Qu'est-ce qu'une clause d'exclusion de guerre?
Une clause d'exclusion de guerre dans une police d'assurance exclut spécifiquement la couverture des actes de guerre tels que l'invasion, l'insurrection, la révolution, le coup d'État militaire et le terrorisme. Une clause d'exclusion de guerre dans un contrat d'assurance fait référence à la protection d'un assureur qui ne sera pas tenu de payer les pertes causées par des événements liés à la guerre. Les compagnies d'assurance excluent généralement les risques de couverture sur lesquels elles ne peuvent pas se permettre de payer les réclamations.
Explication de la clause d'exclusion de la guerre
Parce que la plupart des compagnies d'assurance ne seraient pas en mesure de rester solvables, et encore moins rentables, si un acte de guerre leur présentait soudainement des milliers ou des millions de réclamations coûteuses, les polices d'assurance automobile, propriétaires, locataires, biens commerciaux et assurance-vie comportent souvent des clauses d'exclusion de guerre. Cependant, les entités confrontées à un risque de guerre important, telles que les sociétés situées dans des pays politiquement instables, peuvent être en mesure de souscrire une police d'assurance contre les risques de guerre distincte.
Les compagnies d'assurance ne couvrent généralement pas les dommages causés par la guerre pour des raisons claires. Premièrement, si la guerre éclate dans un pays, elle pourrait causer une quantité catastrophique de dommages qui mettrait probablement la compagnie d'assurance en faillite si elle était prête à couvrir ces dommages. De plus, si une personne assurée décide de rejoindre l'armée et de faire la guerre, elle s'expose volontairement à un risque beaucoup plus élevé de devenir invalide ou tué. En conséquence, de nombreuses polices vie et invalidité ne couvrent pas les pertes dues à la guerre.
Historique des clauses d'exclusion de guerre
La clause d'exclusion de guerre est devenue un sujet brûlant dans le secteur des assurances après les attentats terroristes du 11 septembre 2001 à New York et à Washington DC Avant les attaques, la plupart des clauses d'exclusion de guerre ne s'appliquaient qu'en ce qui concerne la responsabilité contractuelle, selon la théorie selon laquelle le secteur privé les personnes et les organisations ne pourraient autrement encourir de responsabilité en cas de guerre. Cependant, après le 11 septembre, des exclusions «guerre et terrorisme» qui ont élargi la partie guerre de l'exclusion au-delà de la responsabilité contractuelle ont été rapidement ajoutées aux polices de responsabilité. Cette évolution a élargi la portée de la clause d'exclusion de guerre, qui est maintenant considérée comme standard, que le terrorisme soit assuré ou exclu dans la police.
Deux facteurs principaux nécessitent la version moderne de l'exclusion de guerre: l'incapacité des compagnies d'assurance à évaluer les primes pour couvrir le risque de guerre et la nécessité pour les compagnies d'assurance de se protéger contre une catastrophe financière catastrophique qui pourrait résulter d'une destruction en temps de guerre. Si les assureurs privés assumaient les risques normaux liés au service militaire en temps de guerre en vertu des taux de prime ordinaires, ils feraient probablement faillite.
