Qu'est-ce que la capacité de souscription
La capacité de souscription est la responsabilité maximale qu'une compagnie d'assurance est prête à assumer de ses activités de souscription. La capacité de souscription représente la capacité d'un assureur à conserver le risque.
RÉPARTIR LA CAPACITÉ DE SOUSCRIPTION
Le potentiel de rentabilité d'une compagnie d'assurance dépend de son appétit pour le risque. Plus elle assume de risques en souscrivant de nouvelles polices d'assurance, plus elle perçoit de primes et investit plus tard. Lorsqu'un assureur accepte des risques supplémentaires, par l'émission de polices, la possibilité augmente qu'il puisse devenir insolvable. La capacité de souscription d'une entreprise, ou le montant maximal de risque acceptable, est une composante cruciale de ses opérations.
Pour protéger les assurés, les régulateurs interdisent aux compagnies d'assurance de souscrire un nombre illimité de polices.
volatilité des réservesComment les assureurs augmentent la capacité de souscription
Au fil du temps, la capacité de souscription d'un assureur peut changer en fonction de la façon dont les facteurs utilisés pour calculer sa capacité changent. Une compagnie d'assurance peut augmenter sa capacité de souscription en souscrivant des polices couvrant des risques moins volatils. À titre d'exemple, une entreprise peut refuser de souscrire une nouvelle assurance habitation dans une zone sujette aux ouragans, mais couvrira toujours les risques d'incendie et de vol. Limiter le risque de polices souscrites réduit la probabilité que l'entreprise devra payer des réclamations.
Les assureurs peuvent également augmenter leur capacité de souscription en cédant leurs obligations à un tiers, comme pour les traités de réassurance. Dans un contrat de réassurance, le réassureur assume une partie de la responsabilité d'un assureur en échange d'une rémunération ou d'une partie des primes payées par le preneur d'assurance. Les engagements pris en charge par le réassureur ne sont plus imputés sur la capacité de souscription de la société cédante, ce qui permet à l'assureur de souscrire de nouvelles polices.
Le recours à la réassurance ne signifie pas que l'assureur peut abandonner les engagements qu'il cède dans le contrat de réassurance. La société cédante est toujours ultimement responsable en cas de réclamation. Dans une situation où le réassureur devient insolvable, l'assureur cédant doit payer les réclamations faites contre ses polices souscrites originales. Par conséquent, il est essentiel que l'assureur connaisse la santé financière du réassureur, y compris le niveau de risque que le réassureur a accepté de prendre par le biais d'autres contrats de réassurance.
