Alors que les travailleurs américains ont commencé à assumer une plus grande part de responsabilité dans le financement de leur retraite, les calculateurs de retraite ont proliféré sur Internet. Une recherche Google pour «calculateur de retraite en ligne» recueille des dizaines de milliers de visites. Les gens s'inquiètent de leur préparation à la retraite et se demandent s'ils auront assez d'argent pour durer toute leur vie.
Points clés à retenir
- Il existe de nombreux calculateurs de retraite disponibles sur Internet, mais certains sont meilleurs (ou plus déroutants) que d'autres.Avoir vos informations financières à portée de main rendra l'utilisation d'un calculateur de retraite plus rapide et plus facile.Le calculateur de revenu de retraite de T.Rowe Price et deux exemples supérieurs.
Comprendre les calculateurs de retraite
Un calculateur de retraite peut être un outil utile pour vous orienter dans la bonne direction pour une retraite confortable, mais certains d'entre eux peuvent facilement vous égarer. Les calculatrices les plus efficaces et utiles vous permettent de modéliser différents scénarios de retraite, en tenant compte des variables qui peuvent affecter la durée de vie de votre argent, afin que vous puissiez économiser et investir en conséquence.
Les calculateurs de retraite en ligne gratuits suivants font le meilleur travail global que nous ayons vu de traduire des méthodes sophistiquées de planification du revenu de retraite en un outil de planification compréhensible et facile à utiliser pour les profanes.
T. Rowe Price Calculatrice de revenu de retraite
Le calculateur de revenu de retraite de T. Rowe Price a été largement salué pour son fort accent sur la planification du revenu, vous permettant de projeter votre revenu de retraite mensuel en fonction de divers scénarios de planification. Pour chaque scénario, il projette votre manque à gagner mensuel, le cas échéant, et montre la probabilité que vos économies perdurent tout au long de votre retraite. Il propose ensuite des options pour combler les lacunes potentielles.
Vous pouvez comparer des scénarios côte à côte tout en modifiant les variables et les hypothèses pour voir leur effet. Il dispose également d'un outil de simulation Monte Carlo intégré pour vous aider à voir comment votre épargne-retraite se comportera dans diverses conditions de marché. L'inconvénient majeur est qu'il ne calcule qu'un seul âge de la retraite à la fois. Si vous et un conjoint envisagez de prendre votre retraite à différents moments, vous devrez effectuer deux calculs distincts.
Pour le niveau de sophistication utilisé par cet outil, la présentation est simple. Le processus d'entrevue est quelque peu impliqué, mais il y a beaucoup de soutien contextuel en cours de route. Vous pouvez vous attendre à passer jusqu'à 20 minutes à saisir des données si vous disposez de toutes vos informations financières.
ESPlannerBASIC
De nombreux calculateurs de retraite ne tiennent pas compte des conséquences fiscales variables des différentes sources de revenu, ce qui peut avoir un impact important sur la projection de votre revenu de retraite. La calculatrice ESPlannerBASIC permet une taxation variable qui peut vous aider à atteindre une plus grande efficacité fiscale. Il permet également aux conjoints de planifier deux dates de retraite différentes.
La première chose que vous remarquerez peut-être lors de l'utilisation de la calculatrice ESPlannerBASIC est le détail des écrans de saisie. Les détails ajoutés permettent une plus grande flexibilité dans l'utilisation des hypothèses de planification. Cela nécessite une lecture initiale pour comprendre le processus. Vous pouvez choisir parmi plusieurs modes de planification différents, tels que Conventionnel ou Économique, qui sont tous deux gratuits. Il propose deux autres modes, Upside Investing et Monte Carlo, que vous devez acheter. Un guide d'auto-assistance est accessible en cliquant sur n'importe quel mot souligné.
Parmi les meilleures fonctionnalités d'ESPlannerBASIC.
- Il fournit des entrées distinctes pour les actifs de chaque membre d'un couple.Il attribue un statut fiscal différent à chaque actif, comme après impôt, avant impôt, sans impôt, etc. Il calcule automatiquement les impôts sur le revenu en fonction de vos entrées. Il permet des entrées variables de dépenses et de revenus pour tenir compte des situations temporaires ou des changements anticipés dans le futur, tels que la réduction des effectifs, la vente d'une entreprise, un héritage, le paiement des études collégiales, etc.
Une fois toutes les hypothèses et variables finalisées, le programme se met à fonctionner d'un simple clic. Vous pouvez trouver la sortie détaillée un peu difficile à comprendre au début, mais elle fournit plusieurs pages de chiffres et de graphiques qui commencent à se clarifier. Le seul véritable inconvénient est que vous devez assumer l'âge de 100 ans pour l'espérance de vie et que vous ne pouvez pas spécifier le type de versement d'une pension, comme la vie individuelle ou la vie commune. De plus, si vous n'êtes pas enclin à passer beaucoup de temps à lire et à parcourir les détails financiers, ESPlannerBASIC n'est peut-être pas pour vous.
3% à 5%
Le pourcentage de vos actifs que la plupart des calculateurs supposent que vous pouvez dépenser en toute sécurité chaque année à la retraite.
The Bottom Line
Les calculateurs de retraite en ligne sont bons pour déterminer combien vous devez épargner pour fournir un revenu durable pour votre vie, et le calculateur de revenu de retraite T. Rowe Price et ESPlannerBASIC sont deux des meilleurs outils gratuits. Il est important de garder à l'esprit que les calculateurs de retraite s'appuient sur des informations précises et des hypothèses réalistes. En d'autres termes, si vous mettez des ordures, vous en sortez. Avant d'utiliser une calculatrice de planification, prévoyez d'avoir toutes vos informations financières et relatives aux avantages sociaux à portée de main et passez du temps à réfléchir à vos objectifs de retraite.
