Intéressé d'une manière relativement indolore pour économiser de l'argent et réduire votre facture fiscale? Ne cherchez pas plus loin que votre prochain chèque de paie: il existe plusieurs stratégies que tous les travailleurs devraient envisager et qui peuvent réduire leurs impôts et les aider à économiser de l'argent pour leur retraite., nous vous présenterons trois stratégies de compte d'épargne qui vous aideront à tirer le meilleur parti de votre prochain chèque de paie grâce aux retenues sur la paie.
Augmentez vos contributions 401 (k)
Un 401 (k) est un excellent moyen pour les personnes salariées de retirer chaque année de grosses sommes d'argent avant impôt. Par exemple, la limite de cotisation annuelle en 2018 est de 18 500 $ et les personnes âgées de plus de 50 ans sont couvertes par la règle du «rattrapage», qui leur permet de contribuer un montant supplémentaire chaque année.
Le montant qu'un individu peut économiser au fil du temps dans un 401 (k) varie en fonction de sa situation. Par exemple, si une femme de 30 ans qui gagne 36000 $ par an retire 10% de son salaire et gagne 8% sur son argent, elle aura 680 000 $ sur son compte lorsqu'elle aura 65 ans.
Des dépenses flexibles signifient des économies accrues
Un compte de dépenses flexible (ou FSA) est un type de compte d'épargne américain qui offre au titulaire du compte des avantages fiscaux spécifiques. Créé par un employeur pour un employé, le compte permet aux employés de contribuer une partie de leurs gains réguliers pour payer des dépenses admissibles, telles que des frais médicaux ou des soins pour personnes à charge. Ces types de comptes peuvent être extrêmement utiles dans la mesure où ils permettent aux employés de mettre de côté de l'argent avant impôts sur plusieurs types de dépenses.
Par exemple:
- FSA médicale:
Les particuliers ont la possibilité de mettre de côté des fonds pour les dépenses liées aux soins de santé telles que les médicaments sur ordonnance et le co-paiement du médecin. Pour ceux qui ont des enfants ou des individus qui ont des ordonnances qu'ils doivent renouveler sur une base cohérente, cela peut être un énorme avantage en termes d'économies d'impôts potentielles et de lutte contre les coûts élevés des soins de santé. Les particuliers peuvent économiser beaucoup d'impôts en utilisant un FSA médical. Selon Aetna, l'une des principales sociétés de prestations de soins de santé diversifiées du pays, une personne qui gagne 40000 $ par an dans la tranche d'imposition de 15% et qui a des dépenses liées à la santé de 2000 $ peut économiser jusqu'à 453 $ par an. L'IRS ne limite pas les contributions concernant le montant qu'une personne peut réserver pour les frais médicaux; cependant, certains employeurs limiteront les cotisations à moins de 5 000 $. Sachez que si le fait de dépenser de l'argent pour les frais médicaux par le biais d'un FSA peut aider une personne à économiser de l'argent, il existe également un inconvénient majeur. L'argent mis de côté dans une FSA médicale est destiné uniquement aux dépenses liées aux soins de santé. (En d'autres termes, il ne s'agit pas d'un régime de retraite.) Pour cette raison, l'argent doit être utilisé l'année où il est économisé. (Le 18 mai 2007, le département américain du Trésor a publié un avis autorisant les employeurs à modifier leurs plans de compte d'épargne flexible et a prolongé le délai d'utilisation des fonds de 2, 5 mois supplémentaires après la fin de l'année.) Tout montant restant le compte à la fin de l'année est perdu. L'expression la plus souvent utilisée pour désigner les APS médicaux est: "Si vous ne l'utilisez pas, vous la perdez".
Garderie FSA:
Dans la société actuelle, principalement en raison de l'augmentation du coût de la vie, il n'est pas rare qu'un individu ou un couple marié place un ou plusieurs de ses enfants en garderie. Avec un compte FSA en garderie, les particuliers peuvent payer ces frais (ou au moins certains d'entre eux) avant impôts. Les baby-sitters et les camps peuvent également avoir une couverture similaire. Les enfants à charge ou les adultes qui ont besoin de soins ( pas de soins médicaux) sont éligibles. La mise en garde est que le participant au régime et son conjoint, le cas échéant, doivent être employés. En d'autres termes, un mari qui a un emploi et qui a une femme au foyer ne peut pas envoyer les enfants au camp de jour et avoir l'avantage de payer ces dépenses avec de l'argent avant impôt.
De façon générale, les particuliers ou les couples peuvent réserver jusqu'à 5 000 $ par année pour les FSA des garderies. Mais, si l'un des conjoints gagne moins que cela (disons, 2 000 $ par an), le plafond de cotisation serait le moindre des deux montants - dans ce cas, 2 000 $. Les économies d'impôt totales sont similaires aux économies réalisées par ceux qui utilisent des plans médicaux FSA. La mauvaise nouvelle est la même: utilisez-la ou perdez-la.
Parking votre argent
Se rendre au travail a eu ses propres défis sans apporter d'argent dans l'équation, mais, maintenant, il devient plus difficile de maîtriser le coût de l'essence chaque jour, alors, comment retirez-vous l'argent de l'équation? Vous obtenez un compte d'épargne de banlieue. Que vous preniez un bus, un train, une camionnette, un ferry ou que vous conduisiez ou stationnez, ce compte d'épargne peut vous aider.
Estimez ce que vous dépensez chaque mois en stationnement et mettez de côté cet argent avant impôts dans un compte d'épargne de stationnement de banlieue. Selon Wageworks.com, une personne qui dépense 200 $ par mois pour le stationnement et se situe dans la tranche d'imposition de 28% peut potentiellement économiser 71, 30 $ par mois, soit plus de 855 $ par an.
The Bottom Line
Les employés qui font la navette, paient des frais de santé ou dépensent de l'argent pour une garderie dépendante peuvent être en mesure de réduire leur fardeau fiscal en créant un compte FSA. Ces économies, combinées aux contributions régulières 401 (k), peuvent permettre à un employé de contourner ou de reporter les impôts sur des milliers de dollars chaque année.
