Selon les chiffres du recensement américain, plus de 20 millions d'étudiants se sont inscrits au collège en 2017, et des centaines de milliers d'étudiants anticipent leur diplôme vers la fin de l'année. Ces jeunes adultes sont en grande partie confinés dans l'environnement relativement sûr, sécurisé et structuré qu'est le milieu universitaire, mais de nouvelles leçons de vie sont apprises, au fur et à mesure que les étudiants passent dans le monde réel. La façon dont les diplômés abordent la planification financière au cours des premières années après le collège peut donner le ton à leurs habitudes financières. En adhérant à une stratégie et à un plan, les récents diplômés peuvent éviter des erreurs dans la façon dont ils gèrent leurs finances personnelles.
Leçon n ° 1 dans le monde réel: planifier pour économiser
Les récents diplômés célèbrent leur récente conquête de documents universitaires, d'examens et de thèses. Sans aucun doute, une grande partie de ces nouveaux diplômés prennent tous les emplois qu'ils peuvent trouver. Certains sont suffisamment disciplinés pour poursuivre le bon domaine pour eux. Cependant, les diplômés récents trouvent trop souvent la routine traditionnelle en milieu de travail peu satisfaisante ou peu stimulante. Les habitudes de dépenses déraisonnables prennent souvent le relais pour échapper à la routine quotidienne, et des chèques de paie entiers sont dépensés pour les dépenses régulières (comme le loyer et les services publics), les achats (comme une automobile et les meubles) et les articles de luxe (comme les voyages et une télévision surdimensionnée).). (Voir: Budget sans faire exploser vos amis )
Bien que vous devriez profiter de votre liberté retrouvée, vous devez également vous efforcer d'enregistrer une bonne partie de vos chèques de paie. Le flux de trésorerie récurrent peut être placé dans une combinaison d'investissements sur actions, obligataires et monétaires. Une fois que vous ne vivez plus dans le confort de la maison de vos parents, il est prudent de planifier les imprévus, tels que les accidents de voiture, les blessures corporelles, les licenciements et autres dépenses imprévues.
Leçon du monde réel # 2: l'argent dépensé est de l'argent perdu
Après avoir été brisé pendant environ quatre ans au collège, les récents diplômés assimilent naturellement un chèque de paie stable à une richesse retrouvée. N'étant plus soumis au goût désagréable de la nourriture des dortoirs et des collations de fin de soirée sur des nouilles chaudes, les jeunes adultes prennent facilement une nouvelle habitude de transformer leurs revenus récurrents en repas réguliers dans des restaurants, bars et clubs haut de gamme.
Dans le monde réel, les actifs s'apprécient ou se déprécient. L'achat d'une voiture est l'achat d'un actif déprécié car la voiture diminue de valeur dès qu'elle quitte le lot. Il en va de même pour les meubles, les vêtements et les grands écrans de télévision. Prendre l'avion pour Cabo San Lucas pendant les vacances de printemps est une dépense - c'est de l'argent qui quitte votre portefeuille, pour ne jamais revenir. Il en va de même pour les appartements coûteux, la gastronomie et le barhopping le week-end.
Plusieurs facteurs peuvent contribuer à créer une réelle sécurité financière:
- La performance d'actifs qui s'apprécient au fil du temps, comme les actions de premier ordre, les obligations productrices de dividendes et les maisons.
Investir en vous-même en tant que professionnel pour améliorer vos perspectives de croissance et d'augmentation de vos revenus. En investissant de l'argent chaque mois pour améliorer vos performances dans le domaine que vous avez choisi, vous pouvez vous attendre à gagner plus de promotions et un salaire plus élevé à long terme que vos homologues complaisants. Ces investissements personnels peuvent prendre la forme de formations, de cours en ligne, de certifications industrielles, de livres et de séminaires.
