Qu'est-ce que la gestion de patrimoine?
La gestion de patrimoine est un service de conseil en investissement qui combine d'autres services financiers pour répondre aux besoins des clients aisés. Il s'agit d'un processus consultatif par lequel le conseiller glane des informations sur les souhaits du client et adapte une stratégie sur mesure en utilisant des produits et services financiers appropriés.
Un conseiller en gestion de patrimoine ou un gestionnaire de patrimoine est un type de conseiller financier qui utilise l'éventail des disciplines financières disponibles, telles que les conseils financiers et d'investissement, la planification juridique ou successorale, les services comptables et fiscaux et la planification de la retraite, pour gérer le patrimoine d'un client aisé. pour un prix fixe. Les pratiques de gestion de patrimoine diffèrent selon la nation, par exemple si vous êtes aux États-Unis ou au Canada.
Gestion de fortune
Comprendre la gestion de patrimoine
La gestion de patrimoine est plus qu'un simple conseil en investissement, car elle peut englober toutes les parties de la vie financière d'une personne. L'idée est que, plutôt que d'essayer d'intégrer des conseils et divers produits d'une série de professionnels, les individus fortunés bénéficient d'une approche holistique dans laquelle un seul gestionnaire coordonne tous les services nécessaires pour gérer leur argent et planifier pour leur propre ou les besoins actuels et futurs de leur famille.
Alors que l'utilisation d'un gestionnaire de patrimoine repose sur la théorie selon laquelle il ou elle peut fournir des services dans n'importe quel aspect du domaine financier, certains choisissent de se spécialiser dans des domaines particuliers. Cela peut être basé sur l'expertise du gestionnaire de patrimoine en question ou sur l'objectif principal de l'entreprise au sein de laquelle le gestionnaire de patrimoine opère.
Dans certains cas, un conseiller en gestion de patrimoine peut avoir à coordonner les contributions d'experts financiers externes ainsi que des propres agents du client (avocat, comptables, etc.) pour élaborer la stratégie optimale au profit du client. Certains gestionnaires de patrimoine fournissent également des services bancaires ou des conseils sur les activités philanthropiques.
Un conseiller en gestion de patrimoine a besoin de personnes riches, mais toutes les personnes riches n'ont pas besoin d'un conseiller en gestion de patrimoine. Ce service est généralement approprié pour les personnes riches ayant un large éventail de besoins divers.
Points clés à retenir
- La gestion de patrimoine est un service de conseil en investissement qui combine d'autres services financiers pour répondre aux besoins des clients aisés.Un conseiller en gestion de patrimoine est un professionnel de haut niveau qui gère le patrimoine d'un client aisé pour un montant fixe.Les clients aisés bénéficient d'une approche holistique dans laquelle un seul gestionnaire coordonne tous les services nécessaires à la gestion de leur argent et à la planification de leurs besoins actuels et futurs, à ceux de leur famille.
Exemple de gestion de patrimoine
Par exemple, ceux qui sont à l'emploi direct d'une entreprise connue pour ses investissements peuvent avoir plus de connaissances dans le domaine de la stratégie de marché, tandis que ceux qui travaillent à l'emploi d'une grande banque peuvent se concentrer sur des domaines tels que la gestion de fiducies et les options de crédit disponibles, planification globale de la succession ou options d'assurance. Le poste est considéré de nature consultative, car l'objectif principal est de fournir les conseils nécessaires à ceux qui utilisent le service de gestion de patrimoine.
Structures commerciales de gestion de patrimoine
Les gestionnaires de patrimoine peuvent travailler dans le cadre d'une petite entreprise ou dans le cadre d'une entreprise plus grande, généralement associée au secteur financier. Selon l'entreprise, les gestionnaires de patrimoine peuvent fonctionner sous différents titres, notamment conseiller financier ou conseiller financier. Un client peut recevoir des services d'un seul gestionnaire de patrimoine désigné ou peut avoir accès à des membres d'une équipe de gestion de patrimoine spécifiée.
Stratégies d'un gestionnaire de patrimoine
Le gestionnaire de patrimoine commence par élaborer un plan qui maintiendra et augmentera le patrimoine d'un client en fonction de sa situation financière, de ses objectifs et de son niveau de confort face au risque. Une fois le plan d'origine élaboré, le gestionnaire rencontre régulièrement les clients pour mettre à jour les objectifs, revoir et rééquilibrer le portefeuille financier et rechercher si des services supplémentaires sont nécessaires, l'objectif ultime étant de rester au service du client tout au long de sa vie. (Pour une lecture connexe, voir «Banque privée vs gestion de patrimoine: quelle est la différence?»)
