Qu'est-ce qu'un club d'épargne?
Un club d'épargne est un type de compte bancaire dans lequel le titulaire du compte contribue régulièrement à un objectif prédéterminé. Un exemple courant est ce qu'on appelle les clubs de Noël, dans lesquels le client fait des contributions régulières tout au long de l'année et retire le montant économisé avant les vacances de Noël.
Les clubs d'épargne impliquent souvent diverses incitations conçues pour encourager le client à poursuivre ses contributions prévues. Par exemple, un retrait prématuré du club d'épargne pourrait entraîner la perte des intérêts précédemment accumulés.
Points clés à retenir
- Un club d'épargne est un type de compte bancaire créé pour aider à économiser pour des dépenses futures spécifiques.Les exemples courants incluent les clubs de Noël et les clubs de vacances, qui sont utilisés pour économiser pour les achats de Noël et les vacances futures.Bien que la plupart des clubs d'épargne soient administrés à l'aide de comptes bancaires, certains clubs d'épargne informels peuvent également être créés, auquel cas aucun intérêt n'est gagné sur les dépôts.
Comprendre les clubs d'épargne
Des clubs d'épargne peuvent être créés avec différentes modalités et restrictions. Cependant, ils partagent généralement un calendrier dans lequel le déposant est tenu de présenter des dépôts réguliers avant qu'une date spécifiée ne soit atteinte. Cette date est généralement associée à un objectif d'épargne, comme des vacances planifiées, des inscriptions au collège ou la saison des achats des Fêtes.
Les dépôts sont souvent prélevés sur le revenu d'emploi du déposant, par exemple au moyen d'une déduction de ses dépôts sur la paie. Ce faisant, les clients peuvent s'assurer qu'ils progressent régulièrement vers leur objectif d'épargne.
Les comptes de club d'épargne peuvent offrir des intérêts légèrement plus élevés qu'un compte d'épargne classique. Cependant, elles entraînent également souvent des pénalités pour retrait de fonds prématuré ou pour non-versement d'une contribution programmée. Par conséquent, la performance financière réelle du compte dépendra du degré d'adhésion du déposant au programme prévu.
Dans certains cas, le terme «club d'épargne» peut être utilisé pour décrire un compte conjoint impliquant plus de deux titulaires de compte. Ces circonstances, qui sont relativement rares, peuvent être utilisées dans des situations où un groupe de personnes souhaite épargner ensemble pour une dépense partagée, comme des vacances en groupe. Dans ce cas, les membres déposent généralement le même montant dans le compte sur des intervalles de temps définis, comme une fois par mois.
Selon qu'il s'agit d'une banque formelle, ces types de clubs d'épargne informels peuvent en fait ne pas impliquer du tout le paiement des intérêts. Au contraire, ils pourraient simplement être utilisés en privé par des personnes qui souhaitent "ranger" des fonds pour une utilisation future. De même, les familles utilisent parfois des clubs d'épargne informels pour enseigner aux enfants et aux adolescents les connaissances financières et la valeur de l'épargne.
Exemple réel d'un club d'épargne
Vanessa et Katrina épargnent pour des vacances à Hawaï prévues depuis longtemps. Pour aider à financer leur voyage, les deux ont décidé d'ouvrir un compte bancaire de club d'épargne un an à l'avance. Parce que leur club d'épargne particulier implique d'épargner pour des vacances, il est communément appelé club de vacances.
Selon les termes de leur club de vacances, Vanessa et Katrina acceptent de déposer chacun 50 $ par mois pendant 12 mois, commençant le 1er janvier et se terminant le 31 décembre. En déposant leur argent à la banque, ils peuvent gagner des intérêts sur leur dépôts. Cependant, ils encourent également des sanctions s'ils retirent leurs fonds avant la date de fin du 31 décembre. De même, ils sont pénalisés s'ils ne font pas l'une de leurs contributions mensuelles prévues.
Peu de temps après le 31 décembre, Vanessa et Katrina reçoivent un chèque par la poste pour les fonds qu'elles ont économisés, ainsi que les intérêts gagnés au cours de l'année. Avec ces économies en main, ils sont en mesure de financer leurs vacances sans compter sur la dette des consommateurs.
