Les agents de recouvrement ont la réputation - dans certains cas bien méritée - d'être désagréables, impolis et même effrayants lorsqu'ils essaient de faire payer les emprunteurs. La Federal Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) a été promulguée pour mettre un frein à ces comportements ennuyeux et abusifs, mais certains agents de recouvrement bafouent la loi.
Voici ce que vous devez savoir sur ce que les agents de recouvrement sont interdits de faire afin que vous puissiez vous défendre en toute confiance.
1. Faire semblant de travailler pour une agence gouvernementale
Un incident de 2014 en Géorgie montre exactement ce que les agents de recouvrement ne sont pas censés faire. Le propriétaire et six employés de Williams, Scott & Associates ont été arrêtés pour avoir prétendument accusé des personnes de fraude et déclaré qu'ils seraient arrêtés et encouriraient des poursuites pénales pour non-remboursement de dettes.
Les agents de recouvrement se seraient également trompés en tant que travailleurs contractuels pour les agences gouvernementales fédérales et étatiques, y compris le ministère de la Justice et les maréchaux américains. La société a opéré dans tout le pays de 2009 à Mai 2014 et s'est appelée Association des services de bons de souscription.
La FDCPA interdit aux agents de recouvrement de faire semblant de travailler pour un organisme gouvernemental, y compris les forces de l'ordre. Ils ne peuvent pas non plus dire qu'ils travaillent pour une agence de renseignements sur les consommateurs.
2. Dites qu'ils vous feront arrêter
La loi fédérale sur le recouvrement de créances interdit également aux collectionneurs de prétendre à tort que vous avez commis un crime ou de dire que vous serez arrêté si vous ne remboursez pas l'argent qu'ils prétendent devoir. Les agences de recouvrement ne peuvent pas émettre de mandats d'arrêt ou vous faire mettre en prison, et le simple fait de ne pas rembourser une dette de carte de crédit, une hypothèque, un prêt automobile ou une facture médicale légitime ne suffit pas à vous faire emprisonner.
Cela étant dit, si vous recevez une ordonnance légitime de comparaître devant un tribunal concernant une dette que vous êtes censé avoir et que vous ne vous présentez pas, le juge pourrait émettre un mandat d'arrêt contre vous. Et il est vrai que si vous ne payez pas une amende liée à votre dette - ou refusez de payer des impôts ou une pension alimentaire pour enfants - vous pourriez aller en prison. (Pour une lecture connexe, voir: Lutte contre les poursuites en matière de recouvrement .)
5 choses que les agents de recouvrement sont interdits de faire
3. Faites connaître votre dette
Les agents de recouvrement ne sont pas autorisés à vous contacter par carte postale, à publier les noms des personnes qui ont refusé de les payer ou à parler à quelqu'un d'autre que vous, votre conjoint ou votre avocat de votre dette.
Les agents de recouvrement sont autorisés à contacter des tiers pour essayer de vous retrouver, mais ils ne sont autorisés à demander à ces personnes votre adresse, numéro de téléphone et lieu de travail, et ils ne sont généralement pas autorisés à contacter ces personnes plus de une fois que.
Les agents de recouvrement ne devraient pas essayer de vous faire honte publiquement en payant de l'argent que vous pouvez ou ne devez pas.
4. Essayez de recouvrer des dettes que vous ne devez pas
En parlant d'argent que vous ne devez peut-être pas, certains agents de recouvrement se fonderont sciemment ou inconsciemment sur des informations incorrectes pour essayer de vous retirer de l'argent. Étant donné que le créancier auquel vous deviez initialement l'argent peut avoir vendu votre dette à une agence de recouvrement, qui à son tour peut l'avoir vendue à une autre agence de recouvrement, une erreur quelque part en cours de route pourrait signifier que le percepteur qui vous contacte a des informations incorrectes.
L'agence essaie peut-être de recouvrer auprès de vous une dette qui a été acquittée ou qui appartient en fait à quelqu'un d'autre portant un nom identique ou similaire. La FDCPA exige que les collecteurs vous envoient, dans les cinq jours suivant votre premier contact, un avis écrit indiquant combien vous devez, à qui et comment effectuer votre paiement. Cependant, ils pourraient ne rien envoyer sans invite.
5. vous harceler
Il existe une longue liste de façons spécifiques dont les agents de recouvrement ne sont pas autorisés à vous harceler. Ils ne sont pas autorisés à:
- Vous menacer de violence ou de mal Utilisez un langage obscène ou profane Appelez-vous à plusieurs reprises Appelez-vous avant 8h00 ou après 21h00 sans votre permission Appelez-vous au travail, si vous l'interdisez par écrit Contactez-vous du tout si vous dites au collectionneur, par écrit, de cesser de vous contacter ou de contacter uniquement votre avocat.
Même si vous prenez ces mesures, il y a toujours des circonstances qui permettent aux agents de recouvrement de vous contacter à nouveau: ils peuvent vous contacter pour vous faire savoir qu'ils ne vous contacteront plus ou pour vous informer qu'une poursuite a été engagée contre vous.
Il existe une exception importante à la FDCPA: les agents de recouvrement internes ne sont pas soumis à celle-ci. Par exemple, si vous êtes en retard sur votre facture de carte de crédit Chase et que Chase vous appelle directement, il n'a pas à suivre les règles décrites dans le FDCPA.
La plupart des appels des collecteurs internes concernent des dettes en souffrance de seulement quelques semaines ou mois. Après cela, le créancier initial engage généralement une agence de recouvrement pour recouvrer en son nom ou vend votre dette à un acheteur de dette qui peut conserver ce qu'il recouvre. Ces deux types de collecteurs sont soumis à la FDCPA.
The Bottom Line
Certains agents de recouvrement diront ou feront tout pour que les gens les paient, que la dette soit légitime ou non. Si un agent de recouvrement vous contacte, vous devez savoir que vous avez des droits fédéraux et protégés par l'État. Ne laissez pas un agent de recouvrement vous abuser ou vous faire peur de payer de l'argent que vous ne devez pas. Pour vous renseigner sur la façon dont les agents de recouvrement légitimes sont censés fonctionner, lisez: Fonctionnement de l'agence de recouvrement de créances .
