Qu'est-ce que la War Damage Insurance Corporation
La War Damage Insurance Corporation était un organisme gouvernemental de protection financière créé pendant la Seconde Guerre mondiale pour couvrir les risques de guerre non couverts par les polices existantes. Le gouvernement américain a accordé cette couverture pour indemniser les ressortissants américains des dommages matériels causés par des actes de guerre.
La création de cette société a permis au gouvernement américain de couvrir les pertes liées à la guerre sur les propriétés privées, ce que l'assurance privée n'a pas entièrement couvert. La War Damage Insurance Corporation fonctionnait comme une compagnie d'assurance privée dans la mesure où les citoyens devaient souscrire une police auprès de la compagnie pour être couverts en cas de sinistre catastrophique lié à la guerre.
RÉPARTITION de la War Damage Insurance Corporation
La War Damage Insurance Act a créé la War Damage Insurance Corporation en 1941. Avant la Seconde Guerre mondiale, le gouvernement américain ne considérait pas les individus comme ayant automatiquement droit à une compensation pour les dommages liés à la guerre sur leur propriété privée. Selon un message rédigé par le président Ulysses S. Grant en opposant son veto à l'indemnisation des propriétaires de biens du sud qui avaient été brûlés pendant la guerre civile américaine, le gouvernement considérait les dommages à la propriété privée pendant la guerre comme une "question de générosité plutôt que de droit juridique strict."
Cependant, après la Première Guerre mondiale, de nombreux décideurs aux États-Unis et en Europe pensaient que la guerre moderne nécessitait un moyen d'indemniser les civils pour les dommages à la propriété privée en raison de facteurs indépendants de la volonté de l'individu. L'assurance dommages de guerre émise par le Royaume-Uni a inspiré les États-Unis à fonder leur propre compagnie d'assurance dommages de guerre parrainée par le gouvernement.
L'assurance dommages de guerre aujourd'hui
Les assureurs privés offrent souvent une couverture limitée ou inexistante des actes de guerre, car ils ne peuvent raisonnablement pas se permettre de couvrir un nombre énorme de pertes catastrophiques en si peu de temps. Les polices d'assurance de biens privés contiennent généralement une clause d'exclusion de guerre, qui exonère explicitement l'assureur de devoir couvrir les dommages causés par la guerre. Les assureurs ont élargi ces clauses après les attentats terroristes du 11 septembre 2001.
Cependant, certaines compagnies d'assurance privées proposent des polices spécifiques aux dommages de guerre. Certaines polices assurent contre les dommages en cas d'attaque par des armes de destruction massive (ADM), d'insurrection ou de détournement.
D'autres formes d'assurance aident également les particuliers à encourir certains frais liés au terrorisme ou à la guerre, du moins dans certains cas. Par exemple, l'assurance voyage couvre généralement le vol et l'hôtel d'une personne qui doit annuler un voyage réservé vers une destination qui est soudainement victime d'une attaque terroriste ou prise dans une guerre civile.
