Table des matières
- Inscription hors de votre fenêtre
- Supposons que votre conjoint est couvert
- Pas assez de couverture
- Vous ne pouvez pas payer vos primes?
- The Bottom Line
Medicare est le programme national de soins de santé destiné aux citoyens de 65 ans et plus et aux jeunes qui remplissent certains critères d'éligibilité. Il couvre de nombreuses dépenses médicales importantes pour les participants. Mais choisir le bon plan Medicare peut être source de confusion dans de nombreux cas, et il peut être difficile de déchiffrer tout le langage écrit dans ces plans et options. Voici quelques erreurs potentielles à éviter lorsque vous choisissez votre plan afin de vous retrouver avec la couverture dont vous avez besoin.
Points clés à retenir
- Votre fenêtre d'inscription commence trois mois avant le mois au cours duquel vous atteignez 65 ans et dure trois mois après cette date. Ne présumez pas que votre conjoint est couvert parce que vous l'êtes. Assurez-vous d'avoir une couverture suffisante pour tous vos frais médicaux. Si votre revenu est suffisamment faible, vous pouvez être admissible à un programme d'épargne Medicare.
Inscription en dehors de votre fenêtre d'inscription
Cela peut être l'une des plus grosses erreurs commises avec Medicare. Si vous recevez la sécurité sociale à l'âge de 65 ans, vous n'avez rien à faire: vous êtes automatiquement inscrit au programme. Cela signifie que les primes sont déduites de vos prestations mensuelles. Mais si vous retardez la prise de la sécurité sociale jusqu'à un âge plus avancé, vous devrez vous inscrire par vous-même lorsque vous aurez 65 ans.
La période d'inscription commence trois mois avant le mois au cours duquel vous atteignez 65 ans et dure trois mois après. Donc, si vous atteignez 65 ans en septembre, vous avez entre juin et décembre pour vous inscrire. Vous n'êtes pas obligé de vous inscrire si vous êtes toujours couvert par une assurance maladie de votre emploi. Gardez à l'esprit que la couverture COBRA et la couverture d'un ancien employeur où vous payez toujours les primes ne comptent pas. Une fois que vous avez cessé de travailler, vous disposez de huit mois pour vous inscrire. Mais si vous travaillez pour une entreprise de moins de 20 employés, vous devrez peut-être vous inscrire même si vous avez une couverture actuelle avec l'entreprise.
Vous pouvez également retarder votre inscription si vous êtes couvert par le régime d'un jeune conjoint. Mais le fait de ne pas souscrire dans la fenêtre prescrite peut entraîner des suppléments sur vos primes futures et des lacunes potentielles dans votre couverture.
Supposons que votre conjoint est couvert
La couverture Medicare ne fonctionne pas comme une couverture basée sur l'employeur. Cela signifie qu'il ne couvre pas toute la famille et ne s'applique que sur une base individuelle. Ce n'est pas parce que vous avez une couverture que votre conjoint est couvert. Ils devaient également avoir payé leurs cotisations sur le marché du travail pendant au moins 10 ans pour être admissibles à la partie A. Si votre conjoint n'a pas 65 ans, alors il devra trouver une couverture ailleurs, peut-être par le biais de son employeur, d'un plan COBRA ou une politique vendue sur l'échange. Peu importe que votre conjoint reçoive des prestations de sécurité sociale pour le conjoint.
Si votre conjoint n'a pas 65 ans, il peut être admissible sous certaines conditions. Quiconque reçoit des prestations d'invalidité de la sécurité sociale pendant 24 mois, ou souffre d'une maladie rénale terminale ou d'une sclérose latérale amyotrophique (SLA), est également admissible à Medicare.
Pas assez de couverture
Alors que Medicare Part A est gratuit, les parties B, C et D nécessitent toutes une prime mensuelle. La plupart des gens devraient probablement obtenir au moins la partie B afin d'avoir une couverture pour les visites chez le médecin et les soins ambulatoires. La prime standard pour la couverture de la partie B est de 144, 60 $ pour 2020, qui peut être déduite de votre prestation mensuelle de sécurité sociale. Il y a aussi une franchise annuelle de 198 $ pour la couverture de la partie B.
La prime annuelle d'assurance-maladie change chaque année et est déduite de vos prestations de sécurité sociale.
Les parties C et D peuvent également fournir une couverture importante pour des choses comme les médicaments dentaires, de vision et de prescription. Vous pouvez également opter pour une police Medicare Advantage qui aide à couvrir ces coûts. La prime moyenne pour ce type de couverture vous coûtera environ 23, 00 $ en 2020. Et une police d'assurance Medigap peut vous aider à payer pour des choses qui ne sont pas couvertes ailleurs, comme la coassurance, les copaiements et les franchises. Il est utile de comparer ces options pour voir comment elles peuvent répondre à vos besoins.
Vous ne pouvez pas payer vos primes?
Beaucoup de gens n'ont pas assez d'argent dans leurs œufs de retraite, ce qui signifie qu'ils comptent beaucoup sur leurs chèques de sécurité sociale pour payer leurs dépenses mensuelles. N'oubliez pas que vos primes mensuelles sont déduites de vos prestations, ce qui réduit le montant que vous recevez chaque mois. Selon l'Administration de la sécurité sociale, les prestations maximales perçues à l'âge de la retraite sont de 3 011 $.
Si vos revenus sont suffisamment bas pour que vous ayez du mal à payer les primes, votre département des services sociaux de l'État ou local peut avoir des programmes disponibles pour ceux qui sont financièrement admissibles. Si vous êtes admissible à l'un des quatre différents programmes d'épargne Medicare disponibles, vous pouvez recevoir de l'aide pour payer vos primes.
The Bottom Line
Medicare est un programme complexe qui propose de nombreuses parties et options. N'hésitez pas à demander conseil à un conseiller financier qualifié qui a été formé dans ce domaine pour obtenir de l'aide.
