Qu'est-ce qu'une durée annuelle renouvelable (YRT)?
Un terme renouvelable chaque année est une police d'assurance-vie temporaire d'un an. Ce type de police donne aux titulaires de police un devis pour l'année où la couverture est achetée. Lorsqu'une personne souscrit une police d'assurance temporaire renouvelable annuelle, la prime indiquée est valable pour une durée d'un an, à compter de l'année en cours.
À la même période l'an prochain, l'assuré paiera une autre prime annuelle pour une personne dans la même situation, mais un an de plus. L'année suivante, la prime augmente à nouveau comme elle le sera pour la même personne, deux ans de plus. Les primes augmentent chaque année afin de couvrir un risque accru avec l'âge. Ce type d'assurance est également appelé assurance temporaire à prime croissante ou assurance temporaire à renouvellement annuel.
Comprendre les termes renouvelables annuellement (YRT)
Les actuaires sont chargés de déterminer quelle prime sera facturée pour une durée renouvelable annuelle, en fonction de différentes variables de risque. En utilisant une formule spécifique pour ces variables, les actuaires peuvent prédire à quel âge un titulaire de police décédera probablement. À mesure que l'assuré vieillit, des primes peuvent être ajoutées à la police.
Ces polices ont tendance à être attrayantes pour les jeunes demandeurs d'assurance qui souhaitent commencer avec une prime flexible et peu coûteuse. Il verse également une prestation de décès à tout bénéficiaire désigné si le preneur d'assurance décède dans le délai d'un an.
Le principal inconvénient de l'assurance-vie temporaire renouvelable annuellement est que si un preneur d'assurance renouvelle pendant de nombreuses années, il pourrait finir par payer plus de primes que s'il avait acheté une police d'assurance-vie temporaire ou d'assurance-vie permanente. Si quelqu'un achète une police d'assurance-vie temporaire renouvelable chaque année et constate plus tard que ses besoins de couverture sont plus longs, la compagnie d'assurance peut laisser un titulaire de police convertir la police en assurance vie entière sans passer un autre examen médical.
Pourquoi choisir une durée annuelle renouvelable
Les titulaires d'une police d'assurance-vie temporaire renouvelable annuellement peuvent fixer une durée pendant laquelle ils restent assurables. Pendant cette période, la police peut être renouvelée sans avoir besoin d'un examen médical. La renouvelabilité varie selon les États mais est généralement autorisée jusqu'à un certain âge.
L'âge du preneur d'assurance a beaucoup à voir avec la tarification des primes. Les primes d'un jeune assuré sont plus faibles et augmentent généralement avec l'âge. C'est parce que plus une personne vieillit, plus il devient coûteux de l'assurer. La plupart des polices sont livrées avec un «barème de primes». Il s'agit d'un tableau qui indique le montant maximum que vous devrez payer chaque année. Les primes sont facturées pour le montant exact lors du renouvellement de la police. Bien que les primes puissent augmenter, la prestation de décès reste la même.
