Table des matières
- 1. Commencez dès que vous le pouvez
- 2. Voir le dépôt d'épargne comme une facture
- 3. Économisez dans un compte à impôt différé
- 4. Diversifiez votre portefeuille
- 5. Tenez compte de toutes les dépenses potentielles
- 6. L'épargne-retraite est un must
- 7. Réévaluez votre portefeuille
- 8. Optimisez vos dépenses
- 9. Considérez votre conjoint
- 10. Travailler avec un planificateur financier
- The Bottom Line
Quand est-il temps pour vous de prendre votre retraite, pourrez-vous vous le permettre? Presque toutes les recherches menées sur le sujet au cours des dernières années montrent que la plupart des individus ne sont pas en mesure de démontrer leur disponibilité financière pour leur retraite. Cela ne fait que souligner le fait que l'épargne-retraite est un processus difficile qui nécessite une planification et un suivi minutieux. Nous examinons ici quelques conseils utiles qui devraient vous aider sur la voie d'une retraite confortable.
1. Commencez dès que vous le pouvez
Il est évident qu'il vaut mieux commencer à épargner à un âge précoce, mais il n'est jamais trop tard pour commencer - même si vous êtes déjà près de vos années de retraite - parce que chaque centime économisé aide à couvrir vos dépenses.
2. Voir les dépôts d'épargne comme une facture
Épargner régulièrement peut être un défi, surtout si l'on considère les nombreuses dépenses régulières auxquelles nous sommes tous confrontés, sans parler des biens de consommation attrayants qui nous tentent de dépenser notre argent disponible. Vous pouvez protéger les montants que vous souhaitez ajouter à votre nid de cette tentation en traitant votre épargne-retraite comme une dépense récurrente, comme le paiement d'un loyer, d'une hypothèque ou d'un prêt automobile. C'est encore plus facile si le montant est débité de votre chèque de paie par votre employeur. (Remarque: Si le montant est déduit de votre chèque de paie avant impôt, cela aide à réduire le montant de l'impôt sur le revenu dû sur votre salaire . )
Alternativement (ou en plus), vous pouvez faire déposer votre salaire directement sur un compte courant ou d'épargne, et faire en sorte que le montant d'épargne désigné soit débité automatiquement pour être crédité sur un compte d'épargne-retraite le jour même où le salaire est crédité.
3. Économisez dans un compte à impôt différé
Le fait de cotiser des montants destinés à votre retraite dans un compte de retraite à imposition différée vous dissuade de dépenser ces montants par impulsion, car vous risquez de subir des conséquences fiscales et des pénalités. Par exemple, tout montant distribué à partir d'un compte de retraite peut être assujetti à l'impôt sur le revenu l'année au cours de laquelle la distribution a lieu, et si vous avez moins de 59 ans et demi au moment de la distribution, le montant pourrait être soumis à une pénalité de 10% pour distribution anticipée (accise impôt).
4. Diversifiez votre portefeuille
Le vieil adage qui nous dit que nous ne devrions pas mettre tous nos œufs dans le même panier est vrai pour les actifs de retraite. Mettre toutes vos économies dans une seule forme d'investissement augmente le risque de perdre tous vos investissements, et cela peut limiter votre retour sur investissement (ROI). À ce titre, la répartition de l'actif est un élément clé de la gestion de vos actifs de retraite. Une allocation d'actifs appropriée tient compte de facteurs tels que les suivants:
- Votre âge: cela se reflète généralement dans l'agressivité de votre portefeuille, qui prendra probablement plus de risques lorsque vous serez plus jeune et moins à l'approche de l'âge de la retraite.Votre tolérance au risque: cela permet de garantir que, en cas de perte,, elles surviennent à un moment où les pertes peuvent encore être récupérées. Que vous ayez besoin que vos actifs augmentent ou produisent des revenus.
5. Tenez compte de toutes les dépenses potentielles
Lors de la planification de la retraite, certains d'entre nous font l'erreur de ne pas tenir compte des frais médicaux et dentaires, des soins de longue durée et des impôts sur le revenu. Lorsque vous décidez combien vous devez épargner pour la retraite, faites une liste de toutes les dépenses que vous pourriez encourir pendant vos années de retraite. Cela vous aidera à faire des projections réalistes et à planifier en conséquence.
6. L'épargne-retraite est un must
Économiser beaucoup d'argent est très bien, mais les avantages sont érodés ou même annulés si cela signifie que vous devez utiliser des prêts à taux d'intérêt élevé pour payer vos frais de subsistance. Par conséquent, préparer et travailler dans un budget est essentiel. Votre épargne-retraite doit être comptée parmi vos dépenses récurrentes budgétisées afin de vous assurer que votre revenu disponible est calculé avec précision.
7. Réévaluez périodiquement votre portefeuille
À mesure que vous vous rapprochez de la retraite et que vos besoins financiers, vos dépenses et votre tolérance au risque changent, une répartition stratégique de l'actif doit être effectuée sur votre portefeuille pour permettre les ajustements nécessaires. Cela vous aidera à vous assurer que votre planification de la retraite est conforme à l'objectif.
8. Optimisez vos dépenses
Si votre mode de vie, votre revenu ou vos responsabilités fiscales ont changé, il peut être judicieux de réévaluer votre profil financier et de faire des ajustements lorsque cela est possible, afin de modifier les montants que vous ajoutez à votre nid-retraite. Par exemple, vous avez peut-être fini de rembourser votre hypothèque ou le prêt de votre voiture, ou le nombre de personnes dont vous êtes financièrement responsable peut avoir changé. Une réévaluation de vos revenus, dépenses et obligations financières vous aidera à déterminer si vous devez augmenter ou diminuer régulièrement le montant que vous économisez.
9. Considérez votre conjoint
10. Travailler avec un planificateur financier
À moins que vous ne soyez expérimenté dans le domaine de la planification financière et de la gestion de portefeuille, il sera nécessaire de recourir aux services d'un planificateur financier expérimenté et qualifié. Choisir celui qui vous convient sera l'une des décisions les plus importantes que vous prendrez.
The Bottom Line
Ce dont nous avons discuté ici ne sont que quelques-uns des facteurs qui peuvent affecter le succès de votre régime de retraite et déterminer si vous profitez d'une retraite financièrement sûre. Votre planificateur financier vous aidera à déterminer si vous devez tenir compte d'autres facteurs. Comme nous l'avons déjà dit, commencer tôt facilitera certainement la tâche, mais il n'est pas trop tard pour adopter certaines de ces pratiques, même si vous êtes déjà à la retraite.