Dans un marché dynamique et compétitif, les chèques de paie ne fournissent qu'une illusion de sécurité; c'est la façon dont vous utilisez vos chèques de paie qui détermine votre bien-être financier. (Voir: Les retenues sur la paie sont payantes )
Leçon n ° 3 dans le monde réel: contrôler la dette avant qu'elle ne vous contrôle
La dépréciation des actifs et les dépenses imprudentes conduisent souvent à une seule chose: la dette. La dette dévore vos flux de trésorerie et annule vos actifs, biaisant votre valeur nette personnelle vers le côté négatif. Fixez des délais pour éliminer vos diverses dettes, y compris les prêts scolaires, automobiles, de carte de crédit et immobiliers. Remboursez d'abord les dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés - c'est du bon sens.
Il y a une bonne dette; vous pouvez utiliser l'argent des autres pour acheter des actifs en appréciation, essentiellement en utilisant l'argent des autres pour gagner de l'argent par vous-même. C'est ainsi que les gens du private equity le font. Mais la règle d'or est de vous discipliner dans l'exécution de votre plan d'attaque. Tuez la créature endettée, quelle que soit sa forme, dans un certain délai.
Si un chèque de paie ne fournit que l'illusion de la sécurité, alors la dette devrait donner vraiment peur des choses négatives qui peuvent arriver à un diplômé récent en cas d'imprévus imprévus. (Voir: Comment investir lorsque vous êtes profondément endetté )
Leçon n ° 4 dans le monde réel: devenir un bon risque de crédit
Les chèques de paie sont susceptibles d'être réduits ou supprimés. Dans la leçon n ° 3, nous soulignons que si les mauvaises habitudes et les comportements de consommation ne sont pas contrôlés, la dette peut être financièrement désastreuse. Cependant, il existe de grandes transactions qui nécessitent le recours à la dette - les rouages de l'économie s'arrêteraient si les consommateurs devaient apporter des sacs d'argent afin de payer la pleine valeur d'une voiture ou d'une maison. C'est là que le crédit entre en jeu.
La dette gérable, comme moyen d'établir de bons antécédents de crédit et d'acquérir des actifs appréciables, aide les récents diplômés à devenir financièrement crédibles pour les prêteurs lorsqu'il est temps de contracter un prêt auto ou une hypothèque. De plus, des circonstances atténuantes peuvent obliger un diplômé récent à contracter un prêt d'urgence. Une dette gérable signifie que les paiements et le solde du principal sont facilement abordables et qu'il existe un échéancier pour un éventuel remboursement. Ce n'est pas une excuse pour jeter de l'argent à la table de craps à Vegas. C'est un trou de lapin encore plus méchant. (Voir: 5 étapes pour noter une hypothèque )
Leçon du monde réel # 5: Faits sur le visage - Obtenez une assurance-vie
La mort est stressante et coûteuse pour les survivants. Le manque de prévoyance et de planification peut entraîner des difficultés financières pour les membres de votre famille. L'assurance-vie peut aider à atténuer une grande partie de ce stress à un moment critique. (Voir: À quoi s'attendre lors d'une demande d'assurance-vie )
The Bottom Line
Les finances personnelles sont un domaine critique pour votre bien-être mental et émotionnel. En tant qu'étudiant, le QI, les notes, les résultats aux tests standardisés, les cotes de popularité et la tolérance à l'alcool sont les points de référence par rapport auxquels vos enseignants et vos pairs ont jugé votre réussite. Une fois diplômé, les finances personnelles devraient devenir l'une de vos priorités dominantes.
Malheureusement, le système éducatif - tout en fournissant des théories et des idées intéressantes sur l'univers - fournit peu de préparation réelle aux étudiants dans les domaines des finances personnelles, des défis en milieu de travail ou des autres adversités de la vie. Un bilan et un compte de résultats personnels solides vous aideront grandement à surmonter ces défis et peut-être même à trouver de nouvelles opportunités intéressantes pour augmenter votre valeur nette.
