Qu'est-ce que l'assurance frais supplémentaires?
L'assurance frais supplémentaires est une forme d'assurance commerciale qui paie les frais supplémentaires d'un titulaire de police tout en se remettant d'une perturbation majeure. La couverture d'assurance de frais supplémentaires s'applique à la période de temps entre le moment où une entreprise est forcée de fermer temporairement et le moment où elle a été restaurée pour fonctionner normalement.
Pour que les dépenses soient couvertes par une police d'assurance frais supplémentaires, elles doivent être considérées à la fois comme raisonnables et nécessaires.
L'assurance des dépenses supplémentaires fournit de l'argent pour vous aider à rester en affaires pendant la réparation ou le remplacement de votre propriété. Sans cette aide financière, certaines entreprises qui subissent une perte importante pourraient être confrontées à une fermeture définitive.
Comprendre l'assurance frais supplémentaires
L'assurance des dépenses supplémentaires est conçue pour aider une entreprise à faire face à toutes les dépenses qu'elle pourrait encourir alors que ses activités commerciales normales sont perturbées. Ces dépenses sont souvent exclues des autres types de polices d’assurance, par exemple l’assurance des biens, conçues pour aider à payer les dommages physiques résultant de risques spécifiques. Les dépenses couvertes par une police d'assurance de dépenses supplémentaires doivent être considérées à la fois comme raisonnables et nécessaires, telles que le coût d'installation d'un bureau temporaire pendant la réparation ou le remplacement de l'espace de bureau et de l'équipement endommagés.
Les entreprises souscrivent fréquemment des polices d'assurance pour se protéger contre les dommages matériels. Par exemple, une entreprise peut souscrire une assurance de biens pour couvrir le bâtiment dans lequel elle opère, et la compagnie d'assurance de souscription lui fournira des fonds pour réparer tout dommage qui pourrait survenir. Bien que ce type de couverture offre un niveau de sécurité, il pourrait être insuffisant si les dommages sont suffisamment graves pour perturber les activités commerciales normales pendant une période prolongée.
Qui peut bénéficier d'une assurance frais supplémentaires?
De nombreuses entreprises peuvent bénéficier d'une assurance frais supplémentaires, mais cette couverture est particulièrement applicable aux entreprises répondant aux descriptions suivantes:
- L'organisation fournit des services continus dont les clients dépendent sept jours par semaine. Les exemples incluent les centres de données, les services de sécurité et les services de navette aéroport. L'entreprise ne peut pas fermer car les services qu'elle fournit sont essentiels pour la communauté. Des exemples de ce type d'entreprise sont les hôpitaux, les cliniques médicales, les maisons de soins infirmiers, les refuges pour sans-abri et les banques. L'entreprise pourrait continuer de fonctionner à partir d'un emplacement temporaire pour éviter ou minimiser la durée d'une fermeture.
Points clés à retenir
- L'assurance des dépenses supplémentaires couvre les coûts raisonnables et nécessaires qu'une entreprise pourrait encourir en raison d'une perturbation majeure de ses opérations.Les entreprises qui fournissent des services continus dont les clients dépendent sept jours par semaine, tels que les centres de données, et ceux qui remplissent des fonctions essentielles, comme les hôpitaux, sont de bons candidats pour une assurance de dépenses supplémentaires.
Comment fonctionne l'assurance frais supplémentaires?
Prenons l'exemple d'un fabricant qui souscrit une police d'assurance des biens pour se protéger des incendies. L'entreprise a déterminé que le coût de la relocalisation en cas d'incendie serait coûteux, elle a donc souscrit une police d'assurance de frais supplémentaires. Après un incendie inattendu, le fabricant est contraint de déménager dans un lieu temporaire. Son assurance de frais supplémentaires couvre le coût de mise en place d'un nouveau réseau téléphonique et Internet, ainsi que le coût de connexion des services publics. Étant donné que la logistique de l'emplacement temporaire a également réduit l'efficacité de fabrication de l'entreprise, l'entreprise devait dépenser plus d'argent en heures supplémentaires; heureusement, cela a également été couvert par la politique de dépenses supplémentaires.
