Les meilleures entreprises qui gèrent 529 plans

Parmi les comptes d'épargne des collèges, 529 régimes sont devenus l'un des types les plus populaires en raison de leurs avantages fiscaux et de la capacité du donateur à conserver le contrôle des fonds même après que l'étudiant a atteint l'âge de la majorité. L'époque des choix d'investissement limités et des frais de vente élevés a largement disparu de ce secteur. En outre, de plus en plus d'États et de plans offrent un éventail croissant d'options avec des frais et dépenses minimes.

Bien sûr, certains plans ont produit de meilleurs résultats d'investissement que d'autres, et certains États offrent de plus grands avantages fiscaux pour les États à ajouter aux avantages fédéraux. Néanmoins, il peut ne pas toujours être judicieux d'utiliser le plan proposé par votre État d'origine, même si une déduction d'État est disponible. Voici une liste de certains des 529 fournisseurs de forfaits les plus performants.

Performance d'investissement

Savingforcollege.com est l'une des meilleures sources pour comparer les retours sur investissement publiés par 529 fournisseurs de plans. Le site a créé un système de classement organisé qui utilise une méthodologie rigoureuse pour décomposer les différents types de plans en sept catégories de base de répartition d'actifs, telles que les actions et à court terme. Les classements englobent plus de 3 000 options à la fois de programmes de courtage et d'achat direct.

Un sous-ensemble de portefeuilles qui sont identiques les uns aux autres sont sélectionnés dans chaque plan, puis classés les uns par rapport aux autres pour obtenir une cote de centile, les nombres de centiles inférieurs étant meilleurs que les plus élevés. Les rendements des investissements sont ensuite classés par périodes de 1, 3, 5 et 10 ans. Pour le deuxième trimestre de 2014, le site répertorie les dix principaux fournisseurs de plans suivants pour les plans d'achat direct, ceux vendus directement aux consommateurs. Voici les classements des performances sur 10 ans:

Rang	Etat	Plan	Centile
1	Alaska	Plan d'épargne du Collège T. Rowe Price	22, 72
2	Utah	Plan d'épargne-études de l'Utah (UESP)	23, 64
3	Alaska	Plan d'épargne du Collège de l'Université de l'Alaska	23, 81
4	Louisiane	START Saving Program	36, 24
5	New York	New York's 529 College Savings Program - Plan direct	36, 35
6	Kansas	Plan d'épargne du Collège Schwab 529	37, 55
sept	Nevada	USAA 529 College Savings Plan	38.16
8	Maryland	Plans d'épargne des collèges du Maryland - Plan d'investissement des collèges	40, 24
9	Nevada	Le plan d'épargne Vanguard 529	40, 96
dix	Virginie	Virginia529 inVEST	42, 23

Déductions fiscales d'État

Voyez si votre État offre une déduction fiscale pour les contributions jusqu'à un certain niveau dans un plan 529: 33 États et le District de Columbia le font. Par exemple, les donateurs de Kansas Learning Quest peuvent obtenir une déduction pouvant atteindre 6 000 $ par an sur leurs retours au Kansas pour leurs contributions. En fait, le Kansas, le Maine et la Pennsylvanie n'exigent pas que les résidents contribuent à des plans dans leur État d'origine afin de bénéficier de la déduction.

Certains États n'ont pas de limites en dollars sur leurs contributions, tandis que d'autres vous permettent de reporter les contributions excédentaires pour les déductions futures (bien que le montant qui puisse être reporté varie selon les États). Certains États imposent également des limites de revenu aux donateurs qui empêchent ceux dont le revenu brut ajusté dépasse un certain niveau de prendre des déductions. Mais ce facteur ne devrait pas être le seul critère utilisé pour décider quel plan est le meilleur.

Si le plan de votre État a de mauvais choix d'investissement et des frais élevés, vous feriez probablement mieux de perdre la déduction fiscale de l'État (le cas échéant) et d'acheter un plan ailleurs. Essayez de calculer votre déclaration de revenus avec et sans la déduction que vous pourriez obtenir pour voir ce que vous gagnerez réellement ici; un planificateur financier peut être en mesure de vous aider à comparer vos économies d'impôt à toute différence de rendement des investissements pour voir quel est le meilleur choix.

Meilleur dans d'autres domaines

Bien sûr, il y a d'autres facteurs à considérer lors de la comparaison de 529 prestataires. Kiplinger a publié une liste de fournisseurs qui se sont démarqués dans d'autres domaines en 2013. Le Fonds d'épargne-études de l'Utah est arrivé avec les frais d'investissement les plus bas, en utilisant un portefeuille de fonds Vanguard qui ont tous facturé moins de 0, 4% par an, plus des frais d'entretien annuels de jusqu'à 20 $.

Le plan d'investissement du Maryland College a été répertorié comme ayant les meilleurs fonds de son portefeuille avec une combinaison d'offres à bas prix de T. Rowe Price.

Le programme d'épargne-études du Michigan a été reconnu comme offrant les meilleures options aux investisseurs peu enclins à prendre des risques qui ne veulent pas placer leur argent en actions. Ce programme contient un fonds garanti qui paie un taux d'intérêt basé sur un indice des bons du Trésor. Il propose également un portefeuille de fonds de TIAA-CREF, le dépositaire du plan, "davantage orienté vers les fonds obligataires", rapporte Kiplinger.

Le College Savings Plan du Nebraska a été choisi comme le plan offrant la meilleure sélection de choix d'investissement, contenant 20 fonds de Pimco, Vanguard, American Century et Fidelity.

Enfin, Kiplinger a classé le meilleur plan vendu par les conseillers comme le plan Virginia College America. Les frais de ce plan sont un peu plus élevés, mais les conseillers peuvent créer des portefeuilles en utilisant 22 fonds américains.

Kiplinger a également énuméré son choix du meilleur fournisseur 529 dans chaque État, avec une justification pour chacun et une discussion sur les taxes ou autres réglementations de cet État. Par exemple, il a choisi la version à vente directe du Fonds pour l'enseignement supérieur 529 comme le meilleur choix pour l'Alabama en raison de ses frais et avantages fiscaux moins élevés.

L'examen de NerdWallet a répertorié TD Ameritrade comme le meilleur parrain du plan 529 pour les donateurs qui n'étaient pas éligibles à aucun type de déduction fiscale d'État en 2013. La société propose une large gamme d'options d'investissement, y compris de nombreuses pour les investisseurs avertis, ainsi qu'un portefeuille de rééquilibrage qui devient plus conservateur que l'enfant approche l'âge de l'université. Il a des frais peu élevés et un service client primé, ainsi qu'une plate-forme en ligne conviviale.

The Bottom Line

Le marché du plan 529 continuera probablement de croître et de devenir plus compétitif dans un avenir prévisible. Le meilleur plan pour vous dépendra des règles fiscales de votre État, de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel, ainsi que du montant de l'assistance professionnelle dont vous avez besoin.

Pour plus d'informations sur les plans 529, consultez votre conseiller financier ou visitez www.savingforcollege.com - cependant, seuls les membres Premium Service du site ont accès au classement des plans vendus par l'intermédiaire de courtiers et de planificateurs financiers payants. Consultez également les meilleures stratégies pour enregistrer dans un plan 529 et comment et quand changer de plan 529 .

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