Le revenu passif, en résumé, est de l'argent qui entre régulièrement sans nécessiter beaucoup d'efforts pour le créer. L'idée est que vous réalisez un investissement initial en temps et / ou en argent, mais une fois que la balle roule, il y a un minimum d'entretien requis à l'avenir. Cela étant dit, toutes les opportunités de revenu passif ne sont pas créées de manière égale. Pour les investisseurs, construire un portefeuille solide signifie savoir quelles stratégies d'investissement passif poursuivre.
1. Immobilier
Malgré quelques hauts et bas au cours des dernières années, l'immobilier reste un choix privilégié pour les investisseurs qui souhaitent générer des rendements à long terme. Investir dans un immeuble locatif, par exemple, est une façon de produire une source régulière de revenus. Au départ, un investisseur peut être tenu de verser un acompte de 20% pour acheter la propriété, mais cela ne constitue peut-être pas un obstacle pour quelqu'un qui épargne déjà régulièrement. Une fois les locataires fiables installés, il ne reste plus grand chose à faire, sauf attendre que les chèques de loyer commencent à arriver.
Les fiducies de placement immobilier (FPI) sont une autre option d'investissement passif pour les investisseurs qui ne souhaitent pas faire face au fardeau quotidien de la gestion d'une propriété. L'un des principaux avantages d'un FPI est qu'il verse 90% de son revenu imposable sous forme de dividendes aux investisseurs. Il y a cependant un inconvénient, car les dividendes sont imposés comme un revenu ordinaire. Cela peut être problématique pour un investisseur qui se situe dans une tranche d'imposition supérieure.
Le crowdfunding immobilier présente une solution intermédiaire. Les investisseurs ont le choix entre des investissements en actions ou en dettes dans des propriétés commerciales et résidentielles. Contrairement à une FPI, l'investisseur obtient les avantages fiscaux de la propriété directe, y compris la déduction pour amortissement sans aucune des responsabilités supplémentaires qui accompagnent la propriété d'une propriété.
2. Prêt pair à pair
L'industrie du prêt peer-to-peer (P2P) a un peu plus d'une décennie et le marché a grandi à pas de géant. Pour les investisseurs qui souhaitent aider les autres tout en ajoutant un revenu passif à leur portefeuille, le prêt entre particuliers est un choix attrayant.
D'une part, il y a moins d'obstacles à l'entrée par rapport à d'autres types d'investissements. Par exemple, Prosper et Lending Club, deux des plus grandes plates-formes P2P, permettent aux investisseurs de financer des prêts avec un investissement aussi faible que 25 $. Les deux prêteurs ouvrent également leurs portes aux investisseurs non accrédités. Alors que le titre III de la loi Jumpstart Our Business Startups (JOBS) permet aux investisseurs accrédités et non accrédités d'investir par le biais du financement participatif, chaque plateforme de financement participatif a sa politique concernant les personnes qui peuvent participer.
En termes de rendements, les prêts entre pairs peuvent être rentables, en particulier pour les investisseurs qui sont prêts à prendre plus de risques. Les prêts paient un certain montant d'intérêt aux investisseurs, les taux les plus élevés étant associés aux emprunteurs qui sont considérés comme le plus gros risque de crédit. Les rendements varient généralement de 5% à 12%, et l'investisseur n'a pas grand-chose à faire au-delà du financement du prêt.
3. Actions de dividendes
Les actions de dividendes sont l'un des moyens les plus faciles pour les investisseurs de créer un revenu passif, car vous êtes effectivement payé pour les posséder. Au fur et à mesure que la société dégage des bénéfices, une partie de ceux-ci est détournée et reversée aux investisseurs sous forme de dividende. Cet argent peut être réinvesti pour acheter des actions supplémentaires ou reçu en paiement en espèces.
Les rendements des dividendes peuvent varier considérablement d'une entreprise à l'autre, et ils peuvent également fluctuer d'une année à l'autre. Les investisseurs qui ne savent pas quelles actions versant des dividendes devraient choisir celles qui correspondent au label aristocrate de dividendes, ce qui signifie que la société a offert des dividendes de plus en plus élevés consécutifs au cours des 25 dernières années.
4. Fonds indiciels
Les fonds indiciels sont des fonds communs de placement liés à un indice de marché particulier. Ces fonds sont conçus pour refléter la performance de l'indice sous-jacent qu'ils suivent, et ils offrent certains avantages par rapport aux autres investissements pour les investisseurs dont l'objectif est un revenu passif.
Les fonds indiciels sont gérés passivement et les titres qui y sont inclus ne changent que si la composition de l'indice change. Pour les investisseurs, cela se traduit par une baisse des coûts de gestion. En plus de cela, un taux de rotation plus faible rend les fonds indiciels plus efficaces sur le plan fiscal, réduisant ainsi la traînée qui, autrement, nuirait aux rendements.
The Bottom Line
Les placements à revenu passif peuvent faciliter la vie d'un investisseur à bien des égards, en particulier lorsqu'une approche mains-libres est préférée. Les quatre options décrites ici représentent différents niveaux de diversification et de risque. Comme pour tout investissement, il est important de peser les rendements attendus associés à une opportunité de revenu passif par rapport au potentiel de perte.
