Table des matières
- Définition d'objectifs
- Planification de la retraite
- Types de compte
- Caractéristiques et accessibilité
- Honoraires
- Portefeuilles
- Investissement fiscalement avantageux
- Sécurité
- Service Clients
- Notre point de vue
Wealthsimple et Betterment sont des robo-conseillers très proches qui sont d'excellentes options pour les investisseurs. Wealthsimple et Betterment ont des fonctionnalités qui plaisent aux investisseurs moins expérimentés, avec de nombreux outils de planification et des exigences de solde d'ouverture nul. Nous examinerons certaines des principales différences en termes de soutien à la définition d'objectifs, d'options de portefeuille et de frais, afin de déterminer quel robot-conseiller est le mieux adapté à votre investissement.
- Minimum de compte: 0 $
- Frais: 0, 50% de l'actif sous gestion (0, 40% à 100 000 $)
- Idéal pour les jeunes investisseurs à la recherche d'excellentes ressources pédagogiques et un coup de pouce ou deux pour économiser encore plus Bon pour les investisseurs qui cherchent à regrouper les fonctions financières car Wealthsimple propose également un compte d'épargne avec des taux d'intérêt compétitifs Idéal pour certains investisseurs en dehors des États-Unis car Wealthsimple accepte également des clients du Canada et le Royaume-Uni
- Compte minimum: 0 $
- Frais: 0, 25% (annuel) pour le forfait numérique, 0, 40% (annuel) pour le forfait premium
- Idéal pour les investisseurs à la recherche d'une plate-forme simple avec de solides outils de définition d'objectifs et de suivi Idéal pour ceux qui veulent voir le contenu du portefeuille avant de financer un compte Une option pour les personnes qui cherchent à accéder à des planificateurs financiers humains, bien que pour des frais de gestion annuels plus élevés ou un - des frais de temps.
Définition d'objectifs
Wealthsimple et Betterment disposent tous deux de solides capacités de définition d'objectifs.
Lors de la configuration du compte, les clients Wealthsimple peuvent sélectionner des objectifs lors de la configuration du compte, notamment l'accession à la propriété, la retraite, l'éducation, la croissance à long terme et le revenu. Un seul compte peut inclure plusieurs objectifs, offrant une plus grande sophistication et diversification si nécessaire. Vous pouvez consulter les transactions et les statistiques de performances relatives, subdivisées par objectifs, sur les pages de gestion des comptes.
L'amélioration offre la possibilité de travailler avec quatre principaux types d'objectifs d'investissement: la retraite, le filet de sécurité, l'investissement général et les achats importants. La plate-forme comporte des étapes très faciles à suivre pour définir un objectif, et chacun peut être surveillé séparément. Il affiche la répartition de l'actif pour chaque objectif dans un anneau avec des actions dans les tons de vert et des titres à revenu fixe dans les tons de bleu. Si vous ne parvenez pas à atteindre un objectif que vous vous êtes fixé, Betterment vous encouragera à en mettre davantage de côté. Cela peut être une invite utile, en particulier pour les jeunes investisseurs qui ne ressentent pas encore l'urgence d'épargner pour leurs objectifs à plus long terme.
Planification de la retraite
Wealthsimple et Betterment offrent quelques options pour les comptes de retraite, y compris les IRA traditionnels et Roth, les IRA SEP et les rollovers 401 (k).
Chez Wealthsimple, les utilisateurs avec moins de 100000 $ d'actifs ont accès à un outil de curseur qui projette combien ils auront en épargne à l'âge de la retraite, en fonction de leur taux d'épargne actuel. Le site souligne également combien vous auriez de plus à la retraite si vous augmentiez votre épargne par les montants proposés. Les clients Wealthsimple Black - ceux qui ont 100 000 $ ou plus d'actifs - ont accès à un site de planification financière tiers appelé eMoney Advisor.
Betterment recueille une variété d'informations sur votre retraite - à quoi ressemble votre retraite de rêve, combien vous avez économisé et ce que vous avez dans des comptes externes. Ce dernier est important car de nombreux investisseurs ont plusieurs comptes de retraite et obtenir une image consolidée peut être difficile. Betterment prend toutes ces données, puis projette votre revenu de retraite et fournit un plan pour y arriver. L'amélioration vous indiquera quand il est conseillé d'économiser plus ou de déplacer de l'argent pour économiser sur les frais. À l'approche de la retraite, la plateforme vous recommandera les changements que vous pouvez apporter pour optimiser votre épargne. Pour les questions liées à la retraite, les membres Digital de base peuvent payer de 199 $ à 299 $ pour une consultation unique avec un planificateur financier certifié, tandis que les clients Premium ont un accès illimité aux professionnels CFP.
