La carrière et le pouvoir financier croissants des femmes ne se traduisent pas nécessairement par un bien-être financier à long terme. C'est le point à retenir d'une nouvelle étude Merrill Lynch / Age Wave publiée jeudi 19 avril, «Women & Financial Wellness: Beyond the Bottom Line».
"Les femmes entraînent de grands changements dans la population active, dans leurs communautés et lieux de travail, et dans leurs maisons", a déclaré Sheri Bronstein, directrice mondiale des ressources humaines à Bank of America lors d'un panel annonçant l'étude mercredi soir. Mais bien que beaucoup de choses aient changé, les femmes sont toujours désavantagées en matière de bien-être financier.
L'étude est basée sur un échantillon national représentatif de 2638 femmes et 1069 hommes aux États-Unis âgés de plus de 18 ans, interrogé entre le 25 octobre et le 22 novembre 2017.
Le plus grand regret financier des femmes
Les femmes sont moins susceptibles que leurs homologues masculins d'investir, bien que 84% des répondants au sondage associent flexibilité de carrière et compréhension de leurs finances. Le plus grand regret financier des participants à l'enquête est «de ne pas investir plus».
Cela ne signifie pas que les femmes laissent tout au hasard. Seule une femme sur dix de 18 ans et plus n'a pas du tout prévu son avenir. Ce qui les empêche de faire plus: L'étude cite les femmes «n'ayant pas les connaissances pour investir» et «n'ayant pas la confiance» comme principales raisons pour lesquelles elles n'investissent pas.
Alors que les femmes ont tendance à être aussi confiantes que les hommes dans l'accomplissement de la plupart des tâches financières, elles le sont notablement moins lorsqu'il s'agit d'investir leur argent (52% contre 68% des hommes). Le manque de confiance est un tabou social: 61% des femmes interrogées préféreraient parler de leur propre mort plutôt que de l'argent.
«Les femmes de la génération Y avaient le moins de confiance à investir», a déclaré Maddy Dychtwald, cofondatrice d'Age Wave, tandis que les femmes plus âgées étaient plus susceptibles d'être confiantes. «Cela représente une occasion importante de mentorat entre les générations.»
Comment les femmes en transition devraient s'occuper de leurs finances
Manque de modèles de rôle
Cela n'aide pas que les médias destinés aux femmes soient particulièrement maigres en matière d'informations financières. Sur 1594 pages de contenu éditorial des principaux magazines féminins interrogés en mars 2018, moins de 1% des pages couvraient les finances personnelles.
Ce problème est aggravé par l'industrie des services financiers qui, selon Megan Driscoll, fondatrice et PDG d'EvolveMKD, une firme de relations publiques, «ne fait pas de publicité dans les magazines féminins». Alors que la moitié de la clientèle de l'industrie des services financiers est féminine, 70 % des femmes déclarent que le secteur financier s'adresse traditionnellement aux hommes. Par exemple, les modèles de planification financière ne permettent pas le genre de pauses du travail que de nombreuses femmes prennent pour élever des enfants ou prendre soin de membres de leur famille vieillissants.
Une partie du problème est que la plupart des médias financiers sont écrits d'une voix masculine, a déclaré Diane Harris, ancienne rédactrice en chef du magazine Money. Diane a constaté que, alors qu'elle était rédactrice, 30% de ses abonnés imprimés étaient des femmes. Une fois qu'ils ont changé leur voix sur le Web pour se concentrer davantage sur les femmes, le lectorat féminin a «bondi à 50%». Une partie de cela est «parler aux femmes d'une manière dont elles veulent qu'on leur parle.
