Qu'est-ce qu'une politique en matière d'âge
Une police d'âge d'émission est une police de soins de santé dont le taux de prime dépend de l'âge de la personne qui l'achète. La tarification par âge entre souvent en jeu lors de la tarification des politiques Medigap. Ces politiques sont plus chères pour les personnes âgées que pour une personne plus jeune. Une fois achetée, la politique d'âge d'émission n'augmente plus en fonction de l'âge. Cependant, les paiements de primes augmentent généralement à mesure que le coût des services de santé augmente en raison de nombreux facteurs. De nombreuses entreprises qui proposent une assurance médicale complémentaire (SMI) Medicare, également connue sous le nom d'assurance Medigap, utiliseront l'émission-age comme l'un des modèles de tarification pour les contrats qu'ils vendent.
RÈGLEMENT DE LA POLITIQUE D'ÂGE DES ÉMISSIONS
Les assureurs qui souscrivent des polices d’âge d’émission lieront le coût de la police à l’âge d’une personne, car, statistiquement, les titulaires de police plus âgés sont plus susceptibles de nécessiter un traitement médical.
Toutes les primes de soins de santé augmenteront avec le temps. Certaines de ces augmentations de coûts sont dues à l'inflation et au prix sans cesse croissant des soins médicaux. D'autres peuvent signaler les changements réglementaires et la fin des subventions à l'assurance au niveau national et national comme coupables.
De plus, dans certains cas, un État peut n'avoir qu'un nombre limité de prestataires souhaitant souscrire une assurance à l'intérieur de ses frontières. Cette limitation augmentera le risque pour les fournisseurs car ils couvrent un groupe plus important de clients. Même le nombre de polices souscrites pour les personnes à faible revenu peut augmenter le prix de toutes les polices détenues par un fournisseur. Les assureurs mettent continuellement à jour les profils du risque de sinistre moyen qu'ils s'attendent à subir par région et par âge.
Parce que les États-Unis, dans l'ensemble, vieillissent, le coût des soins à la population totale continuera d'augmenter. La souscription médicale continuera de jouer un rôle dans la fixation des prix premium. Ce système évalue le risque lié à la fourniture d'une couverture d'assurance maladie à un individu. L'examen et l'analyse des informations médicales aident le prestataire à déterminer le risque et à fixer la prime.
Âge d'émission comme méthode de tarification
Cependant, un autre facteur qui peut augmenter la prime annuelle d'un titulaire de police a une base sur la méthode de tarification utilisée lors de la création du contrat. Les fournisseurs d'assurance-santé utilisent trois modèles de tarification principaux lorsqu'ils proposent des primes annuelles pour des polices individuelles. Les franchises et les niveaux de co-paiement choisis auront également un impact sur la prime, quelle que soit la méthode de tarification utilisée. Les acheteurs doivent savoir quel système est utilisé lorsqu'ils comparent les devis d'assurance de fournisseurs concurrents.
- La méthode de l'âge d'émission définit les prix en fonction de l'âge d'une personne au moment de la souscription et de l'émission de la police. Les primes n'ont augmenté que si l'assureur augmente toutes les polices dans l'état donné de manière générale. La tarification à l’âge de l’émission a tendance à être moins chère que les autres méthodes de tarification. Les souscripteurs plus jeunes verront le plus d'avantages des polices émises s'ils s'attendent à les conserver pendant de nombreuses années. La
Les primes d'âge atteint commencent comme les primes d'âge d'émission, en fonction de l'âge de l'individu à l'émission. Cependant, ces primes augmenteront avec le vieillissement du preneur d'assurance. En moyenne, cette augmentation est d'environ 1, 5% par an, mais certaines politiques peuvent voir des augmentations de primes beaucoup plus élevées en raison de problèmes de santé ainsi que du nombre de bougies sur leur gâteau d'anniversaire.
Les prix cotés par la communauté ont une prime de base, à prix égal pour tous dans la région avec des franchises et des co-paiements égaux, quel que soit l'âge. La prime n'augmentera pas en raison de l'âge, du sexe, de la profession ou des antécédents médicaux du souscripteur du preneur d'assurance. Cependant, il augmentera avec les changements généralisés que connaît le fournisseur. La notation communautaire a tendance à être plus chère au début des politiques, mais s'équilibrera avec le temps. Dans certaines situations, la prime de départ peut être jusqu'à trois fois plus élevée qu'une prime à l'émission ou à l'âge atteint.
Les régimes d'assurance des employés ou des groupes peuvent également utiliser la tarification basée sur l'expérience comme méthode de tarification. Le fournisseur examinera l'historique des réclamations du groupe pour prédire si les futurs frais médicaux du groupe pourraient augmenter.
Politiques Medigap et Age-Issue
L'American Association of Retired Persons (AARP) a proposé des suggestions aux personnes souhaitant acheter une police Medigap. Une astuce consiste à examiner de près vos dépenses annuelles de soins de santé chaque année et, "du mieux que vous pouvez, à réfléchir à vos futurs coûts de santé et à les énumérer également".
Une autre, bien sûr, est de prendre le temps de faire le tour des différentes compagnies d'assurance et de savoir quel type de primes elles pourraient facturer.
"L'une des raisons de la large gamme de prix est la méthode de tarification ou de tarification utilisée par la compagnie d'assurance. Bien qu'une police puisse coûter moins cher lors de son premier achat, elle peut vous coûter plus cher à long terme en raison de la méthode de tarification utilisée", selon à AARP. "Vous voudrez peut-être rechercher des politiques évaluées par la communauté et par âge. Elles peuvent être le meilleur achat car, même si ces politiques peuvent vous coûter plus cher à 65 ans, elles vous coûteront moins en vieillissant."