Types de compte
Wealthsimple et Betterment offrent tous deux les comptes typiques que les investisseurs recherchent chez un robot-conseiller. Wealthsimple propose également des comptes Uniform Gifts to Minors (UGMA) et Uniform Transfers to Minors Acts (UTMA). Si vous recherchez spécifiquement ces types de comptes dépositaires, alors Wealthsimple a l'avantage.
Types de compte Wealthsimple:
- Comptes imposables (individuels, conjoints et fiduciaires) Comptes IRA traditionnels Comptes IRA divers Comptes IRA SEP (pour les indépendants et les petites entreprises) Transferts IRA 401 (k) rollover Comptes en espèces à intérêt élevé Comptes UTMA et UGMA
Types de compte d'amélioration:
- Comptes imposables (individuels, conjoints, fiduciaires) Comptes IRA traditionnels Comptes IRA RSE IRA (pour les clients indépendants ou les propriétaires de petites entreprises sans employés) Transferts IRA 401 (k) rollover Comptes de trésorerie à intérêt élevé
Caractéristiques et accessibilité
Les seules fonctionnalités qui comptent sont celles que vous utiliserez, mais Wealthsimple et Betterment en ont toutes deux convaincantes. Avec Wealthsimple, la fonction Roundup avec des comptes de crédit et de débit liés est un moyen intelligent et indolore d'augmenter vos investissements sans vraiment essayer. Betterment, quant à lui, utilise la synchronisation de vos comptes externes pour mieux vous guider dans vos objectifs. Les deux robo-conseillers proposent à leurs clients des comptes d'épargne à des taux d'intérêt décents.
Richesse simple:
- Remboursement des frais de transfert : Wealthsimple paie les frais de transfert sur les nouveaux comptes financés avec au moins 5 000 $. Il vous suffit de remplir un sondage pour demander votre remboursement une fois le transfert terminé. Smart Savings: Wealthsimple propose un compte d'investissement à faible risque avec un rendement annuel prévu de 2% après les frais de gestion de 0, 25%. Les fonds sont investis dans un portefeuille ETF à faible risque. Arrondi: après avoir lié les comptes de crédit et de débit, les clients peuvent activer la fonction «Arrondi» de Wealthsimple, qui arrondit les frais jusqu'au dollar entier suivant et dépose le «changement de rechange» dans le compte du client. Ressources pédagogiques: le site Web de Wealthsimple comprend un glossaire complet Investing 101, une FAQ sur les investissements à grande échelle, et un excellent magazine / blog mensuel avec des dizaines d'articles «comment faire». Cela dit, il peut être difficile de localiser les sujets d'intérêt car il n'y a pas de table des matières ou de fonction de recherche.
Amélioration:
- Accès premium aux professionnels CFP: Si vous apportez un solde d'au moins 100000 $ à la table, vous pouvez opter pour le plan Premium de Betterment, qui facture des frais annuels plus élevés (0, 40%) et offre un accès illimité à une équipe de CFP pour obtenir des conseils. Ressources pédagogiques: le centre de ressources de Betterment comprend des dizaines d'articles informatifs et bien écrits sur la planification de la retraite et la façon de minimiser votre fardeau fiscal, ainsi que quelques vidéos pour vous aider à comprendre comment utiliser la plateforme. Betterment a également créé un certain nombre d'articles pour aider les investisseurs à comprendre la composition du portefeuille et la façon dont la société aborde les événements de marché négatifs comme le Brexit. Synchroniser les comptes externes: les utilisateurs de compte de base peuvent synchroniser les comptes externes avec des objectifs individuels, afin que vous puissiez voir, par exemple, comment votre 401 (k) aide votre épargne-retraite. Les membres Premium ont accès à des conseils approfondis sur les investissements extérieurs. Compte Smart Saver: Betterment offre une «alternative de compte d'épargne» qui investit 80% de votre argent avec des bons du Trésor américain et 20% avec des obligations de sociétés à faible volatilité, rapportant 2% avec des frais annuels de 0, 25%.
Honoraires
En ce qui concerne les frais, il existe un écart important entre Wealthsimple et le niveau de base de Betterment.
Wealthsimple facture des frais de 0, 50%, parmi les plus élevés de notre groupe robo-advisor, qui comprennent tous les conseils en investissement, la gestion de portefeuille et les frais commerciaux. Les frais tombent à 0, 40% pour les comptes de 100 000 $ ou plus. Les frais du programme Smart Savings sont inférieurs à 0, 25%. Les frais ETF moyens tournent autour de 0, 15%.
Betterment propose deux options de frais différentes: les clients numériques paient 0, 25% de leur portefeuille chaque année, avec la possibilité de payer de 199 $ à 299 $ par appel pour accéder à un planificateur financier certifié. Les clients Premium paient 0, 40% par an avec un accès illimité aux CFP. Les FNB qui composent la plupart des portefeuilles ont des ratios de frais moyens de 0, 08%.