Au-delà de l'écart salarial
Beaucoup a été écrit sur l'écart de rémunération entre les sexes et les chiffres méritent d'être répétés: les femmes gagnent 82 cents pour chaque dollar qu'un homme occupant une position similaire gagne. Mais ces chiffres de valeur actuelle «ne parviennent pas à démontrer comment l'écart de rémunération s'accumule et se compose au cours de la vie d'une femme», selon Merrill Lynch. (Pour en savoir plus, voir One Big Factor Driving the Gender Pay Gap)
Alors que la femme moyenne passe 44% de sa vie adulte en dehors du marché du travail, l'homme moyen n'est supprimé que pour 28%. Les effets de ces interruptions de carrière - pour s'occuper des enfants, d'un parent malade ou d'un conjoint malade - ont tendance à s'accumuler au fil du temps à un écart de 1 055 000 $ dans les gains à vie entre les hommes et les femmes. Et cela, bien sûr, affecte combien d'argent les femmes doivent investir.
Planification jusqu'à 100 ans
Un sur quatre de 65 ans vivant aujourd'hui au-delà de 90 ans et un sur 10 de 95 ans, tout le monde doit planifier une durée de vie plus longue. Le chiffre le plus prudent: 100 ans. C'est particulièrement vrai pour les femmes, dont l'espérance de vie moyenne est de cinq ans plus longue que celle des hommes.
Le problème d'avoir une sécurité financière pour cette durée de vie plus longue est aggravé par le fait que les femmes ont tendance à prendre leur retraite plus tôt (peut-être pour s'occuper d'un conjoint malade) et avec moins d'épargne. Seulement 9% des femmes américaines ont mis de côté 300 000 $ ou plus. Ce dont ils ont besoin pour une retraite typique, selon l'étude Merrill Age Wave: 738 000 $. De plus, la vie plus longue des femmes signifie qu'elles accumulent près de 200 000 $ de plus en frais médicaux au cours de leurs dernières années. Les frais de santé qui donnent à réfléchir à la retraite (y compris les soins de longue durée): 494 000 $ pour les hommes, mais 688 000 $ pour les femmes.
"Le fondement de l'épargne pour la retraite n'a pas changé pour soutenir la vie de 100 ans", a déclaré Victoria Mazur, responsable de la rémunération et des avantages sociaux chez Lord Abbett. "Les gens n'y pensent pas."
Partir d'ici
«Les parcours de vie des femmes ne sont pas seulement différents de ceux des hommes, ils sont différents des parcours de vie de nos mères et grands-mères», a déclaré Maddy Dychtwald.
Comme Megan Driscoll l'a déclaré mercredi soir au panel: «Les lois peuvent changer, mais les attitudes dans la société prennent beaucoup plus de temps.» Les baby-boomers ont grandi avec des limitations qu'il a fallu supprimer la législation fédérale. Les prêteurs exigeaient fréquemment que les femmes qui demandent un prêt hypothécaire présentent la signature d'un conjoint ou d'un parent masculin jusqu'à ce que la loi sur l'égalité des chances de crédit interdise la pratique en 1974. Et jusqu'en 1988, les femmes de nombreux États avaient encore besoin de la signature d'un homme pour demander un prêt commercial.. Remerciez la Women's Business Ownership Act d'avoir mis fin à cette iniquité.
«Les femmes ont parcouru un long chemin, tant sur le plan personnel que professionnel, mais en ce qui concerne leurs finances, il reste encore une piste à parcourir», a déclaré Lorna Sabbia, responsable des solutions de retraite et de patrimoine pour Bank of America Merrill Lynch dans un communiqué..
Qu'est-ce qui peut aider les femmes à atteindre un bien-être financier? L'étude contient quatre recommandations principales:
- Brisez le tabou de l'argent. Faire de la longévité un atout Reconnaître les défis financiers qui affectent les femmes Planifier tôt et souvent.
En d'autres termes, les femmes peuvent prendre le contrôle de leur avenir financier en discutant d'argent avec des amis, des mentors et des professionnels; commencer tôt pour que leur argent ait le temps de croître; économiser et planifier des interruptions de carrière ou des coûts de santé plus élevés; et planifier et faire des corrections de cours en cours de route, au besoin. (Pour en savoir plus, consultez Surmonter la retraite «Écart entre les sexes»)
