Même entre les mains d'un professionnel de la finance, de nombreux milléniaux plus riches ne se sentent toujours pas à l'aise de révéler leurs véritables habitudes financières. Selon le sondage Investopedia Affluent Millennial Investing Survey, 30% des personnes aisées ont déclaré avoir menti à leur conseiller financier (FA) ou à une application de gestion de l'argent au sujet de leurs dépenses ou de leurs habitudes d'investissement, ce qui représente un obstacle pour les conseillers humains et les plateformes numériques.
Selon l'enquête nationale menée auprès de 1405 personnes, parmi celles qui ont déclaré avoir menti, près de la moitié (46%) ont cité l'embarras quant au montant qu'elles ont dépensé comme raison de ne pas divulguer la vérité.
Les milléniaux aisés étaient également beaucoup plus susceptibles que les répondants de la génération X de déclarer mentir, 20% seulement de la génération X admettant être trompeurs au sujet de leurs dépenses ou de leurs investissements.
Cependant, lorsqu'on leur a demandé à quel point une liste de qualités était importante dans les outils financiers, les produits et les professionnels, les milléniaux aisés ont classé «l'honnêteté» au premier rang (89%), avec «digne de confiance» et «a mon meilleur intérêt à l'esprit» à égalité. # 2 à 86%. Bien qu'ils reconnaissent avoir caché la vérité à leurs conseillers ou à leurs plateformes de gestion financière, les riches de la génération Y veulent connaître les outils financiers et les experts vers lesquels ils se tournent seront simples et fiables.
Être honnête peut nuire, surtout à l'argent
Pourquoi mentir aux personnes ou aux plateformes que vous avez payées pour vous aider? Selon l'enquête, parmi les milléniaux qui ont admis avoir menti, 34% ont déclaré qu'ils étaient malhonnêtes parce qu'ils pensaient que leur FA les jugerait ou leur ferait honte pour la vérité. Ceci en dépit du fait que les milléniaux aisés signalent que les conseillers sont la source la plus fiable pour obtenir des conseils financiers, plus que les robots-conseillers, les livres, les sites Web ou toute autre source d'informations financières.
Les milléniaux aisés peuvent être moins que francs même lorsqu'ils répondent à un questionnaire écrit, suggère Doug Boneparth, président de Bone Fide Wealth, car les questions sont réfléchies. «Vous jetez un coup d'œil sur vous-même, et la plupart du temps, les gens n'aimeront pas ce qu'ils voient. avec eux-mêmes.
Selon Boneparth, la malhonnêteté est un signe de la stigmatisation entourant les conversations sur l'argent. «Cela signifie que nous avons du travail à faire en tant que conseillers, pour nous assurer de créer un espace confortable pour que nos clients partagent la vérité sur leur situation financière avec nous.»
Marguerita Cheng, PDG de Blue Ocean Global Wealth, n'est pas surprise que les milléniaux dénaturent parfois leurs revenus ou leurs dépenses. «La technologie a rendu les choses plus accessibles, mais cela ne signifie pas qu'elles ressentent le besoin de donner à une FA un accès instantané à leur vie. Vous êtes un étranger et vous devez gagner leur confiance. »
Pourtant, les Millennials font confiance aux conseillers plus que quiconque
Malgré leur hésitation à être honnête, 43% des milléniaux aisés déclarent avoir des conseillers financiers. 65% rapportent que les FA sont très dignes de confiance, contre seulement 58% des Gen Xers, suggérant une acceptation croissante du secteur des conseils financiers à travers les générations. De plus, 55% des milléniaux aisés déclarent que les AF sont leur source d'informations financières la plus fiable.
L'enquête a également révélé que 56% des milléniaux aisés et de la génération X font confiance aux AF par rapport aux robots-conseillers. À l'inverse, seulement 11% des milléniaux aisés et 8% des Gen X font davantage confiance aux robo-conseillers qu'aux conseillers humains.