Dépôts minimaux:
Betterment et Wealthsimple ont adopté la même approche pour les dépôts minimums et la barrière qu'ils peuvent représenter pour les investisseurs disposant d'un capital limité. Aucune de ces plateformes ne requiert un minimum.
- Richesse simple: 0 $ Meilleur: 0 $
Portefeuilles
Wealthsimple propose un processus de démarrage simple. Les clients doivent répondre à une série de questions sur les objectifs financiers, l'horizon temporel, la tolérance au risque, l'expérience d'investissement passée et les connaissances en matière d'investissement, ainsi que les informations bancaires pour la vérification bancaire. La plate-forme promet que votre compte sera fonctionnel dans les cinq jours ouvrables et crée, en fonction de vos commentaires, un portefeuille suggéré et une liste ETF. Les portefeuilles sont divisés en trois catégories génériques. Les clients peuvent modifier les allocations proposées, mais la plateforme peut repousser si les modifications entrent en conflit avec les réponses précédentes. Vous pouvez alimenter votre compte via des paiements uniques ou des dépôts récurrents.
Betterment possède l'un des comptes les plus faciles à créer. Entrez simplement votre âge, votre statut de retraité et répondez à quelques questions sur vos revenus et vos objectifs de placement. Il n'y a aucune des questions standard liées au risque. Au lieu de cela, Betterment vous présente une suggestion d'allocation d'actifs et son risque associé, que vous pouvez ajuster en modifiant le pourcentage des actions par rapport aux titres à revenu fixe détenus dans le portefeuille. Les portefeuilles proposés par Betterment sont entièrement transparents avant le financement, y compris l'accès aux prospectus de fonds. Vous êtes également invité à connecter des comptes externes, tels que des avoirs bancaires et de courtage, à votre compte Betterment, à la fois pour fournir une image complète de vos actifs et pour faciliter les transferts en espèces dans un portefeuille d'investissement Betterment.
Actifs simples:
Les portefeuilles Wealthsimple sont constitués uniquement de FNB, bien que les petits caractères mentionnent que les clients canadiens peuvent également recevoir des fonds communs de placement. La plateforme ne répertorie que 10 ETF, répartis en différentes catégories d'actifs. Chaque portefeuille peut comprendre de huit à dix instruments, ce qui suggère que la plupart des personnalisations se font par des changements de pourcentage plutôt que par une sélection d'ETF.
Actifs d'amélioration:
Les portefeuilles de Betterment sont constitués de FNB d'iShares et de Vanguard. Betterment propose cinq types de portefeuilles:
- Un portefeuille d'amélioration standard composé d'ETF d'actions et d'obligations diversifiées à l'échelle mondiale Un portefeuille d'investissement socialement responsable (ISR) qui réduit l'exposition aux sociétés réputées avoir un impact social négatif Un portefeuille Smart Beta Goldman Sachs qui tente de surperformer le marché Un portefeuille d'obligations entièrement axé sur le revenu up of BlackRock ETFsA Flexible Portfolio construit à partir des mêmes classes d'actifs individuelles que le portefeuille standard mais pondéré en fonction des préférences de l'utilisateur
Dans l'ensemble, Betterment et Wealthsimple proposent tous deux principalement des investissements dans les FNB.
Les clients de Wealthsimple peuvent choisir un portefeuille socialement responsable qui exclut les FNB non qualifiés, et une capture d'écran de ce portefeuille ne contient que six fonds «verts». (D'autres peuvent ne pas être divulgués.) La société propose également un compte Halal conforme à la loi islamique, achetant des actions présélectionnées mais pas de FNB ni de produits à revenu fixe. Des rééquilibrages fractionnaires se produisent après les dépôts, les retraits et d'autres changements au niveau des actifs. Les clients ne peuvent pas demander un rééquilibrage ou apporter des modifications aux FNB, mais les modifications du profil client déclenchent un rééquilibrage du portefeuille lorsque les scores de risque changent.
Les comptes d' amélioration sont régulièrement évalués et rééquilibrés s'ils sont passés de leur allocation d'objectifs. Les clients de Betterment peuvent changer de stratégie après le financement d'un portefeuille, et la plateforme vous alertera s'il y a des implications fiscales avant d'effectuer un changement. Chaque objectif peut être investi dans une stratégie différente, de sorte que les fonds pour des objectifs à plus long terme comme l'épargne pour la retraite peuvent être alloués à l'un des portefeuilles à risque plus élevé tandis que des objectifs à plus court terme, comme le financement d'un acompte sur une maison, peuvent être alloués aux moins risqués.
