Qu'est-ce qu'un compte Wrap?
Un compte global est utilisé par une société de courtage pour gérer le portefeuille d'un investisseur moyennant des frais annuels, qui sont basés sur l'actif total sous gestion (AUM). Ces frais annuels couvrent tous les frais d'administration, de commission et de gestion du compte. Pour de nombreux investisseurs, un compte wrap est moins cher qu'un compte de courtage qui facture des commissions pour l'activité de trading sur un compte.
Points clés à retenir
- Un compte wrap est utilisé par une société de courtage pour gérer le portefeuille d'un investisseur moyennant des frais annuels, qui sont basés sur l'actif total sous gestion (AUM).Pour de nombreux investisseurs, un compte wrap est moins cher qu'un compte de courtage qui facture des commissions pour la négociation. Un compte global a l'avantage de protéger l'investisseur contre le sur-trading, ce qui se produit si le courtier négocie excessivement le compte pour gagner plus de commissions.
Comprendre les comptes Wrap
Un compte global a l'avantage de protéger l'investisseur contre le sur-trading, ce qui se produit si le courtier négocie excessivement le compte pour gagner plus de commissions. Étant donné que le courtier reçoit des frais annuels en fonction de l'actif total du compte, le conseiller en placement effectue des transactions pour augmenter la valeur du compte à long terme.
Regrouper les comptes et les comptes traditionnels
Un compte portefeuille traditionnel offre aux investisseurs un accès à des gestionnaires de fonds professionnels qui travaillent traditionnellement avec des institutions et des particuliers fortunés. Les sociétés de fonds communs de placement offrent également des comptes globaux comme moyen d'accéder à des dizaines de choix de fonds communs de placement. Alors qu'un compte portefeuille traditionnel peut nécessiter un investissement minimum de 25 000 $ à 50 000 $, un compte de fonds commun de placement a un montant d'investissement initial beaucoup plus faible.
Les investisseurs d'un compte global doivent savoir qu'un courtier en placement perçoit des frais de 12b-1 sur les achats de fonds communs de placement dans un compte global.
Ces frais paient les frais de commercialisation et de distribution, et une partie de ces frais est versée aux courtiers qui vendent les fonds et travaillent avec les clients. Ces frais sont des frais supplémentaires pour un investisseur dans un compte de fonds communs de placement.
Considérations particulières
Avant de placer des fonds dans un compte global, l'investisseur doit considérer la quantité de conseils dont il a besoin pour gérer ses actifs. De nombreux investisseurs qui utilisent une stratégie d'achat et de détention pour un portefeuille d'actions n'ont pas besoin d'engager le coût annuel d'un compte portefeuille.
Supposons, par exemple, qu'un investisseur axé sur le revenu détienne un portefeuille d'actions qui versent un niveau élevé de dividendes et que le propriétaire détienne les titres depuis de nombreuses années. Si l'investisseur vend les actions, le propriétaire doit payer de gros impôts sur les gains en capital sur la vente, car le prix de revient de chaque action est bien inférieur au prix actuel du marché.
Dans ce cas, l'investisseur ferait mieux de détenir le portefeuille pour gagner le revenu de dividendes et éviter les impôts sur les gains en capital encourus sur les ventes d'actions. En outre, l'investisseur n'encourt pas de commissions ou de frais de portefeuille pour détenir le portefeuille, de sorte que le transfert des actifs dans un compte de portefeuille générerait plus de coûts et réduirait le rendement total de l'investisseur.
