut-être vous préparer à temps pour une discussion sur la planification successorale. Voici comment le faire gracieusement - et avec tact - cet Thanksgiving.
Obtenez le bon timing
La planification successorale n'est pas quelque chose qui revient généralement dans les conversations de tous les jours, encore moins lors du dîner de Thanksgiving. Vous ne demanderiez pas à l'un de vos enfants de passer les rouleaux, puis vous demandez lequel d'entre eux souhaiterait hériter des couverts en argent de son arrière-grand-mère. Et si vous êtes un enfant adulte qui veut discuter de la planification successorale avec vos parents, se demander s'ils ont pensé à l'assurance soins de longue durée n'est probablement pas idéal s'ils sont en train de sculpter la dinde.
Jennifer Guimond-Quigley, avocate en planification successorale avec un cabinet d'avocats à Chicago, dit que, si vous souhaitez aborder la planification successorale pendant le week-end des vacances de Thanksgiving, choisissez un moment où vous et les membres de votre famille pouvez passer du temps ensemble. Trouvez ensuite un environnement calme, confortable et privé. L'objectif est de s'assurer que tout le monde est détendu, sans distractions qui pourraient faire dévier la conversation.
Idéalement, les parents aborderaient d'abord le sujet. C'est leur domaine, après tout, et c'est beaucoup plus facile pour les enfants adultes si leurs parents prennent les devants. Mais parfois, les parents ne le font pas - ou ne le feront pas - et cela peut laisser toute la famille en l'air, d'autant plus que les parents vieillissent et sont peut-être moins en mesure d'organiser le processus. C'est alors que les enfants doivent trouver un moyen d'aborder le sujet.
Une approche possible, surtout si vous êtes chez les parents, est de parler de l'endroit où les papiers sont conservés et des dossiers et des choses comme les mots de passe informatiques. (C'est quelque chose que les couples devraient également se dire - connaissez-vous les mots de passe de votre conjoint?) Et orientez ensuite la conversation sur les types de plans que la famille doit élaborer ensemble.
Fixer des limites
Une fois que vous avez coordonné un moment et un lieu pour que chacun puisse parler, établissez quelques règles de base pour la discussion. Par exemple, Guimond-Quigley suggère de garder les choses aussi transparentes que possible. «Demandez à chaque membre de la famille d'écrire ses souhaits, ses pensées ou ses questions et de discuter en groupe», conseille-t-elle.
Le fait d'avoir une liste de contrôle des sujets dont vous souhaitez discuter peut aider à maintenir la conversation sur le sujet. Par exemple, si vous êtes un parent, certaines des choses que vous pourriez vouloir accomplir et ajouter à votre liste de tâches incluent:
- Rédigez un testament pour préciser comment vos biens seront répartis lors de votre décès.Établissez une fiducie vivante, si vous avez un montant important d'actifs, pour protéger vos héritiers contre les impôts fonciers.Décidez qui agira comme exécuteur testamentaire ou, si vous établissez une fiducie, votre fiduciaire; discutez de la façon dont vos enfants géreront une situation de soins de longue durée si nécessaire, comme agir en tant que dispensateurs de soins ou prendre des dispositions pour des soins à domicile ou une assistance à la vie. une directive sur les soins de santé (les enfants adultes devraient également en avoir parce que les urgences ne frappent pas seulement les personnes âgées).
Si vous êtes un enfant adulte qui dirige la discussion, vous voudrez probablement aborder ces mêmes sujets. L'objectif des deux côtés est de mettre tout le monde à l'aise et de créer un cadre pour un dialogue continu qui va au-delà des vacances de Thanksgiving. Un rassemblement de fin de semaine n'est pas un moment pour les décisions finales, mais vous pouvez faire une liste de contrôle et décrire les plans pour la compléter.
Les parents peuvent voir leurs besoins en matière de planification successorale changer au fil du temps, lorsqu'ils acquièrent de nouveaux actifs, se débarrassent des autres ou subissent des changements importants dans la vie, comme un divorce ou le décès d'un conjoint. Une maladie peut changer sa situation financière, il est donc sage de ne pas établir d'attentes quant à la somme, le cas échéant, qui sera disponible pour hériter. Si un enfant de la famille a des problèmes de santé chroniques ou un handicap, vous voudrez peut-être discuter de la nécessité de prévoir des dispositions spéciales pour les héritiers.
La discussion au cours du week-end de vacances peut établir un terrain d'entente pour discuter de la planification successorale qui facilite la navigation des enfants adultes sur ces questions avec un minimum de conflits. De toute évidence, il est préférable que tous les enfants adultes puissent participer à la discussion dès le début. Dans certaines familles, cela pourrait nécessiter des discussions individuelles avec chaque enfant - ou entre les enfants ensemble - avant la réunion de famille.
The Bottom Line
Parler de planification successorale peut être simple et direct, mais cela peut rapidement devenir compliqué lorsque les émotions gênent ou que des personnalités s'affrontent. Une discussion sur la planification successorale de Thanksgiving peut lancer le bal. Cependant, lorsque vous commencez à aller de l'avant, la participation d'un avocat en planification successorale ou d'un conseiller financier professionnel peut apaiser les tensions si elles surviennent.
Encore plus critique, un pro de la planification successorale peut aider les parents et les enfants à se réunir pour développer des solutions appropriées aux besoins de planification successorale à court et à long terme.