Bien que Betterment propose un fonds destiné aux investisseurs socialement responsables, l'accent mis par le conseiller sur les ETF rend difficile la réalisation d'une combinaison ISR complète. Hormis les ETF investis dans des sociétés de grande capitalisation et un fonds ESG des marchés émergents, très peu du portefeuille est investi dans des sociétés répondant à des critères «socialement responsables».
Investissement fiscalement avantageux
Il existe différentes façons d'investir efficacement de l'argent pour éviter des impôts excessifs. La récolte de pertes fiscales est la vente de titres à perte pour compenser un impôt sur les gains en capital et c'est la façon la plus courante pour les robots-conseillers de résoudre le problème fiscal.
Chez Wealthsimple, la collecte des pertes fiscales est automatique pour les clients Wealthsimple Black - qui ont des dépôts nets de 100 000 $ ou plus dans leurs comptes - mais tous les clients ont la possibilité de récolter des pertes fiscales s'ils optent.
De même, les clients de Betterment sont éligibles à la collecte de pertes fiscales sur tous les comptes internes imposables, quel que soit le solde. Vous devez activer le service dans les paramètres de votre compte, puis il sera appliqué à tous vos portefeuilles de votre compte Betterment.
Sécurité
Betterment et Wealthsimple ont une sécurité suffisante et sont presque identiques à cet égard. Leurs sites Web sont cryptés et une authentification à deux facteurs est disponible. Les deux sociétés détiennent des fonds de clients auprès d'Apex Clearing Corporation, donnant accès à l'assurance Securities Investor Protection Corporation (SIPC) et à l'assurance excédentaire. La couverture SIPC standard assure contre les pertes dues à des maisons de courtage défaillantes jusqu'à 500 000 $.
Service Clients
L'amélioration a l'avantage sur Wealthsimple en matière de service client.
Chez Wealthsimple, il n'y a pas de lien de contact ou d'informations sur le site Web principal, mais une FAQ fournit un numéro de téléphone et une adresse e-mail. Le service client est disponible de 9 h à 20 h (heure de l'Est) du lundi au jeudi ou de 9 h à 17 h 30 le vendredi. Les appels pendant les heures d'ouverture ont atteint un représentant du client en moins d'une minute. Les adresses des bureaux de Robo-advisor sont répertoriées sur la page À propos sans numéros de téléphone.
Chez Betterment, le chat en ligne est intégré aux applications mobiles et au site Web auxquels les clients ont accès à tout moment. Le service client est disponible par e-mail et par téléphone de 9 h à 18 h, heure de l'Est, du lundi au vendredi, et par e-mail de 11 h à 18 h, heure de l'Est, le samedi et le dimanche. Comme mentionné, vous pouvez obtenir de l'aide des planificateurs financiers à tout moment avec un compte Premium, mais vous devrez payer des frais de 199 $ à 299 $ pour consulter un conseiller si vous avez un compte numérique de base.
Notre point de vue
Betterment est l'un des meilleurs robo-conseillers de notre classement 2019, mais Wealthsimple se classe de près dans presque toutes les catégories. Les deux services n'ont pas d'investissement minimum, emballent leurs portefeuilles avec des ETF, offrent une récolte de pertes fiscales et offrent à leurs clients la possibilité d'un compte d'épargne à un taux d'intérêt compétitif. Pour être juste, Betterment surpasse Wealthsimple dans ces domaines, mais ce n'est pas un énorme fossé. De plus, Wealthsimple propose des comptes de garde UTMA et UGMA, ce qui peut intéresser les investisseurs dont la progéniture est liée à l'université.
Dans une catégorie clé, cependant, Betterment bénéficie d'un avantage significatif. Les frais de gestion de Betterment pour un compte de base représentent la moitié du coût des frais de Wealthsimple, et cela en décidera pour la plupart des investisseurs. Un meilleur robot-conseiller avec des frais moins élevés est un combo difficile à battre. Donc, Betterment est certainement le meilleur choix pour la plupart des investisseurs américains, mais il y a une torsion dans ce match si vous habitez ailleurs. Betterment n'offre pas de comptes en dehors des États-Unis et c'est le cas de nombreux autres robots-conseillers. Ainsi, alors que Betterment bat facilement Wealthsimple sur le sol américain, Wealthsimple gagne par défaut au Canada et au Royaume-Uni.
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos examens de 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes de robot-conseiller, y compris l'expérience utilisateur, les capacités de définition d'objectifs, le contenu du portefeuille, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons collecté plus de 300 points de données qui ont pesé dans notre système de notation.
Chaque robot-conseiller que nous avons examiné a été invité à remplir un sondage de 50 points sur sa plate-forme que nous avons utilisé dans notre évaluation. De nombreux robo-conseillers nous ont également fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