Les conseillers aident à surmonter certains des plus grands obstacles financiers
L'enquête sur les investissements des millénaires aisés a révélé que 58% des millénaires aisés dont les parents avaient une AF en ont désormais une eux-mêmes, contre seulement 32% des milléniaux aisés dont les parents n'en avaient pas. Ceux dont les parents avaient une AF sont également beaucoup plus susceptibles (55%) d'avoir confiance en leurs finances, contre seulement 35% des milléniaux aisés dont les parents n'avaient pas d'AF. Compte tenu de l'importance de la confiance financière pour la gestion avisée de l'argent plus tard dans la vie, les résultats suggèrent que les AF peuvent jouer un rôle important dans la littératie financière tout au long de la vie d'un client.
La génération Y aisée qui fait appel à des conseillers financiers fait également état d'une meilleure performance des investissements. Lors de l'examen de la satisfaction à l'égard du rendement des investissements entre les jeunes générations aisées avec et sans conseiller financier, 27% des répondants ayant un conseiller affirment que leurs investissements fonctionnent très bien - 2 fois plus que ceux qui n'ont pas d'AF.
Les milléniaux aisés qui se considèrent bien informés sur l'investissement sont plus de 2 fois plus susceptibles d'avoir une AF que les milléniaux aisés moins bien informés. Ils sont également 5 fois plus susceptibles (73% contre 14%) de se sentir très confiants dans leur capacité de prendre leurs propres décisions financières, d'associer l'investissement à des émotions positives et sont moins susceptibles de le trouver intimidant, risqué ou écrasant.
Comment les conseillers peuvent aider
Aussi simple que cela puisse paraître, un enregistrement véridique peut déclencher des craintes de jugement et de culpabilité, éloignant certains milléniaux aisés de dire la vérité à leurs conseillers.
Malgré cela, les conseillers exigent de la transparence de la part du client, ce qui, selon Cheng, est beaucoup plus probable lorsque la génération Y travaille avec une AF qui a une approche collaborative et sans jugement. «Il est important de comprendre ce que les gens apprécient. L'argent est pour les dépenses: nous le dépensons aujourd'hui ou nous l'épargnons afin de pouvoir le dépenser pour les choses que nous apprécions à l'avenir.
En fin de compte, tout comme un médecin, les conseillers financiers ne peuvent pas fournir les meilleurs conseils s'ils n'ont pas une image complète de la santé financière de leur client. Bien qu'il appartienne aux clients de divulguer toutes les informations pertinentes à leurs agents financiers, le défi consiste également à ce que les conseillers fournissent un soutien utile et sans jugement qui encourage une relation ouverte et bénéfique entre les deux parties.
Méthodologie
Investopedia a cherché à examiner les motivations des décisions d'investissement pour une génération entrée dans l'âge adulte pendant la grande récession et qui a connu notoirement une variété de facteurs économiques difficiles. Afin de comprendre les attitudes à l'égard de l'investissement, nous avons étudié ceux qui devraient avoir un revenu disponible à investir, appelés «milléniaux aisés». En examinant un segment de la population qui réalise un revenu annuel supérieur à la moyenne pour son groupe d'âge, nous espérions éliminer les difficultés financières des raisons pour lesquelles ils peuvent ne pas investir.
En travaillant avec la société d'études de marché Chirp Research en mai 2019, Investopedia a obtenu des réponses de 1405 Américains, comprenant 844 milléniaux aisés (âgés de 23 à 38 ans) grâce à un sondage en ligne et a comparé leurs actions et attitudes à 430 répondants de génération X et 131 de génération Z. Les jeunes générations aisées ont été définies comme les personnes âgées de 23 à 29 ans avec un revenu du ménage (IHH) de 50 000 $ ou plus, et les personnes âgées de la génération Y comme celles âgées de 30 à 38 ans avec un IHH de 100 000 $ ou plus. Le revenu médian millénaire de l'enquête était de 132 473 $, comparativement à un IHM médian millénaire de 69 000 $.
Avant de répondre à l'enquête quantitative, Investopedia voulait s'assurer que les bons types de questions seraient posées, dans un langage qui résonnait avec les répondants. Investopedia a travaillé avec Chirp pour mener neuf entretiens individuels de 60 minutes avec des participants à Birmingham, Chicago, Dallas et New York. Les entretiens se sont concentrés spécifiquement sur la langue utilisée par les milléniaux aisés pour décrire les expériences de gestion de leurs propres finances, ainsi que leurs opinions, croyances et attitudes envers la gestion de l'argent et l'investissement.
