Les personnes qui souscrivent une assurance dentaire individuelle (non dentaire parrainée par un groupe) peuvent recevoir une surprise indésirable lors de l'inscription: une période d'attente. Contrairement à l'assurance maladie ordinaire, dans laquelle la couverture commence généralement immédiatement ou peu de temps après la délivrance, les régimes dentaires s'accompagnent souvent d'un délai entre l'adhésion et le début réel de la couverture pour certains ou tous les services. Le retard pourrait être de six mois à un an, voire plus.
Quelle est la grande idée? La période d'attente empêche les gens de s'inscrire avec l'intention de recevoir une couverture pour une procédure, puis d'annuler le plan une fois terminé.
C'est assez pour vous faire vous demander Devriez-vous mordre sur l'assurance dentaire? En supposant que vous le fassiez, voyons s'il existe des moyens de contourner l'attente - ou, du moins, de la rendre moins onéreuse.
Points clés à retenir
- Certains régimes d'assurance dentaire individuels obligent les participants à attendre avant de couvrir certains services.Les principaux types de couverture d'assurance dentaire sont les régimes dentaires de groupe, PPO et à rabais.Les six assureurs dentaires les mieux notés sont Delta Dental, Humana, Cigna, Spirit Dental, Denali Dental, et Mutual pour les médecins.Delta, Humana, Mutual pour les médecins et Cigna n'ont pas de périodes d'attente pour les services de prévention et de diagnostic. Spirit Dental et Denali Dental n'ont pas de périodes d'attente pour les services préventifs et majeurs.
Types de couverture
Certaines catégories ou types de régimes d'assurance dentaire offrent une couverture immédiate. Comprendre quels types de plans vous qualifiez pour les aides dans le processus décisionnel et éviter les surprises.
Plan de groupe
Souvent, il n'y a pas de période d'attente dans un régime collectif (p. Ex. Régime parrainé par l'employeur). Bien sûr, si vous étiez admissible à un plan d'entreprise, vous ne feriez probablement pas de shopping seul. Cependant, le même privilège peut être disponible dans un plan de groupe offert par le biais d'une organisation, comme AARP. Avec leurs plans, il n'y a pas de période d'attente pour les services préventifs, au moins.
Organisation de fournisseur préféré (PPO)
Certains régimes d'assurance organisés en tant qu'organisations de prestataires privilégiés (OPP) n'ont pas de période d'attente. «Prestataire privilégié» fait référence à un dentiste faisant partie du réseau de l'assureur. Il est avantageux d'en visiter un; certains plans couvrent les services des praticiens non participants, bien qu'à des degrés différents et à des tarifs différents.
Blue Cross Blue Shield a un plan appelé BlueCare qui n'a pas de période d'attente pour les services préventifs et de nombreuses procédures non chirurgicales. United Health One de United Healthcare en est un autre. Les traitements chirurgicaux majeurs et les travaux de restauration nécessitent un certain temps d'attente; cependant, cela peut être réduit dans une certaine mesure si vous sortez d'un autre régime dentaire.
Plan dentaire à prix réduit
Les plans dentaires à rabais ne sont pas techniquement une assurance. Ce sont, comme leur nom l'indique, des organisations qui ont négocié des prix réduits avec les dentistes participants qui composent leur réseau. Vous payez des frais annuels pour avoir accès à ces dentistes et à leurs tarifs réduits.
Les plans dentaires à rabais n'ont pas de période d'attente. Si vous souhaitez tester certaines options, vous pouvez rechercher une source, telle que DentalPlans.com.
Assureurs dentaires spécifiques
Les assureurs dentaires hautement cotés suivants ont des plans sans période d'attente pour une ou plusieurs catégories de services. Notez que l'avantage d'une couverture immédiate s'accompagne souvent de conditions.
Delta Dental
Les plans PPO Direct et PPO Direct Plus de Delta ne prévoient aucune période d'attente pour les services de diagnostic et de prévention de type I, y compris les examens, les nettoyages et les radiographies. Delta couvre à 100% les services de type I.
Couverts à 70%, les services de type II (procédures de base comme les obturations et les extractions) ont une période d'attente de six mois.
Couverts à 30%, les services de type III (interventions majeures, y compris les couronnes et les prothèses dentaires) ont une période d'attente de 12 à 24 mois.
Humana
Les plans dentaires Humana varient selon les États. Certains plans n'ont pas de période d'attente pour les services préventifs. D'autres ont une attente de six mois pour les obturations et les types de chirurgie buccale de base.
Le plan HumanaOne Dental Loyalty Plus offre une couverture immédiate; il n'y a pas de période d'attente, même pour une chirurgie buccale. Le «hic» est que les montants et les pourcentages de couverture sont plus faibles au début et augmentent progressivement chaque année, atteignant leur maximum la troisième année.
Cigna
Le plan Dental 1500 de Cigna offre une couverture 100% en réseau pour les examens, les radiographies et les nettoyages, sans délai d'attente pour ceux qui avaient auparavant une couverture dentaire. Il n'y a pas non plus de franchise pour ces services.
Les procédures de restauration de base nécessitent une attente de six mois. Les principaux services de restauration ont un temps d'attente d'un an. Cependant, Cigna renonce aux périodes d'attente si vous présentez une preuve acceptable de votre assurance dentaire antérieure, ainsi qu'une prestation d'orthodontie à vie de 1 000 $ avec une franchise unique de 50 $.
Spirit Dental
Une seule entreprise, Spirit Dental, offre une couverture complète pour toutes les classes de service immédiatement sans période d'attente. Selon votre état de résidence, l'orthodontie peut nécessiter une période d'attente.
La couverture varie selon les États et est soumise aux réglementations nationales. Les plans vont de Spirit MaxCare Silver à Spirit MaxCare Gold à Spirit Dental Indemnity Gold. Le pourcentage du coût du service couvert augmente chaque année pendant trois ans et peut être ajusté pour un maximum annuel plus élevé en fonction de la prime que vous payez.
Denali Dental
Denali est une autre entreprise sans période d'attente pour tout service. Comme Spirit, Denali offre une gamme de protections (en fonction de la prime que vous payez) ainsi qu'une augmentation de la couverture en fonction du nombre d'années pendant lesquelles vous avez une police active en vigueur. Les tarifs varient selon l'État et la couverture est réglementée par l'État dans lequel vous résidez.
Mutuelle des médecins
Les polices ne prévoient aucune période d'attente pour les soins préventifs, une période d'attente de trois mois pour les soins de base et une période d'attente de douze mois pour les soins majeurs. L'entreprise paie un montant fixe pour chaque procédure - en fonction du plan que vous choisissez - Peu importe où vous vivez.
The Bottom Line
En plus des sociétés répertoriées ici, vous pouvez découvrir d'autres options en utilisant un moteur de recherche d'assurance dentaire, comme celui disponible au magasin d'assurance dentaire. Vous pouvez y brancher votre âge et votre code postal et obtenir une liste des plans disponibles dans votre région. Vous pouvez également sélectionner diverses options qui peuvent être importantes pour vous, telles que «pas de période d'attente».
Enfin, n'attendez pas que vos problèmes buccaux atteignent un stade de crise avant de commencer vos recherches. Une véritable urgence n'est pas le moment de magasiner pour quoi que ce soit, y compris une assurance dentaire.
